Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли рассрочку в декретном отпуске в Беларуси в 5 элементе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.
Когда выгодно брать рассрочку, а когда лучше накопить на товар
Рассрочка способна выручить в определённый момент, но если использовать этот вид покупок постоянно, могут возникнуть проблемы. Вот о чём следует помнить.
Финансовая дисциплина. Некоторым людям проще купить товар на деньги банка и регулярно выплачивать долг, боясь начисления штрафов и процентов, чем копить деньги на желаемую вещь. Но есть и другая сторона.
По мнению эксперта Катерины Путилиной, у рассрочек есть побочный эффект. «Частое пользование рассрочкой приводит к тому, что человек становится неспособен копить деньги, планировать расходы. И не успев выплатить одну рассрочку, он уже взял две другие. Если такая ситуация повторяется и усугубляется, то человек вскоре окажется в долговой яме.
По кредитным картам ситуация чуть отличается. Люди их берут, чтобы пользоваться льготным периодом, когда не взимается процент за использование, но из-за нехватки дисциплины и неумения планировать свои финансы в льготный период большинство не укладывается и платит довольно высокий процент (по кредитным картам ставки в среднем в 2 – 3 раза выше, чем по потребительским кредитам)».
Срочность покупки. Иногда товар нужен срочно — сложно жить без холодильника или стиральной машины. В таком случае лучше купить товар в рассрочку, потому что копить — слишком долго.
Выгода от покупки. Цены на товары чаще растут, чем снижаются. Например, в августе 2020 года можно было взять в рассрочку системный блок за 26 тысяч ₽ и монитор за 5300 ₽. В марте 2021 года эти же модели стоят 28 990 ₽ и 6990 ₽ соответственно. Если покупать их сейчас, придётся переплатить почти 5 тысяч ₽.
Ещё можно сравнивать стоимость товаров в разных магазинах. Например, если вы хотите взять в рассрочку бытовую технику, то можете сравнить цены в разных магазинах, а затем выбрать оптимальную. Но иногда цены на товар в рассрочку в одних магазинах бывают выше, чем в тех, где рассрочку не дают. Тут лучше оценить, насколько срочно нужна вещь и критична ли переплата.
Стабильность доходов. Если зарплату платят нерегулярно или её размер колеблется, то планировать ежемесячные платежи сложнее. Возможно, в этом случае лучше попробовать накопить на нужную вещь. Как вариант — заранее откладывать деньги на следующий ежемесячный платёж, если, например, дали премию.
Кредитная история. Данные о платежах по кредитным картам и рассрочкам в банках вносятся в кредитную историю. Если будет просрочка платежей, кредитная история будет подпорчена.
Но при этом рассрочку можно использовать для формирования кредитной истории, если у вас ещё не было кредитов. Это полезно, если, например, вы собираетесь в скором времени оформлять ипотеку. Клиентам с « чистой » кредитной историей банки повышают ставки и уменьшают кредитный лимит либо могут и вовсе не одобрить большой кредит: непонятно, насколько новый заёмщик будет дисциплинирован. Выплатив рассрочку без задержек, вы докажете банкам, что умеете справляться с ежемесячными платежами.
Рассрочки в магазинах без карты
Здесь на помощь магазинам приходят микрофинансовые организации и банки. Вот, например, с кем сотрудничают крупные сети:
« М.Видео » предлагает оплатить покупку в кредит или взять её в рассрочку. Это можно сделать, например, в банке Ренессанс Кредит, Тинькофф Банке, ОТП Банке, МТС Банке, микрофинансовой компании Рево Технологии и нескольких других.
Kari сотрудничает с МКФ Финмолл и Мокка.
Ozon — услуги предлагают банк Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк, ОТП Банк, МТС Банк, микрофинансовые компании Рево Технологии, ЭйрЛоанс.
« Леруа Мерлен » — рассрочка в Кредит Европа Банке.
❗️ Важно. Несмотря на то, что магазины предлагают взять товар в рассрочку — это кредит, хоть и беспроцентный. А значит, если покупатель нарушит сроки платежей, то испортит себе кредитную историю, а банк начислит проценты, штрафы и пени.
Вот как работает рассрочка в магазинах. «Например, вы хотите купить телефон. В магазине он стоит 50 тысяч ₽, и вам предлагают взять его в рассрочку. Магазин уступает телефон банку с дисконтом, например 25%, — ему это выгодно за счёт увеличения объёма продаж: деньги от банка он получает сразу, а банк уже следит за выплатами по кредиту.
В кредитном договоре стоит сумма кредита: 37,5 тысячи ₽ + график платежей по кредиту. Естественно, эти 25% дисконта заложены в виде процентов по кредиту, причём бывает плавающая ставка — сначала больше, затем снижается, чтобы банк заработал, даже если вы заплатите досрочно. Получается, что суммарно по кредиту вы выплатите изначально заявленные 50 тысяч ₽ стоимости телефона. Да, вы не переплачиваете проценты, но это кредит. Следовательно, он влияет на кредитную историю. И если у вас будут просрочки платежей, то кредитная история будет испорчена», — объясняет финансист и автор образовательного проекта « Семейные финансы » Катерина Путилина.
Дадут ли рассрочку, если не работаешь официально?
Вероятность того, будет ли дан телефон в рассрочку или нет при отсутствии работы, сильно зависит от требуемого пакета документов. Организации, которые жестко требуют предоставление справки 2-НДФЛ, к сожалению, не выдают рассроченные платежи кому-либо без места работы. Такие организации руководствуются принципом: «если я не работаю, то у меня будут другие важные расходы, и выплата по рассрочке будет для меня третьестепенным делом». В общем-то их логику можно понять.
Однако, таких магазинов мало. Большинство относится лояльно к клиенту, и вместо справки 2-НДФЛ может быть предоставлен любой документ, подтверждающий доход. Например, это может быть:
- Справка из университета для студентов, указывающая на получение стипендии;
- Пенсионное удостоверение для тех, кто получает страховую или иную пенсию, а также получающие социальные выплаты;
- Выписка о положенных вам алиментах;
- Документ, подтверждающий регулярную выдачу родителям пособия по уходу за ребенком;
- Выписка из банка, отображающая движение средств на счете в течение года;
- Трудовой договор или договор гражданско-правового характера и т.д.
Совсем небольшое количество магазинов предлагают рассрочку без требования предоставить документальные подтверждения платежеспособности. В таком случае заполняется «справка по форме банка» и все данные о доходах записываются со слов. Но нужно понимать, что магазины, предлагающие такие условия, чаще всего компенсируют свои риски скрытой процентной ставкой, так что будьте внимательны при изучении договора.
Как видите, вполне реально получить рассрочку, даже не имея места работы. То же касается и тех граждан, кто работает неофициально. Помните, что для подавляющего большинства магазинов источник ваших доходов практически не имеет значения – важно лишь, имеете ли вы вообще деньги, а также хватит ли их для оплаты телефона.
Рассрочка в декрете. Беларусь.
Одно из основных условий по карте рассрочки – кредитный лимит. Это деньги, которые держатель карты может расходовать на совершение покупок. По одним картам покупки можно делать только в пределах партнерской сети, по другим же рассрочка предусматривается во всех магазинах.
Назначается кредитный лимит в зависимости от индивидуальных показателей клиента. Если потенциальный держатель ранее уже обращался в конкретный банк, либо здесь у него открыт действующий депозит / вклад, то ему будет назначен лимит, приближенный к максимальному. В отношении всех остальных клиентов решение о кредитном лимите принимается на основании:
- информации, указанной соискателем в заявке;
- категории соискателя – наемный работник, студент, пенсионер;
- кредитной истории;
- региона проживания;
- прочих данных.
В отношении декретниц может назначаться средний кредитный лимит. Это объясняется тем, что пока банк не может доверить такому клиенту крупные суммы, в связи с его текущим положением. По статистике кредитный лимит для такой категории держателей ограничивается 100 000-150 000 рублями. Но это примерные показатели, и конкретному клиенту может быть установлен более крупный лимит.
Начальный кредитный лимит не является постоянной величиной. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, как держатель пользуется картой. При редком использовании карты, либо при серьезных нарушениях в процессе использования, банк может урезать лимит до минимального. В отдельных случаях может поступить отказ в предоставлении лимита и обслуживании.
И наоборот, если держатель часто пользуется картой, делает много покупок в пределах партнерской сетки, не нарушает условия пользовательского соглашения, то банк может принять решение об увеличении первоначального лимита. Таким образом, начальный лимит будет постепенно расти, пока не дойдет до предельного значения. Пользователь может установить ограничение на увеличение лимита. Для этого нужно уведомить банк в любой форме.
* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Ежемясячный платёж * |
| Райффайзенбанк | от 4,99% | 90 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | до 7 лет | 18 867 ₽ |
| ФК Открытие | от 5,5% | 50 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | до 60 месяцев | 19 101 ₽ |
| Ренессанс Кредит | от 5,5% | 30 000 ₽ – 1 000 000 ₽ | до 60 месяцев | 19 101 ₽ |
| ВТБ | от 5,9% | 300 000 ₽ – 1 999 999 ₽ | до 7 лет | 19 286 ₽ |
| Банк Хоум Кредит | 5,9% | 200 001 ₽ – 3 000 000 ₽ | до 84 месяцев | 19 286 ₽ |
| СКБ-Банк | от 6,1% | 51 000 ₽ – 1 550 000 ₽ | до 5 лет | 19 379 ₽ |
| Газпромбанк | 7,9% | 300 000 ₽ – 1 000 000 ₽ | до 5 лет | 20 229 ₽ |
| Ситибанк | от 8,5% | 100 000 ₽ – 8 000 000 ₽ | до 5 лет | 20 517 ₽ |
| Ситибанк | от 10,9% | 200 000 ₽ – 8 000 000 ₽ | до 5 лет | 21 693 ₽ |
| Банк БЖФ | от 11,49% | 450 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | до 25 лет | 21 988 ₽ |
Какие есть альтернативные возможности для молодых родителей?
Кроме предоставления рассрочки в декретном отпуске, молодым родителям в Беларуси также доступны и другие альтернативные возможности:
- Оформление субсидий и пособий. Молодые родители имеют право на получение различных пособий и субсидий, таких как единовременное пособие при рождении ребенка или пособие на детей до 3 лет. Эти выплаты помогут покрыть некоторые расходы на присмотр и уход за ребенком.
- Организация работы из дома. В зависимости от вида деятельности и возможностей работодателя, молодым родителям может быть предоставлена возможность работать из дома. Это позволит им совмещать заботу о ребенке с работой.
- Использование государственных и коммерческих детских садов. Для молодых родителей могут быть предоставлены различные льготы при посещении государственных или коммерческих детских садов. Например, государственные сады могут предоставлять более низкие тарифы или возможность бесплатного пребывания в детском саду.
- Воспитательные отпуска. Молодые родители могут воспользоваться правом на отпуск без сохранения заработной платы для ухода за ребенком до достижения им 3-летнего возраста. Воспитательные отпуска свободные от НДФЛ и могут быть увеличены при наличии дополнительных обстоятельств.
- Занятие платных декретных отпусков. Молодым родителям также доступна возможность занять платный декретный отпуск. В этом случае они получат определенное пособие за счет работодателя в течение периода отпуска.
- Получение образовательных и медицинских услуг. Молодым родителям предоставляются различные льготы при получении образовательных услуг и медицинской помощи для своих детей. Например, они могут иметь право на бесплатное обслуживание или скидки при оплате услуг.
Эти альтернативные возможности помогают молодым родителям эффективно управлять своим временем и финансами, обеспечивая достойное будущее для своих детей и себя.
С использованием субсидии
Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.
Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.
Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.
Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.
Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.
С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:
Условия у всех банков идентичные.
Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%
Выплаты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Кто может претендовать?
Если говорить про физлиц, то рассчитывать на рассрочку могут граждане, которые получают пенсии по старости, пенсии по инвалидности, пенсии по случаю потери кормильца.
Таким образом, рассрочка не привязана к пенсионному возрасту гражданина. Он может быть пожилым или молодым, главное, чтобы было право на один из видов пенсии. Но это только вершина айсберга. Есть и другие условия.
У граждан-претендентов на рассрочку не должно быть других источников доходов. Также нельзя владеть каким-либо недвижимым имуществом за исключением единственного жилья. Таким образом, если получатель пенсии, кроме своей квартиры, еще имеет домик в деревне, то рассчитывать на помощь приставов ему не придется.
Отметим еще одно важное условие ко всему вышеперечисленному. Размер пенсии гражданина должен быть менее 2 МРОТ. То есть в деньгах это меньше 24,2 тыс. тыс рублей. Если гражданин получает сразу несколько пенсий одновременно, например, по старости и инвалидности, то будут суммировать их общий размер и сравнивать с 2 МРОТ.
Что делать, если нечем платить кредит?
Если вы поняли, что не сможете выплачивать кредит в декретном отпуске, срочно принимайте меры. Не допускайте просрочек, чтобы не довести дело до суда. Обратитесь в банк и напишите заявление на предоставление кредитных каникул. Если кредитор откажет, руководствуйтесь статьей 434 ГК РФ и подайте заявление об изменении условий выполнения финансовых обязательств перед банком. Заявление пишите в том случае, если банк отказывает в отсрочке и передает документы в суд.
В итоге суд удовлетворит ваше требование, и вы получите одно из следующих преимуществ на выбор:
-
воспользуетесь рассрочкой;
-
оформите кредитные каникулы — по решению суда в банке;
-
сможете выплачивать только проценты, а тело кредита — после выхода из декрета, но не позднее чем через год.
Важные факторы при выборе рассрочки
Важно обратить внимание на следующие факторы при выборе рассрочки на покупку телефона в сети магазинов «5 элемент»:
-
Процентные ставки: стоит сравнить различные варианты рассрочки, предлагаемые компанией, и выбрать наиболее выгодную процентную ставку.
-
Срок рассрочки: клиент должен учитывать свои финансовые возможности и выбрать срок рассрочки, который позволит ему комфортно выплачивать сумму покупки.
-
Дополнительные условия: стоит внимательно ознакомиться с дополнительными условиями рассрочки, такими как штрафные санкции за просрочку платежей или комиссионные платежи.
-
Документация: клиент должен быть готов предоставить необходимые документы для проверки финансовой способности и истории платежей.
-
Добросовестность: перед оформлением рассрочки на покупку телефона, клиент должен серьезно оценить свою финансовую способность выплачивать платежи вовремя и, в случае необходимости, перераспределить свой бюджет.
Рассрочка в 5 элементе
5 элемент предлагает удобную систему рассрочки, которая позволяет нашим клиентам получить необходимые товары и услуги, не переплачивая сразу всю сумму. Мы стремимся сделать покупки максимально доступными и комфортными для всех. Наша рассрочка предоставляется под следующими условиями:
- На все товары и услуги, предлагаемые в 5 элементе, распространяется возможность покупки в рассрочку. Так вы можете приобрести актуальную технику, модную одежду и многое другое.
- Срок рассрочки составляет 12 месяцев. В течение этого периода вам необходимо будет выплатить полную стоимость товара или услуги.
- Рассрочка действует при условии первоначального взноса в размере 10% от стоимости покупки. Таким образом, вы можете оформить рассрочку, внесши всего лишь 10% суммы.
- Оформление рассрочки происходит посредством заполнения заявки, предоставления необходимых документов и получения одобрения от банка.
В случае, если вы не сможете вовремя выплатить полную стоимость товара или услуги, возможно продление срока рассрочки. Вам следует обратиться в отдел продаж или в наш колл-центр для уточнения дополнительных условий и требований.
Дополнительные комиссии
При использовании рассрочки в 5-ом элементе могут быть взиманы некоторые дополнительные комиссии. Они зависят от условий конкретного договора и могут быть указаны в документе «Договор о предоставлении рассрочки».
Одной из возможных дополнительных комиссий может быть комиссия за оформление рассрочки. Она может взиматься однократно при заключении договора. Размер такой комиссии может варьироваться и зависит от суммы рассрочки и длительности ее оформления. Может быть указана фиксированная сумма или ее процентное отношение к общей сумме рассрочки.
Также возможно наличие комиссии за сопровождение рассрочки. Она может взиматься за ведение счета, подготовку и отправку отчетных документов или другие административные процедуры. Размер такой комиссии может быть указан в процентах от суммы рассрочки или в виде фиксированной суммы.
Для более подробной информации о возможных дополнительных комиссиях, рекомендуется обращаться к сотрудникам 5-го элемента или изучить условия договора о предоставлении рассрочки.
Обязательства покупателя
1. Своевременная оплата товара
Покупатель обязуется оплатить товар, приобретенный в магазине «5 элемент», в соответствии с выбранной им схемой рассрочки. Оплата должна быть произведена в установленные сроки, указанные в договоре рассрочки.
2. Соблюдение условий рассрочки
Покупатель обязуется соблюдать все условия рассрочки, предусмотренные договором. Это включает в себя выполнение всех платежей в срок, установленный договором, а также соблюдение других условий, указанных в договоре, таких как обязательное страхование товара.
3. Уведомление об изменении личных данных
Покупатель обязуется своевременно уведомить магазин «5 элемент» о любом изменении своих личных данных, включая изменение адреса, контактной информации и прочих реквизитов. Это необходимо для обеспечения своевременной доставки информации о состоянии рассрочки и для предотвращения дополнительных задержек или несоответствий.
4. Возврат товара
В случае необходимости возврата товара, покупатель обязуется обратиться в магазин «5 элемент» в соответствии с установленными правилами и процедурами. Возврат товара возможен только при соблюдении всех условий, предусмотренных договором рассрочки и действующим законодательством.
5. Соблюдение других обязательств
Покупатель также обязуется соблюдать все другие обязательства, предусмотренные договором рассрочки и действующим законодательством. Это может включать выполнение дополнительных требований, таких как предоставление документов или соблюдение правил пользования товаром
Правила и сроки возврата
При приобретении товара в рассрочку в магазине «5 элемент» действуют определенные правила и сроки возврата. Покупателям предоставляется возможность вернуть товар в случае неудовлетворенности его качеством, несоответствием заявленным характеристикам или другим возникающим проблемам.
Для успешного возврата товара в рассрочку, следует учитывать следующие критерии:
| 1. | Возвратный товар должен быть в сохраненной первоначальной упаковке и без следов использования. |
| 2. | Покупатель должен предъявить чек или иной документ, подтверждающий факт покупки товара в магазине «5 элемент». |
| 3. | Срок возврата товара в рассрочку составляет 14 дней с момента покупки. |
| 4. | Возврат возможен только в том магазине, где была совершена покупка. |
В случае соблюдения всех указанных правил и сроков, возвратный товар будет принят, и покупателю будет предоставлен выбор между обменом на аналогичный товар или возвратом средств в размере оплаченной рассрочки. Покупатель может обратиться в отдел послепродажного обслуживания или кассу магазина для получения подробной информации о процедуре возврата товара в рассрочку.
Сравнение рассрочки в «5 элемент» с другими магазинами
Магазин «5 элемент» предлагает своим клиентам удобные условия рассрочки, которые можно сравнить с предложениями других магазинов:
- Процентная ставка. В «5 элемент» предлагается безпроцентная рассрочка при оплате в течение установленного срока, что является значительным преимуществом по сравнению с магазинами, где клиентам приходится платить проценты за пользование рассрочкой.
- Срок рассрочки. Магазин «5 элемент» предоставляет различные варианты сроков рассрочки в зависимости от суммы покупки, что позволяет клиентам выбирать наиболее удобный вариант. В других магазинах срок рассрочки может быть существенно ограничен или не предусмотрен вовсе.
- Документы, необходимые для оформления. «5 элемент» требует минимум документов для оформления рассрочки, что упрощает процесс покупки. В некоторых магазинах могут потребоваться дополнительные документы или залог.
- Гарантии и условия сделки. «5 элемент» обеспечивает своих клиентов гарантией на приобретенный товар и предлагает ему выбор опций дополнительной защиты (например, гарантия на продленный период). В других магазинах гарантии могут не быть такими выгодными или доступными.
В итоге, рассрочка в «5 элемент» выглядит наиболее выгодной и удобной для клиентов по сравнению с другими магазинами, что делает этот магазин предпочтительным выбором при покупке на рассрочку.