Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой полис ОСАГО–это вид страхования, который распространяется исключительно на автогражданскую ответственность, то есть покрывает все расходы при ДТП. По сравнению с КАСКО, которая покрывает расходы за разный вид ремонта в разных ситуациях, ОСАГО предписывает конкретные условия, при которых выплаты по страховке будут работать.
Как внести водителя в полис?
Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.
Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2023 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.
Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.
Когда необходимость изменить страховку имеет место?
Столкнуться с проблемой при вписывании другого водителя в страховой полис можно только в том случае, если ранее была оформлена ограниченная страховка, то есть до 5 человек. Если же автовладелец выбрал неограниченную страховку, то никаких трудностей с добавлением нового водителя в действующий страховой полис не возникнет.
Но как показывает практика, большинство водителей отдают предпочтение именно ограниченной страховке, так как ее стоимость значительно ниже по сравнению с неограниченным страховым полисом. Поэтому каждый «экономный» автолюбитель иногда задается вопросом, как ему вписать другое лицо в свою страховку. Как правило, это может понадобится для того, чтобы близкий друг или родственник смогли управлять ТС.
Когда можно добавить водителя в ОСАГО
Даже если вы оформили закрытую страховку ОСАГО — то есть не записали в полис никого, кроме себя — ничего страшного не произошло. Вы в любой момент можете внести изменения и дополнить список. Некоторые страховщики заявляют, что в полис можно добавить пять человек — столько места предусмотрено на бланке. Однако этим количеством вы можете не ограничиваться, просто впишите фамилии водителей дополнительно на обратной стороне полиса, если не хватило места. Если потенциальных водителей так много, что все не влезают, то оформляйте неограниченную страховку ОСАГО.
Изменения можно внести как в бумажный, так и в электронный полис. Но только не следует делать это самостоятельно. Самому ничего никуда вносить или исправлять сведения в оформленном бланке нельзя — они будут недействительны.
В какие сроки необходимо внести изменения
До сих пор считается, что, если застрахованный владелец авто сидит рядом, то руль можно доверить другому человеку. Это очень грубое заблуждение. Такое правило существовало, чтобы хозяин машины мог подтвердить инспектору, что автомобиль не угнан. Оно никакого отношения не имеет к страхованию ОСАГО. За рулем имеет право находиться только тот человек, чья ответственность застрахована. Если же водитель не вписан в полис, а хозяин сидит рядом, то и отвечать в случае ДТП он будет собственным карманом. Страховые компании в таких ситуациях умывают руки.
Есть мнение, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации, чтобы предотвратить более тяжкие последствия, за руль может сесть человек, не вписанный в страховку. В суде это может считаться смягчающим обстоятельством. Может и так, но мы таких случаев не знаем. И категорически не будет принята во внимание ситуация, когда владелец авто пустил за руль незастрахованное лицо, когда сам находился в состоянии алкогольного опьянения. В главе 1 п. 1.9. Правил обязательного страхования гражданской ответственности ОСАГО дано четкое указание:
Страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщить страховщику о появлении у других лиц права управления данным автомобилем.
Причем сделать это нужно до передачи руля другому человеку. Других указаний на этот счет нет. Правила одинаковы и для бумажного полиса, и для электронной формы документа.
Сколько стоить добавить водителя в страховой полис?
Сама по себе процедура добавления еще одного человека в страховку ОСАГО является бесплатной. Однако, если при пересчете стоимости страховки с учетом нового водителя окажется, что полис подорожал, то недостающую разницу придется доплатить. Рассмотрим пункт 1.10 Правил ОСАГО:
1.10. При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.
Если говорить простыми словами, то добавление в страховку более опытного водителя (с низким КБМ и большими возрастом и стажем) не повлияет на стоимость страховки. А добавление водителя с небольшим опытом приведет к тому, что за страховку придется доплатить.
Рассмотрим несколько примеров.
Как вписать в страховку ещё одного водителя
Сделать это достаточно просто: нужно обратиться в страховую компанию. Кто должен обращаться? Только страхователь (он записан как таковой в полисе), собственник не может изменить эти данные — хотя, теоретически законодательство на 2023 год этого не запрещает, фактически страховые отказывают, а желания отстаивать свои права при таком малозначительном действии мало у кого возникает.
Для того, чтобы вписать водителя в страховку, нужны следующие документы:
- заявление (можно написать в офисе страховой или его вовсе могут не потребовать письменно),
- паспорт вписываемого водителя (часто бывает достаточно водительских прав),
- оригинал полиса ОСАГО.
Электронный полис ОСАГО: плюсы и минусы, нюансы оформления
Преимущество е-ОСАГО в том, что автовладельцу не нужно тратить время на поездку в офис страховой компании и ждать, пока специалист примет и оформит документы. Электронный полис покупают в режиме онлайн. Если сначала сравнить условия от разных организаций, то можно неплохо сэкономить, выбрав наиболее выгодное предложение.
Для оформления необходимо зайти на сайт страховой компании и зарегистрировать личный кабинет. Дальше действуйте по инструкции:
- заполните анкету;
- укажите паспортные данные собственника, серию и номер ПТС;
- добавьте сведения о водительских правах тех людей, которые будут допущены к управлению машиной;
- если хотите вписать более трех человек, проще выбрать страховку без ограничений (она стоит дороже, но за руль сможет садиться любой, у кого есть права);
- дождитесь, пока специалисты проверят информацию и выставят счет;
- оплатите квитанцию;
- получите полис на электронную почту.
Как долго вносятся изменения
Процедура внесения изменений довольно быстрая. Даже в офисе страховой есть возможность получить полис в тот же день, а добавить водителя в страховку ОСАГО онлайн получается еще быстрее. Но тут есть один подводный камень.
Если у вас на руках имеется измененный полис, это еще не значит, что информация в общей базе обновилась. Чтобы изменения окончательно вступили в силу, требуется несколько дней.
Главное, что если в этот период автомобилист станет виновником ДТП, то будет считаться, что его автогражданская ответственность не была застрахована. Поэтому после внесения изменений рекомендуется выждать до трех дней и только потом пускать нового водителя за руль машины. Особенно актуально это в том случае, если речь идет о неопытном автомобилисте, для которого высок риск аварии.
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Нововведения 2023 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Как видно, внести изменения в полис в 2023 году не так сложно. Главное – собрать необходимые бумаги и подать заявление. Сделать это можно как онлайн, так и лично. При этом стоимость страховки может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.
Штраф, если человек не вписан в страховку
Некоторые водители полагают, что можно посадить за руль человека, не вписанного в страховку, если рядом находится владелец авто. Это заблуждение, и в случае остановки инспектором не упомянутый в ОСАГО водитель будет оштрафован на 500 рублей по ч. 1 ст. 12.37 КоАП.
Если водитель прибегнет к хитрости, и сошлется на свою забывчивость, мол, оставил полис дома, получит тот же результат – 500 рублей штрафа, но уже по ч. 2 ст. 12.37 КоАП. Эта уловка не сработает еще и потому, что инспектор имеет доступ к базе РСА (Российский союз автостраховщиков), и с легкостью проверит, вписан ли человек в полис.
После получения штрафа, у водителя есть 20 дней со дня вынесения постановления, чтобы оплатить его со скидкой 50%. Оплата по штрафу составит всего 250 рублей.
Но штраф – не самое страшное. Последствия будут более серьезные, если водитель станет виновником ДТП.
Так как машина застрахована, страховая компания покроет ущерб потерпевшей стороне, а затем предъявит к виновному в ДТП водителю регрессный иск о полном возмещении своих затрат. Это право страховщику гарантирует п. «д» ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО». Суд в этом случае встанет на сторону страховщика, и не вписанный в полис виновник ДТП возместит сумму, выплаченную потерпевшему.
Нет ничего сложного в том, чтобы вписать в страховку еще одного водителя. Не стоит пренебрегать данной процедурой, поскольку управление ТС без ОСАГО карается штрафом, а также влечет серьезные неприятности в случае ДТП.
Сколько водителей можно вписать в страховку
Стандартный бланк ограниченного полиса имеет всего пять полей для внесения данных о гражданах, допущенных к управлению ТС. Но это не является ограничением, поскольку в ФЗ №40 чётко указан, что в полис автострахования можно внести неограниченное число водителей. Если все пять граф, имеющихся на лицевой стороне бланка, уже заполнены, информация о новых водителях вносится на оборотной стороне, в графе «Особые отметки».
Можно также попросить страховщика распечатать дополнительный бланк к имеющемуся полису.
Если собственник авто заранее предвидит необходимость вписывать в полис большого числа лиц, рекомендуется сразу оформлять страховку, не ограниченную по числу допущенных до управления лиц. Она обойдётся несколько дороже, но так можно избежать необходимости каждый раз посещать офис страховщика для внесения изменений в полис ОСАГО.
В качестве дополнительного водителя машины может выступать любой гражданин, имеющий действующие водительские права.
Порядок внесения изменений в ОСАГО
На практике, часто возникает ситуация, когда необходимо внести изменения в ОСАГО. В том числе, при необходимости добавить гражданина в полис, срок которого истечет нескоро. Достаточно просто записаться на прием в страховую компанию и заявить о своем желании внести такие изменения.
Ранее внесение изменений, связанных с добавлением застрахованного лица оформлялось путем обычного написания шариковой ручкой фамилии, имени, инициалов в полис. Затем все это заверялось подписью работника страховой и печатью.
В настоящее время при обращении за таким изменением владельцу выдается полностью новый документ, с новыми номером и серией и напечатанными на принтере именами, фамилиями, отчествами всех пользователей машины. В течении 5 дней, страховщик вносит изменения в общую базу данных.
Обращаясь в страховую компанию за такими изменениями, стоит уточнить, нужно ли снова предоставлять оригиналы документов. В очень редких случаях это может потребоваться.
Большая часть изменений производится бесплатно. Например, изменение реквизитов удостоверения водителя, изменение фамилии страхователя и водителей.
Важно учитывать, что вписание нового водителя может быть сопряжено с дополнительной оплатой, если его возраст, стаж вождения и другие характеристики, увеличивающие страховой риск попадания в ДТП будут хуже, чем у тех водителей, кто был включен в страховку ранее.
Как вписать в страховку ОСАО еще одного водителяТак, при возникновении дорожно-транспортного происшествия страховая компания возместит пострадавшей стороне ущерб. Однако на основании статьи 14 ФЗ №40 (подпункт «д» пункт 1) водитель автомобиля попадет под регресс; иными словами, компания-страховщик вправе истребовать у лица, которое причинило вред, возместить сумму, выплаченную ей потерпевшей стороне. Чтобы добавиться в соглашение, стоит доплатить сравнительно небольшое количество денег. Нужно найти раздел, в котором планируете изменить параметры и добавить водителя. Как только коррективы внесены, на странице появится сумма к оплате, ее оплачивают онлайн банковской картой Мир или Visa, MasterCard. Если на счету достаточно средств, то платеж пройдет онлайн в течение минуты. Обновленный е-ОСАГО придет на электронную почту или его можно скачать в Личном кабинете.