Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой доход должен быть для получения ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке в большинстве случаев не превышает 40% от суммы доходов заемщика. Уровня заработной платы и дополнительных источников прибыли должно хватать и на регулярное погашение задолженности, и поддержание приемлемых условий жизни. Это одно из главных условий кредитных организаций. Соответственно, кредит может получить гражданин со стабильным доходом, подтверждённым документально.
Что учитывает кредитная организация при анализе платежеспособности клиента
При рассмотрении заявления учитываются следующие графы:
-
трудовая деятельность;
-
уровень заработка.
Кредитные организации принимают в расчет любые источники прибыли заемщика, которые тот подтвердит справкой, – как официальные, так и дополнительные. Основным доходом считаются:
-
зарплата с главного места работы (сотрудник устроен по трудовой книжке или контракту);
-
доходы от индивидуального предпринимательства;
-
для пенсионеров – государственные начисления.
Ипотека без первоначального взноса
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3000 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Аккредитованные страховые компании
Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.
- Страховое ПАО «Ингосстрах»
- Страховое АО «ВСК»
- ООО «Страховая Компания «Согласие»
- Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
- АО «СОГАЗ»
- ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
- ООО «Зетта Страхование»
- ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
- ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
- АО «АльфаCтрахование»
- ЗАО «МАКС»
- ООО «Группа Ренессанс Страхование»
- ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
- АО «Страховая Компания «ПАРИ»
- АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
- «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
- АО «Тинькофф Страхование»
- ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
- ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
- САО «ЭРГО»
- АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
- АО «Страховая компания «Альянс»
- АО «Либерти Страхование»
- ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
- ООО «Абсолют Страхование»
- АО «ГСК «Югория»
- ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
- ПАО «Страховая Компания «Гайде»
С актуальной информацией на 2021 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.
Какие документы необходимо подготовить для оформления ипотеки от Росбанка
Требуется большой пакет документов, при оформлении которых не должна быть допущена ошибка. Большой список документации — это вынужденная мера, которую выставляет кредитор. Сотрудники банка должны изучить всю информацию о потенциальном заемщике и сделать вывод о его платежеспособности. Объем и качество подготовленных документов станут решающими факторами для одобрения кредита.
Необходимо подготовить такую документацию для обращения в банк по вопросу ипотечного кредита:
- Копии всех страниц паспорта.
- Справка, подтверждающая размер дохода. Если в качестве потенциального клиента выступает ИП, то предстоит оформить налоговую декларацию.
- Копия трудовой книжки.
Это минимальный список запрашиваемых документов при оформлении ипотечного кредита от Росбанка. Однако для каждой программы список документов может быть изменен. Помимо этого, от каждого клиента могут потребовать различный пакет справок. Любой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Условия ипотечного кредита
Условия предоставления денежных средств в рамках ипотечного кредитования зависят от выбранной программы. С общими условиями можно ознакомиться в таблице.
|
Программа «Льготная новостройка» |
|
|---|---|
|
Размер кредита (руб.) |
600 000 – 12 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 300 000 – 6 000 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 15 % |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
4,69 – 7,49 |
|
Программа «Семейная ипотека» |
|
|
Размер кредита (руб.) |
600 000 – 12 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 300 000 – 6 000 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 15 % |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
3,2 – 9 |
|
Программа «Ипотека на покупку квартиры» |
|
|
Размер кредита (руб.) |
От 600 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. От 300 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 10% |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
6,09 – 13,64 |
|
Программа «Новостройка» |
|
|
Размер кредита (руб.) |
От 600 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 300 000 – 6 000 000 в остальных регионах |
|
Длительность кредитования |
до 25 лет |
|
Размер первоначального взноса |
от 10% |
|
Возможная процентная ставка для зарплатных клиентов (%) |
6,09 – 13,84 |
Что такое ипотека Росбанка, чем отличается от кредита?
Ипотечным продуктам Росбанка свойственен ряд особенностей, принципиально отличающих их от программ потребительского кредитования. А именно:
-
Целевая направленность использования заемных средств. Получатель ипотечного кредита Росбанка обязан израсходовать предоставленные банком средства строго по целевому назначению. Таковым является приобретение определенного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке использования полученных финансов. Он вправе распорядиться последними на свое собственное усмотрение.
-
Длительный срок действия кредитного соглашения. Заемщик имеет возможность расплачиваться по ипотеке Росбанка в течение продолжительного периода времени. По ряду финансовых продуктов последний достигает 25 лет. Это позволяет исполнять кредитные обязательства перед банком без значительного ущерба для личного бюджета. Оформление же потребительского займа может достаточно сильно повлиять на уровень финансовой устойчивости клиента. В связи с невысоким сроком кредитования (до 10 лет), ежемесячная кредитная нагрузка в данном случае гораздо выше, нежели чем по ипотеке.
-
Приемлемый уровень годовой процентной ставки (по сравнению с потребительским займом). Ипотечные программы Росбанка предполагают выдачу заемных средств под достаточно низкий процент. Его значение варьируется в диапазоне от 4% годовых («Семейная ипотека») до 24,5% годовых («Нецелевой ипотечный кредит»). Ориентированность финансовой политики банка на выдачу низкопроцентной ипотеки обусловлена невысоким уровнем рисков, действующих по данному кредитному продукту. Успешная их минимизация осуществляется посредством принятия залогового имущества по кредиту. При недобросовестном отношении заемщика к своим финансовым обязательствам, банк всегда может реализовать объект залога на торгах. Вырученные от продажи средства позволят полностью либо частично покрыть понесенные убытки, связанные с невозвратом заемных средств.
-
Крупная сумма кредитного лимита. Оформление ипотеки в Росбанке позволит заемщику получить сумму денежных средств, достаточную для приобретения ликвидной собственности как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Размер одобренного лимита определяется условиями выбранной программы ипотечного кредитования. Минимальное его значение составляет 600 000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей) и 300 000 рублей (для жителей остальных регионов России). При кредитовании же по потребительской программе заемщик может рассчитывать лишь на получение 250 000 рублей.
-
Необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитного соглашения. В отношении обычных потребительских займов данное требование не действует. Первоначальный взнос по ипотеке различных банков определяется разновидностью ипотечного продукта. По большинству предложений Росбанка он составляет минимум 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Исключение в данном случае составляет «Ипотечный кредит на покупку дома». На начальном этапе его оформления заемщику потребуется внести не менее 30% собственных денежных средств. По ряду ипотечных продуктов Росбанка клиент освобождается он необходимости осуществления авансового взноса. К таковым относится «Ипотека на покупку дачи».
-
Необходимость принятия недвижимого имущества в качестве обеспечения по ипотечному кредиту. По большинству ипотечных продуктов Росбанка в роли залога выступает непосредственно сам приобретаемый объект. Его оценочная стоимость определяет сумму средств, одобренную к выдаче. По правилам банка, последняя не может превышать 85% от цены квартиры.
-
Возможность получения дополнительного кредита на осуществление первоначального взноса (сроком до 3 лет).
Льготные программы ипотечного кредитования Росбанка
Кредитное учреждение реализует следующие льготные программы по ипотеке:
-
«Льготная новостройка». По программе действуют следующие условия:
-
возможность оформления до 01.07.2022 г.;
-
минимальная процентная ставка (от 5,5% годовых);
-
длительный срок кредитования (до 25 лет);
-
высокий кредитный лимит (от 300 000 рублей до 3 000 000 рублей).
-
-
Семейная ипотека». Действующие условия:
-
возможность получения до 12 000 000 рублей;
-
начисление процентов по ставке, составляющей 4,5% годовых.
-
-
«Дальневосточная ипотека». Условия:
-
приобретение новостройки либо «готового» жилья на территории Дальневосточного федерального округа;
-
возраст заемщика и созаемщика (супругов) – до 36 лет;
-
низкий размер процентной ставки – от 2% годовых;
-
длительный период кредитования – до 20 лет.
-
-
«Господдержка многодетных семей». Условия:
-
возможность оформления до 01.07.2023 г.;
-
получение 450000 рублей от государства на погашение кредитной задолженности.
-
Плюсы и минусы ипотеки в Росбанке
Изобилие льготных программ – это не единственное преимущество ипотечного кредитования в Росбанке. К плюсам относят:
- возможность использовать средства материнского капитала;
- получение отсрочки по выплате, что применимо к молодым семьям, у которых только родился ребёнок, или завершился процесс усыновления;
- получение ипотеки повторно на лояльных условиях;
- несколько вариантов залога:
- имеющегося жилья с вызовом оценщика;
- залог приобретаемого объекта;
- большое количество отделений банка по всей стране;
- нет скрытых процентов;
- политика компании ясна и прозрачна.
Есть и незначительные минусы:
- сложно связаться со специалистом, номер горячей линии часто занят;
- процентная ставка может быть увеличена;
- много документов, и не все потенциальные заёмщики могут их предоставить.
Чтобы подготовить договор на клиента РОСБАНК запросит следующие документы:
- Заявление;
- Паспорт гражданина Российской Федерации (копии всех страниц);
- Справка 2-НДФЛ (можно по форме банка) для подтверждения дохода;
- Трудовая книжка, заверенная работодателем (копии всех заполненных страниц).
Люди, проходящие службу по контракту обязаны предоставить свидетельство участника накопительно-инвестиционной системы.
На недвижимость тоже нужны документы. В данный перечень входят:
- Выписка из ЕГРН/свидетельство о правах собственности;
- Технический/кадастровый паспорт;
- Копия паспорта/свидетельства о рождении собственника (если речь идёт о вторичном рынке).
В чем преимущества банковского продукта.
Ипотека от Росбанка на вторичное жилье позволяет приобрести разнообразные объекты, начиная от стандартной квартиры и заканчивая элитной недвижимостью. Кредитная организация имеет большое количество филиалов, что позволяет в максимально короткие сроки оформить займ. Возможность привлечения онлайн-способов общения и возможностей приложений существенно упрощают процесс взаимодействия со специалистами банка.
Приобретение жилья на вторичном рынке связано со следующими преимущества:
- отсутствие необходимости ожидания сдачи объекта и ввода его в эксплуатацию;
- возможность выбора района, в котором не ведутся строительные работы;
- налаженная инфраструктура и наличие вблизи функционирующих социальных объектов;
- отлаженный процесс оформления займа на приобретение готового жилья.
Страхование жилья при ипотечном кредитовании
Стоит пояснить, что по закону РФ обязательным выступает страхование покупаемой недвижимости. Это является гарантом для самого покупателя и РОСБАНКА. Все альтернативные предложения, поступающие от финансовых учреждений, входят в разряд добровольного страхования. По факту физлицо может отказаться от подобного сопровождения. В калькулятор оно не включается.
Чтобы максимально заинтересовать клиентуру в подобных продуктах, банки в последние годы реализуют очень эффективную схему взаимовыгодного сотрудничества. При подключении дополнительной страховки предлагается снижение ставки на весь период возвращения задолженности.
Два основных направления страхования в рамках ипотеки:
- Покупаемая недвижимость, которая закладывается для ипотеки. Защита направлена на такие риски, как порча или утрата имущества (в т. ч. не физическая потеря при основательном разрушении, а потеря права собственности из-за действий посторонних лиц: мошенников или тех, чьи интересы были не учтены при совершении сделки купли-продажи).
- Жизнь и здоровье кредитоплательщика. Предполагается вероятное наступление рисков в виде болезней и травм, ведущих к потере трудоспособности и кончине.
Полис по страховке работает временно — в течение 12 месяцев. Затем он требует пролонгации. Если застрахованный отказывается от прохождения этой процедуры, то должен быть готов к тому, что ставочный процент поднимется, а это повлечет за собой поправки в платежном графике в невыгодную для него сторону.
Преимущества сотрудничества с Росбанком
То, насколько востребованным будет ипотека, зависит от двух важных факторов: профессиональной работы банка и его взаимодействия с клиентами. Росбанк уже давно предлагает клиентам ипотечные продукты. Большой опыт работы компании дает возможность создать для клиентов особенные условия кредитования.
С помощью данного банка клиенты имеют возможность быстро оформить кредит. При этом Росбанк предлагает программы по кредитованию для разных гражданских категорий. Клиенты всегда имеют возможность выбрать для себя самый лучший вариант, а после этого подать свою заявку на получение средств.
Данный банк обладает следующими преимуществами:
- выгодными процентами для клиентов;
- гибкими сроками кредитования;
- лояльными требованиями для клиентов;
- необходимостью предоставить небольшой список документов;
- большой диапазон предоставляемых сумм;
- множеством кредитных программ.
Таким образом, сотрудничество с данным банком является выгодным для многих категорий граждан. Заемщики смогут рассчитывать на деньги без особых трудностей.
Требования к заемщику в Росбанке
Как известно, финансовые учреждения стремятся всячески минимизировать собственные риски, используя для этого различные способы. Наиболее действенным методом проверки надёжности клиента является установление ряда требований к нему. Таким образом, для того чтобы оформить ипотеку в Росбанке, заёмщик должен соответствовать критериям, представленным в таблице.
| Критерий | Требуемое значение |
|---|---|
| Возраст заёмщиков на момент подачи заявки, лет | От 20 |
| Возраст заёмщиков на момент полного покрытия задолженности, лет | Не более 65 |
| Вид занятости заёмщиков | Наёмные работники, а также индивидуальные предприниматели и другие представители бизнеса |
| Количество созаёмщиков | Не более 3 |
| Гражданство заёмщиков | Не имеет значения |
Достоинства обращения в эту организацию
То, насколько качественным и востребованным будет банковский продукт, имеет непосредственную зависимость от двух факторных особенностей: от профессионального уровня деятельности банка и от его взаимоотношения с представителями клиентской базы. Росбанк давно с успехом работает на ипотечном рыночном пространстве и выступает в качестве лидера в этом сегменте. Наработанный опыт компании позволяет обеспечивать создание доступных условий. Посредством помощи этой организации можно взять выгодный кредит и сделать это достаточно быстро и качественно. Предполагается большое количество ипотечных программ кредитования для различных гражданских категорий. Вы сможете подобрать вариант, наиболее удобный и приемлемый для себя, а затем заняться оставлением заявки на сайте банка или непосредственно личным обращением в контакт-центр.