Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование беременных при выезде за границу после 31 недели». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование беременных при выезде за рубеж не стоит делать онлайн, так как стандартной программы будет не достаточно. Чтобы добавить опцию «осложнения беременности», нужно предоставить в страховую компанию или агентство справку о сроке, в которой уточняется, сколько именно недель длится беременность, и нет ли осложнений в ее течении. Это важно, так как страховщик готов оплачивать расходы только на лечение в случае внезапно возникших осложнений.
Подводные камни туристической страховки
Перед тем как оформлять полис стоит помнить об одном простом правиле. Сама по себе страховка для беременных нужна лишь для оказания помощи при возможных осложнениях.
В случае, если, у вас уже имеются патологии, у страховой компании может возникнуть масса дополнительных вопросов. Договор страхования позволяет компании запросить доказательства того, что само течение беременности было без патологий и серьезных осложнений.
Доказать этот факт очень просто:
1. Перед отправкой в другую страну следует обратиться к гинекологу и попросить оформить справку. Этого будет достаточно. Если вам стало внезапно плохо сразу после перелета, у компании тоже могут возникнуть вопросы. Типовые медицинские расходы, например при кишечной инфекции, можно покрыть и обычным полисом.
КОГДА БЕРЕМЕННЫМ МОЖНО ЛЕТАТЬ В ОТПУСК, А КОГДА ЛУЧШЕ ОСТАТЬСЯ ДОМА
В любом случае, принимать решение о турпоездке во время беременности следует только после прохождения необходимых обследований и анализов – чтобы убедиться в нормальном течении беременности, исключить патологические состояния.
Чтобы исключить риски при раннем бронировании, беременным женщинам всегда стоит брать при покупке тура расширенную страховку – с включенной опцией страхования от отмены поездки. Если же о беременности узнали позже покупки тура – такую страховку стоит приобрести отдельно, как и специальную медицинскую страховку (но об этом дальше).
По мнению медиков и страховщиков, если нет медицинских противопоказаний, лучше всего отправляться на пляжный отпуск с авиаперелетом во втором триместре беременности, с некоторыми ограничениями – в первом и первой половине третьего триместра (до 31 недели)
«Срок беременности с 14 недели по 23 неделю, по врачебной практике, наиболее «спокойный» и относительно безопасный срок для перелетов и любых путешествий», – говорит Наталья Бадикова, врач акушер-гинеколог.
Срок беременности с 14 недели по 23 неделю, по врачебной практике, наиболее «спокойный» и относительно безопасный срок для перелетов и любых путешествий
По словам врачей, дело не только в том, что до 12 недели у беременных часто наблюдается токсикоз, который проявляется в утомляемости, тошноте, плохом самочувствии, изменении вкусовых пристрастий и т.п., что, безусловно, спокойному отдыху не способствует. Но и в том, что до 14 недели включительно в организме женщины идет интенсивная основная «закладка» всех систем и органов малыша – и ей важно не помешать. Кроме того, в России самый важный скрининг при беременности выполняется как раз в конце первого триместра – с 11 по 14 неделю. Этот скрининг включает специализированную УЗИ-диагностику, расчет индивидуального риска рождения ребенка с хромосомной патологией и еще ряд сложных исследований. Его крайне нежелательно пропускать, поэтому путешествие далеко от места медицинского наблюдения с 11 по 14 неделю беременности лучше исключить вообще.
То же правило касается и 18-21 недели – в это время беременные проходят второй скрининг (перинатальную диагностику аномалий развития плода, очень важное исследование), поэтому необходимо быть в зоне досягаемости клиники, где он проводится, и правильно спланировать дату начала и окончания тура так, чтобы успеть пройти это обследование.
САМОЛЕТ, МАШИНА, ПОЕЗД – ЧТО БЕЗОПАСНЕЕ ДЛЯ БЕРЕМЕННЫХ?
Вопреки бытующему мнению, самолет – вовсе не самый «рискованный» вид транспорта для беременных.
«Многие думают, что безопаснее всего беременным путешествовать на личном автомобиле благодаря тому, что можно остановиться, где пожелаешь. Но это не так. Так, как трясет в автомобиле, не трясет нигде, даже в поезде. Кочки, резкое торможение, аварийно-опасная обстановка на дороге – все это очень негативно отражается на состоянии беременности. Плюс длительная гиподинамия, укачивание, запах бензина – это может запустить каскад патологических реакций», – считает доктор Бадикова.
Что касается поезда, то если это комфортабельный экспресс, и особенно если переезд не длительный (3-4 часа, «Сапсан»), то его вполне можно рассмотреть. Можно рассматривать и новые двухэтажные экспрессы «Москва-Сочи». В иных случаях, особенно если поезд старый, с соответствующими возрасту санузлами, врачи рекомендуют подумать о самолете вместо поезда.
КАКУЮ СТРАНУ ВЫБРАТЬ ДЛЯ ПЛЯЖНОГО ОТПУСКА ВО ВРЕМЯ БЕРЕМЕННОСТИ
Список таких стран определяется сочетанием трех основных факторов. Во-первых, как мы уже сказали, это должны быть направления с недлительным перелетом (до 5 часов как максимум).
Во-вторых, это должны быть Россия или зарубежные не-экзотические страны с относительно умеренным климатом и адаптированным к нашей кухне рационом питания. Стран с излишне жарким климатом и экзотической кухней стоит избегать.
«Нехарактерная для нашего рациона вода и еда, например, в странах Южной и Центральной Америки, Юго-Восточной Азии, могут в первом триместре спровоцировать токсикоз беременных, даже если у вас его нет. Он же провоцируется и жарой. Дело в том, что толчком для развития токсикоза у беременных может служить гипогликемия (нехватка глюкозы). А она возникает в жарком климате из-за усиленного испарения влаги с кожи, обильного питья и, как следствие, отсутствие аппетита и большие интервалы в приеме пищи», – рассказывает доктор Бадикова.
Врачи советуют беременным выбирать для пляжного отпуска те страны, где среднесуточная (внимание – не дневная, а среднесуточная) температура в месте и в период отдыха не превышает 30,5 градусов Цельсия.
Беременным стоит выбирать для пляжного отдыха те страны, где среднесуточная (не дневная, а среднесуточная) температура в период отпуска не превышает 30,5 градусов Цельсия
Однозначно не стоит выбирать беременным для отпуска страны, где есть риск заражения лямблиозными инфекциями, и в целом инфекционными заболеваниями (японский энцефалит, лихорадки Денге, Зика и пр.). Следует однозначно исключить из посещения страны, в которых рекомендуется предварительно прививаться (список можно найти на сайте Роспотребнадзора). Беременным врачи строго рекомендуют не прививаться ни от каких болезней – это может иметь фатальные последствия для ребенка, так как любая вакцина проходит через плацентарный барьер.
В третьих, беременным, кроме климата и еды, надо учитывать и еще один фактор при выборе направления для отдыха: это доступность и уровень медицины в стране и в отеле. Предпочтение в период беременности следует отдавать странам с развитой медициной (по меньшей мере, на курортах), а при выборе отеля стоит поинтересоваться у турагента, есть ли в отеле врач (как правило, он бывает в отелях высокого уровня).
Выбор беременной в первом и втором триместре, таким образом, сводится к следующему списку направлений: это Россия, достойные отели Турции, Испании, Италии, Греции, Кипра, Хорватии, Болгарии, Черногории, Словении, Чехии. В страны Персидского залива также можно ехать (желательно в развитые эмираты ОАЭ – Дубай и Абу-Даби, или же в Катар), и тщательно выбирая отель, предпочитая высокоуровневые.
Страны Экваториальной Африки, Юго-Восточной Азии и обеих Америк в период беременности лучше исключить из своего списка – из-за долгого перелета, жаркого климата, непривычной кухни, риска инфекционных заболеваний, а в ряде случаев – и из-за необходимости прививок.
Программы по страхованию беременных с учетом недели срока
Что же важно знать учесть, принимая решение о выборе страховой:
- на какую неделю беременности, стоимость покрытия и условия компенсации предлагается страховка;
- какая ассистанская компания у данной СК;
- какие дополнительные риски включены в страховку.
В таблице представлен список СК, которые оказывают услугу страхования в случае беременности.
| Наименование СК | До какой недели беременности страхуют | Сумма покрытия | Виды страховок | Оплата в сутки |
| ERV | 24 недели | $10 000 | Стандарт+ | 114 рублей |
| 31 неделя | Полное покрытие — 100% | Оптима (страхуется медпомощь при экстренном родовспоможении, включая наблюдение за новорожденным | 265 рублей | |
| Liberty | 12 недель | Полное покрытие — 100% | Либерти В | 63 рубля |
| Либерти C (страхуются осложнения беременности) | 72 рубля | |||
| Уралсиб | 12 недель | 10% | Стандарт | 61 рубль |
| Премиум (страхуются осложнения после несчастного случая) | 102 рубля | |||
| Альфастрахование | 8 недель | Полное покрытие — 100% | Классик С | 76 рублей |
| Премиум Е (страхуются расходы на случай опасности для жизни женщины) | 165 рублей | |||
| Арсеналъ | 31 неделя | €1000 | Классик+ (страхуется только резкое ухудшение состояние или преждевременные роды) | 163 рубля |
| Сбербанк страхование | 12 недель | Полное покрытие — 100% | Проблемы на ранних сроках | 65 рублей |
| Росгосстрах | 31 неделя | 10% | Страхуется резкое обострение и преждевременное родовспоможение | 225 рублей |
| Тинькофф | 12 недель | Полное покрытие — 100% | Страхуется самопроизвольный выкидыш | 75 рублей |
На что обратить внимание — читать обязательно
Когда я начала читать договоры страховых компаний, то очень удивилась, почему другие блогеры включают их в список, хотя там есть формулировка: «Беременность является страховым случаем только в том случае, если она угрожает жизни матери».
Для того, чтобы случай был застрахован, ваш врач должен написать в диагнозе — не будь она в больнице, она могла бы умереть. Все должно быть настолько плохо, чтобы дело было застраховано.
Я уверен, что это не то, что нам нужно, поэтому я приведу выдержки из договоров каждой страховой компании, чтобы вы точно знали, чего ожидать.
Кроме того, при выборе полиса необходимо знать следующее:
- У вас должна быть карта беременности. При страховом случае обязательно попросят, а если раньше были осложнения, то могут и отказать в выплате.
- Смотрим на ограничения по выплатам по беременности. Потому что осложнения почти всегда стационарные, а суммы будут не менее 2000-4000.
- Зайдите в договор и посмотрите точную формулировку беременности, там может быть много нюансов.
- Сроки беременности – чем больше срок, тем меньше страховые компании готовы предоставить страховку.
- Термин «до недель» относится не к текущему сроку беременности, а к периоду на момент действия страховки. +/- 1-2 дня не будут конечно иметь значения, но превышение хотя бы на неделю может быть основанием для отказа в выплате
- Плановые процедуры не включены. Если нет угрозы здоровью матери, УЗИ, обследование и другие процедуры также должны оплачиваться из собственного кармана.
- Застрахованы жизнь и здоровье матери, но не плод. Другими словами, страховка не покрывает расходы, связанные с сохранением/прерыванием беременности, если нет опасности для жизни матери. Где эта граница между здоровьем матери и плода не ясно.
- Расходы на преждевременные роды и уход за новорожденными могут быть ограничены до 10% от общего покрытия. То есть, если вы оформили полис с покрытием 50 000, страховая компания по этим страховым случаям не выплатит больше 5 000. Это обычная практика. Некоторые компании берут гораздо меньший процент.
Особенности страховки для беременных
- Обычная медицинская туристическая страховка не покрывает расходы связанные с осложнением беременности;
- Из-за повышенных рисков купить страховку для беременных можно не во всех компаниях. Она идет как дополнительная опция и называется «Страхование на случай осложнения беременности»;
- Роды, преждевременные роды, уход за ребенком после родов и прерывание беременности — нестраховые случаи. Исключением могут быть прерывание беременности и преждевременные роды при угрозе для жизни женщины. В этих случаях расходы могут быть оплачены страховой;
- Наибольшее значение при оформлении страховки имеет срок беременности. Чем он меньше, тем проще будет застраховаться. На сроке до 12 недель — это можно сделать практически в любой страховой компании, до 24-26 недель – выбор будет ограничен, а страховать беременную на сроке до 31-36 недель возьмутся лишь несколько фирм;
- Срок действия страховки, как правило, ограничивается 10—14 днями;
- Страховая сумма на риски, связанные с осложнением беременности не превышает 5000-10000 евро. Все остальное придется оплачивать из своего кармана;
- Некоторые страховые компании просят предоставить справку от врача из женской консультации об отсутствии паталогий и противопоказаний для поездки;
Страховка для беременных онлайн
Снизить стоимость страховки можно, исключив услуги посредников – страховых агентов, которые получают до 30% от стоимости каждого полиса, проданного ими. Подобных переплат можно избежать при покупке полиса через интернет.
К тому же оформление полиса онлайн — это:
- Оперативность. Получить полис можно уже через 15 минут после оплаты.
- Прозрачность. Оформляя полис, вы самостоятельно определяете все важные для вас параметры и при желании включаете дополнительные услуги.
- Удобство. Полис вовсе не обязательно носить с собой во время отдыха, можно и нужно хранить документ в электронном формате и распечатать его только в случае необходимости.
- Надёжность. Электронная страховка обладает юридической силой, равной бумажному документу. Однако последний можно легко потерять, тогда как электронный документ всегда можно распечатать по-новому и не ждать, пока СК вышлет бумажную копию.
Итак, страховой полис для беременных, выезжающих за рубеж, — очень важный и нужный документ, защищающий сохранность здоровья будущей мамы и ребёнка на таком уязвимом жизненном этапе женщины, как ожидание рождения желанного малыша.
На каком сроке путешествовать
Обычно страховые компании не спешат выдавать полис беременным, так как страхование в таком случае более углубленное, и более дорогостоящее. Обычно ставится ограничение по сроку, при превышении которого полис вам просто не дадут.
Большинство страховых компаний, что все-таки берут этот риск на себя, выдвигают жесткие требования к женщинам:
- срок гестации на время путешествия не должен быть более 20-24 недель;
- длительность поездки – 10-14 дней;
- врачебная справка об отсутствии противопоказаний к перелетам.
При этом отдельной строкой будет прописано, в каких случаях страховку вам не выплатят:
- Роды и пребывание в больнице.
- Угроза прерывания беременности или преждевременных родов (расходы вам покроют только при наличии угрозы жизни мамы).
Но значит ли это, что путешествовать можно лишь в первом триместре беременности? Конечно нет. Можно найти компанию, которая возьмет ответственность за вас и на более позднем сроке, однако практически никто не будет рисковать, если вы беременны уже более 30 недель, слишком высоки риски. Впрочем, вряд ли найдется много здравомыслящих мамочек, которые сами захотят путешествовать на таком внушительном сроке.
Как пользоваться страховым полисом в поездке?
Страховщики сотрудничают с определёнными сервисными компаниями, которые оказывают круглосуточную поддержку туристов в путешествии.
При наступлении страхового события требуется позвонить по номеру, указанному на полисе, сообщить о происшествии специалисту и следовать его инструкциям.
Если для вас важно, с какой сервисной службой сотрудничает страховщик, ознакомьтесь с указанной ниже таблицей.
|
Страховая компания |
Наименование сервисной компании |
| «Согласие» |
AP Companies, Balt Assistance, Best Service |
|
«Ингосстрах» |
Asiser Assistance, Remed Assistance, Balt Assistance, Best Service |
| «АРСЕНАЛЪ» |
Balt Assistance |
|
ERV |
Euro-Center Holding |
Нюансы при страховании беременности
Теперь перехожу к «подводным камням» в страховке для беременных.
Первое – все договора предусматривают ВНЕЗАПНОЕ осложнение течения беременности. Это значит, что по факту беременность протекала нормально, и патологических проблем со здоровьем женщина не имела.
Если наступит страховой случай, страховой бренд может попросить предъявить выписку от акушера-гинеколога, в которой говорится, что медицинских проблем действительно не было. Советую сделать ее заранее, перед началом путешествия.
Обратите внимание, многим беременным запрещается перелет. Он может вызвать сильные скачки артериального давления, нестабильную работу сердечно-сосудистой или дыхательной системы.Если страховой случай произошел сразу или через пару дней после прилета, у страховой могут возникнуть вопросы. Например, не связан ли повышенный тонус матки с перелетом. На деле это может обернуться трудностями с выплатами или длительной «волокитой». Если женщина не уверена в своем здоровье, советую заменить перелет поездкой на поезде или машине.
Что важно знать про страхование беременных при выезде за рубеж
Для выезда за границу беременным оформляют туристическую страховку, представляющую собой расширенный полис путешественника, включающий дополнительные опции. Это дает возможность женщинам обратиться за врачебной помощью по любым вопросам здоровья будущих мам — с простудой, насморком, за стоматологическим лечением и с прочими болезнями и травмами. Выбор страхующей компании зависит от ее ответа на вопрос о том, на каком сроке можно застраховаться.
Основная масса фирм оформляет женщинам страховки за границу только на ранних стадиях беременности. Запланировав турпоездку, будущей маме за покупкой полиса надо обращаться, не допуская превышения срока беременности до 12 недель либо до 24 недель — это оговаривается условиями договора в страховой фирме. На более поздних сроках могут просто отказать в продаже. И если говорить о «пределах беременности», то есть о предельном сроке, после которого страховку не продадут либо она перестанет действовать, то он ограничен 31 неделей. Именно такой максимальный срок для страхования беременных установлен несколькими компаниями: ERV (АО «ЕРВ Туристическое Страхование»), «Росгосстрах» и СК «Арсеналъ».
Необходимо учитывать, что рождение ребенка страховым случаем не считается ни в одной программе. Все медицинские услуги при родовспоможении и по уходу за новорожденным в клинике после родов оплачивать будет застрахованное лицо. Наступившим страховым риском, подлежащим оплате, могут признать преждевременные роды или аборт, только если они будут вызваны необходимостью устранения угрозы жизни застрахованной. Ни одна страховая фирма не берется оформлять полис на самых последних неделях, так как вероятность рисков повышается практически до 100 % из-за всевозможных раздражителей.
Ими могут оказаться долгий перелет, перемена часовых поясов, смена климата и много всего прочего, что приведет к преждевременным родам или возникновению каких-либо осложнений. Есть ограничения для беременных и по продолжительности тура — поездка не должна длиться больше 10-14 дней. При оформлении полиса сотрудники фирмы часто запрашивают медицинскую справку о том, что нет патологий и отсутствуют противопоказания для совершения перелета. Такую справку желательно иметь с собой и в поездке.
Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.
Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.
Страховка для беременной онлайн
На данный момент в режиме онлайн возможно приобрести полисы трех страховых компаний, покрывающих риски внезапного осложнения беременности во время поездки:
- Страховая компания Либерти: страхование беременных выезжающих за рубеж со сроком беременности до 12 недель.
- Страховая компания Росгосстрах: страхование беременных выезжающих за рубеж со сроком беременности до 31 недели.
- Страховая компания ERV: страхование беременных выезжающих ра рубеж со сроком беременности до 31 недели.
ERV — единственная российская страховая компания, которая покрывает помощь при преждевременных родах и оказывает помощь новорожденному.
Страховка для выезжающих за рубеж автоматически включает в себя экстренные расходы, связанные с беременностью до 11 недель включительно, расходы начиная с 12 недели придется нести самостоятельно.
Как купить туристическую страховку онлайн вы можете прочитать в статье «Зачем нужна туристическая медицинская страховка?«.
На что обратить внимание при выборе
Обращение пациентки в положении к врачу с жалобами на здоровье покрывает обычная медицинская страховка. А если проблемы связанны именно с беременностью, то потребуется наличие в договоре специальных пунктов. Стоит учесть, что плановые роды и родовспоможение за рубежом не подпадают под медицинское страхование беременных. А акушерство за границей – достаточно дорогой вид медицинских услуг.
Страховым случаем будут только преждевременные роды, вызванные необходимость сберечь жизнь женщине и ребенку. Для того, что обезопасить себя в случае возникновения спорных вопросов, беременным перед выездом за рубеж стоит пройти обследование, и получить справку о нормальном протекании беременности. Это будет подтверждением того, что страховой случай возник за границей, и не является обострением. Именно такой документ иногда помогает снизить стоимость полиса, и ускоряет выплату страховой суммы.
Кроме того, важным становится на какой момент времени засчитывается определенный срок беременности при оформлении страховки. Беременной нужно посчитать, какая неделя пойдет на момент окончания путешествия. К примеру, если речь идет о полисе для двенадцатой недели, то она должна приходится на дату возвращения на родину.
Медстраховка для поездки за границу
Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.
Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.
Помощь по стандартной медстраховке включает:
- Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
- Транспортировку пострадавшего в больницу
- Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
- Экстренная стоматология
- Репатриация тела на родину.
Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.
Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:
- Обострение хронических заболеваний
- Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
- Травмы, полученные при вождении байка
- Спортивные травмы
- Стоматология
- Беременность и роды
- Местные сезонные заболевания.
Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.