Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скоро наступит точка невозврата для пенсионных фондов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если же человек решится на перевод в другой фонд или ПФР по истечении пяти лет – проценты останутся. Как выбрать На сегодняшний день для каждого человека этот вопрос является самым больным, поскольку за год он получает огромное количество предложений от различных фондов. Агентская сеть у каждого НПФ работает просто прекрасно – каждый человек возрастом от 20 лет уже не раз мог контактировать с представителями негосударственных фондов, и теперь почти каждый россиянин отлично осведомлен о том, какие пенсионные реформы проходили в стране. Доверять агентам на тему того, что их фонд является самым лучшим, безусловно, можно, но эту информацию нужно проверять самому. Сегодня в Интернете имеется большое количество сайтов, на которых можно получить необходимую информацию по данному вопросу. Имеется и рейтинг фондов по разным критериям, а также общий рейтинг, который носит характер официального.
Как расторгнуть договор
Аннулировать договор можно в течение недели по телефону горячей линии фонда. Для этого понадобится назвать номер своего СНИЛС оператору.
Если договор вступил в силу, то для его расторжения стоит обратиться лично в отделение НПФ «Согласие» с заявлением о прекращении договорных отношений, где необходимо указать, что должен сделать фонд с выкупной суммой. Либо перевести накопления в другой НПФ, либо на банковский счет.
Отказаться от договора возможно через ПФР, написав заявление о смене управляющей компании с частной на государственную. Поменять пенсионный фонд можно один раз в год.
Возьмите на заметку: по срокам подачи обращения важно уложиться до конца первого квартала следующего года.
Как перейти из нпф обратно в государственный пенсионный фонд
Они таковы:
- Поместить накопления можно только в один фонд:
- частный;
- государственный (Пенсионный фонд России).
- С января 2015 года изъятие денег из НПФ осуществляется двумя способами:
- срочным;
- досрочным.
Варианты разнятся выгодами для вкладчика и сроками осуществления операции:
- Первый способ означает, что деньги можно переместить в иную структуру по истечении пяти лет действия договора. То есть если заявление написано вкладчиком в 2021 году, то перевод состоится в 2023. При этом человек не потеряет заработанных дивидендов.
- Если же гражданин решил вывести деньги в иной фонд досрочно, то переместят их в следующем отчетном периоде.
Когда разморозят пенсионные накопления
В 2014 году, когда впервые ввели запрет на направление отчислений на формирование накопительной части пенсии, предполагалось, что действие моратория продлится всего год. После того, как будут проверены все негосударственные пенсионные фонды и разработаны проекты законов по регулированию их деятельности, запрет планировалось отменить.
Но, экономический кризис, наступивший как раз в этот период, внес свои коррективы. Власти посчитали, что запрет на формирование накопительной части помогает увеличивать пенсионный бюджет. Именно поэтому было принято решение о продлении моратория.
Сначала запрет продлевали ежегодно. И лишь в 2018 году заморозку распространили вплоть до конца 2022 года.
Не дожидаясь окончания периода действия моратория, президент России В.В. Путин еще в 2020 году подписал указ, который продлевает действие заморозки до 2023 года. Постановление вступило в силу с января 2022 года.
Вполне возможно, что мораторий отменят, если образуется профицит бюджета. Однако и в таком случае разморозка маловероятна. И на это существует несколько причин:
- Во-первых, пенсионный бюджет настолько дефицитный, что для его восполнения понадобиться предпринять множество мер. Предполагается, что его наполнение произойдет к концу 2023 года. Однако для достижения прогрессивного регулярного значения понадобиться намного дольше времени.
- Во-вторых, ряд депутатов уже неоднократно предлагали полностью изменить систему накопительного страхования. Данный вопрос сейчас обсуждается в Правительстве РФ.
- В-третьих, Центральным банком РФ и Министерством финансов РФ ведется разработка гарантированного пенсионного плана, который исключает возможность дроблений пенсионных отчислений.
- Ну и последней причиной продления периода заморозки накопительной части пенсии можно считать то, что мораторий действует уже длительное время, а возможность его снятия даже не обсуждается.
Таким образом, в ближайшее время снятия моратория на формирование накопительной пенсии ждать не стоит.
Отказ от накопительной пенсии
Говорить о том, что Правительство РФ планирует отказаться от формирования накопительной части пенсии пока рано. Но, эксперты предполагают, что значительных изменений в пенсионной системе не избежать. Уже сегодня активно обсуждается вопрос о полном исключении такого понятия, как накопительная пенсия. С подобным предложением выступил независимый совет профессиональных союзов. Идея была озвучена на встрече с членами Совета Федерации.
Данную инициативу прокомментировал Министр финансов РФ Антон Силуанов. Он считает, что подобные мероприятия можно реализовать только после введения добровольной системы накопительного страхования.
Между тем, Минфин РФ совместно с Центробанком уже разработали гарантированный пенсионный план. Он предполагает, что накопительная система продолжит действовать на добровольной основе. То есть, граждане, которые желают инвестировать часть пенсионных накоплений, будут самостоятельно вносить средства. Предполагается, что внедрение подобной системы произойдет в 2023 году.
Надо отметить, что сегодня никто не запрещает россиянам вносить собственные средства и направлять их на накопительную часть пенсии. Даже одним из разрешенных направлений использования материнского капитала является софинансирование пенсии мамы. Поэтому говорить, что в России нет системы добровольного накопительного пенсионного страхования не правильно.
Система есть, но работает она не эффективно. Ведь не каждый согласится отправлять заработанные деньги в ПФ РФ. Россияне считают, что лучше направить средства на приобретение полезной вещи, например недвижимости, помещения их на вклад, депозит, либо самостоятельного инвестирования.
Невысокие пенсии большей части населения — одна из главных проблем российской пенсионной системы. Институт пенсионных накоплений был введен для улучшения ситуации. Он предполагал инвестирование части денег, аккумулированных на пенсионных счетах, в экономику страны. Доход от финансовых инвестиций должен был повысить обеспеченность пенсионеров.
На практике ситуация оказалась не столь радужна. Ограничения, накладываемые на НПФ и УК, не позволяют им вкладывать средства граждан в доходные, но рискованные проекты. К тому же в условиях кризиса по некоторым инструментам снижается прибыльность, или они становятся убыточными. Убыток, полученный в результате инвестиций, гарантирует будущему пенсионеру только возврат средств. Как результат — снижение привлекательности пенсионных накоплений для участников.
Страховая пенсия каждый год индексируется государством с учетом инфляции и поступлений в ПФР. В этих условиях, многие работающие граждане желают изменить первоначальный выбор и вернуться к формированию только страховой части. Однако ориентиром для принятия решения должен быть не только негативный опыт. Многие страховщики показывают неплохие результаты инвестиций.
Справочно: Доходность государственной УК за 2016 год составила 10,7%, частные управляющие компании были более прибыльными — средняя доходность 14,2%. Индексация страховой пенсии в 2016 году — 4%.
Поэтому однозначного ответа на вопрос, формировать или не формировать накопительную пенсию, нет. К тому же из-за моратория, введенного государством по крайней мере до конца 2019 года, все средства и так будут направлены на страховое обеспечение.
Накопительная часть пенсии: отказаться или сохранить
Если россиянин, никогда не подавал заявление о выборе НПФ в Пенсионный фонд РФ, то ему, в случае отказа от накопительной части пенсии, не надо предпринимать никаких дополнительных действий. Пенсионные накопления перестанут формироваться автоматически и будут направлены на финансирование страховой пенсии. Если же заявление о выборе НПФ подавалось заявление хотя бы один раз, то необходимо написать в Пенсионный фонд России соответствующее заявление.
В Пенсионном фонде отмечают, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет индексации, которая проводится не ниже уровня инфляции. Средства накопительной части пенсии при их сохранении будут инвестироваться негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией на финансовом рынке. Таким образом, их доходность будет зависеть от результатов инвестирования. В случае убытка россияне смогут гарантированно получить только сумму уплаченных страховых взносов, кроме того, пенсионные накопления никак не защищены от инфляции.
Балашиха — Микрорайон Авиаторов ( № 30 )
Нужно прийти в отделение пенсионного и выбрать в заявлении вариант «отказываюсь от финансирования накопительной пенсии и прошу направлять 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса на формирование страховой пенсии» Давайте постараюсь расписать что да как в разжеванном простом виде. 1. Выбор нам предоставлен только до конца этого года. 2. Существует два вида пенсии, страховая без накопительной (молчуны) и страховая с накопительной. 3. Баллов при выборе накопительной части пенсии будут начисляться меньше, типа вы же копите, вот накопления и должны перекрывать эту разницу. Смотрим таблицу.
Итак, максимальные 10 баллов мы сможем получать лишь с 2021 года, если будем молчунами. И всего по 6,25 если вы не вернетесь в молчуны. Давайте возьмем человека с зарплатой в 60 тысяч до вычета НДФЛ. Это та зарплата, при которой можно будет с 2021 года получить максимальные 10 баллов. Вернее там что-то около 52021 для получения 10 баллов, но возьмем зарплату в 60 тысяч. Итак, у меня уже в пересчете накоплено 30 баллов. До пенсии мне работать еще 26 лет, если не сделают 65 лет. Считаем. При первом варианте, при хорошей зарплате я смогу накопить 260 баллов плюс уже имеющиеся у меня 30 получается 290 баллов всего! При втором варианте, я смогу получить лишь 165 баллов и плюс имеющиеся уже 30, получается 195 баллов всего. Считаем по формуле пенсии.. Стоимость балла на сегодня составляет 71,41 руб. И фиксированный минимум на сегодня 4383,59 руб. 1 вариант, 71,41*290=20708,9 руб и прибавляем фиксированный минимум , получаем пенсию 25092,49. 2 вариант, 71,41*195=13924,95 и прибавляем минимум = 18308,54. Разница получается в 11168 рублей. Не слабо да. Но вы скажете, при втором варианте, нам будут же еще накопления прибавлять. Да, будут))) Считаем и их! Государство делит накопленную сумму на 228 месяцев и полученное прибавляет к тем 18308 рублям. Итак, сколько должно быть накоплений, чтобы покрыть хотя-бы эту разницу? Не говоря уже о том, чтобы получать пенсию больше, чем будет у молчунов. Итак, разницу в 11168 рублей, мы умножаем на 228 месяцев, получается, что накоплений к выходу на пенсию должно быть аж 2 546 304 ДВА с половиной миллиона. У меня при моей неплохой белой зарплате там всего сейчас 193 тысячи. И сколько же я должен получать, чтобы накопить 2,5 млн. Напомню, всего 6% от зарплаты до вычета НДФЛ поступает в ту копилку. Получается 2,5 млн это 6%, сколько же тогда 100%? Это 240 миллионов! Вот господа, за 26 лет до выхода на пенсию я должен заработать 240 миллионов. Это по 923 тысячи в год, по 77000 в месяц. Казалось бы может быть и можно, но есть нюансы. Правительство ежегодно будет увеличивать стоимость 1 балла. И поэтому разница в пенсиях будет все больше и больше. А что будет вообще с самими накоплениями к выходу на пенсию — неизвестно. Например рубль обесценится, балл будет стоит адекватно ситуации, а вот накопленные деньги никто не конвертирует в состояние. Поэтому мой вам всем совет; Получается, что на сегодня формирование накопительной пенсии выгодно ТОЛЬКО ТЕМ у кого маленькая заработная плата. За какую заработную плату начисляют 1 балл? Это примерно 6000 рублей. Итак, если у Вас зарплата например 24000 рублей, то получить Вы сможете только 4 балла в год! Вот тогда Вы не проигрываете от формирования накопительной части пенсии, а наоборот выигрываете! Как только Ваша заработная плата в пересчете на баллы получается выше, чем предложенное максимальное количество при формировании накопительной части пенсии – все, выгоднее быть молчуном. Проверить сколько баллов положено можно по ссылке.
Рекомендуем прочесть: Каая минимальная площадь жилого дома по закону
Ах еще, самое интересное. Накопления есть у всех и у молчунов и у тех кто вышел из них. Но Государство третий год подряд молчунам не начисляет в их накопления ничего. А не молчунам начисляется по 6%. Так вот, если правительство вдруг передумает, то молчунам опять будут начислять по 2% и к их пенсии тоже будут добавлять то, что они когда-то накопили. Это делает разницу в пенсиях еще больше) P.S. никого не агитирую, не заставляю, вы все решаете на свой страх и риск! На сегодняшний день, молчуном быть хорошо, что будет завтра — неизвестно!
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Могу ли я отказаться от пенсии
Если человек присоединился к накопительной пенсии, то 4%, которые шли на государственную пенсию, направляются персонально на обеспечение будущего этого конкретного работника, и эта часть в качестве государственной пенсии не выплачивается.Присоединение к накопительной пенсии обязательно для всех, начиная с 1983 года рождения.
Ведь помимо пенсии по старости ПФР выплачивает пенсии по инвалидности взрослым и детям, материнский капитал и делает другие соцвыплаты.«Меня постоянно волнует вопрос, связанный со II ступенью пенсионного страхования. Я перечисляю в пенсионный фонд 2% от своей брутто-зарплаты, а государство должно перечислять 4%. Когда c зарплаты работника, не присоединившегося к накопительной пенсии, снимается 33%-й социальный налог, то 13% направляется на медицинское страхование, а 20% – на государственную пенсию, которая сразу выплачивается нынешним пенсионерам.
О формировании накопительной части пенсии
Создание накопительной составляющей будущей пенсии трудоспособного населения производится за счет:
- 6% отчислений в Пенсионный Фонд от работодателя.
- Свои собственные взносы по программе софинансирования под будущее пенсионное обеспечение.
- Маткапитала (это могут сделать только женщины).
- Инвестирование накопительной составляющей, которая перечислена ранее.
Таким образом, доходность, которую приносят накопления, напрямую зависит от результата инвестирования. Рейтинг НПФ по самой высокой доходности за 2019 год:
Отдав предпочтение накопительной составляющей пенсии, следует выбирать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию.
- Те граждане, которые успели до 31 декабря 2015 года осуществить перевод накоплений (6%) в НПФ, не должны писать никаких дополнительных заявлений в ПФ для перевода, как правило, фонды сделают это за клиента. Но эта категория граждан может передумать и отказаться от этого, а вот для этого нужно будет написать специальное заявление.
- Те, кто не успели выбрать УК или НПФ до указанного срок, остались «молчунами», а значит накопительная часть для них перестает существовать, и все взносы будут автоматически переводиться на страховую часть.
Что нужно сделать, чтобы получить накопительную пенсию единовременно
Чтобы претендовать на накопительную часть пенсии, следует, в первую очередь, достигнуть необходимого пенсионного возраста.
В ходе совершаемой в Российской Федерации социально-экономической реформы пенсионного обеспечения года выхода на пенсию сдвигаются в сторону увеличения.
При назначении накопительной части следует определиться с формой ее выплаты (срочной или бессрочной), а если гражданин решил получить ее сразу в полном объеме, то он должен проверить, соответствует ли он критериям, необходимым для этого.
Рассчитывать на получение подобной выплаты единовременно вправе следующие категории граждан:
- достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
- получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
- имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.
Также следует остановиться на моментах, связанных с получением выплат не самим застрахованным, а его правопреемниками. В случае его смерти уже они имеют право на денежные средства. Их круг определяется в соответствии с гражданским законодательством в части наследственных правоотношений. Право на получение денег возникает только в том случае, если пенсионер не обращался ранее за получением выплат.
По общему правилу обращаться за наследством следует в течение полугода после его открытия (смерти наследодателя). Это в полной мере касается и выплат накопительной части пенсии.
Согласно правилам гражданин может принять свое самостоятельное решение, куда отправлять денежные средства – в государственный фонд или в НПФ.
Кому положена и как получить единовременную выплату пенсионных накоплений в 2022 году
- достигнуть возраста, когда завершают трудовую деятельность;
- получать обеспечение или по старости, или по достижению пожилого возраста;
- проработать хотя бы 5 лет (период этой трудовой деятельности должен входить в рабочий стаж);
- написать соответствующее заявление в территориальном органе ПФ .
Важно! Написание заявления — это важный этап в получении финансов. Без него процедура оформления не будет продвигаться дальше. Скачать для просмотра и печати:
- Лица, деньги которым выплачиваются по причине инвалидности.
- Лица, для которых финансы предоставляются в качестве помощи при потере кормильца.
- Лица, которым не вышло оформить пенсию по старости с учетом рабочего стажа и возраста.
- Лица, которым величина материальной поддержки будет достигать 5 и меньше процентов по страховым начислениям, при условии, что это лица, которые в 2002-2004 гг. переводили начисления на счет.
- Лицо, участвовавшее в государственной программе софинансирования формирования накоплений. Стать участником программы можно было до конца 2014 года.
- Лица, которым величина материальной поддержки накопительной формы будет достигать 5 и меньше процентов от возможных страховых начислений.
Обратите внимание! Срок выплаты накопительной пенсии в 2022 году позволяет получить деньги лишь раз в 5 лет. Раньше граждане могли сделать это каждый год.
Выбор пенсионного обеспечения
В 2015 г. была проведена реформа пенсионной системы. Ее результатом стало разделение трудовой пенсии на 2 вида: накопительную и страховую. Последняя формируется только за счет средств, перечисленных работодателем за гражданина.
Накопительная часть трудовой пенсии – это личные вложения будущих пенсионеров. Человек может управлять такими деньгами самостоятельно в рамках закона.
Накопления по решению работника могут быть инвестированы так:
- Направлены в выбранный НПФ (Негосударственный пенсионный фонд), зарегистрированный в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование).
- Оставлены в ПФР (Пенсионный фонд России). Тогда можно выбрать из предложенного списка Управляющую компанию (УК), имеющую лицензию на осуществление инвестиционной деятельности. Также можно определить сбережения в государственную УК (Внешэкономбанк).
Сейчас выбрать вариант накопительного обеспечения и формировать выплаты за счет средств работодателя нельзя. С 2014 г. по 2021 г. введен мораторий на накопления и все 22 процента отчислений от заработной платы направляются на страховые взносы. Ограничение не распространяется на использование маткапитала.
Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии
Форму заявления возможно взять на сайте ПФР или посетить ближайшее отделение этого учреждения. При подаче бланка необходимо предоставить документ, подтверждающий личность. Если заявление отправляется почтой, к нему нужно приложить копию паспорта заявителя. Все документы должны быть нотариально заверены перед отправкой. Заявление содержит:
- Наименование территориального органа ПФР.
- ФИО и дата рождения заявителя.
- СНИЛС.
- ФИО, дата рождения и паспортные данные представителя (указываются, если требуется).
- Дата и номер доверенности (указываются, если требуется).
- Дата, подпись (заявителя или представителя).
Отказ от пенсии в других странах
Вопрос о получении пенсии гражданами России в других государствах очень актуальный, поскольку многие пожилые люди уезжают из страны по различным причинам. Что же им делать в таком случае? Могут ли они отказаться от пенсии, чтобы получить пенсию того государства, в котором проживают на данный момент?
Это очень сложный вопрос, и все зависит от того, какая пенсионная система работает в государстве проживания. Есть страны, которые оплачивают приехавшим пенсионерам разницу между минимальной пенсией, установленной в их государстве, и тем размером выплат, которые платит пенсионерам Россия. Например, такая система работает в Германии. При этом люди, которые уехали в эту страну давно, могут полностью претендовать на начисление пособия по немецкому законодательству. В таком случае они могут отказаться от выплат в России. Необходим лишь загранпаспорт, документы из Германии о том, что пенсия будет начислена там, и написанное заявление в ПФ.
Читать дальше: Возврат за коммунальные услуги многодетным семьям
Но, если честно, если внимательно почитать форумы и отзывы о переводе пенсий, об отказе от нее и т.д., то становится ясно: отказаться не просто, но возможно, особенно при продолжительном проживании в другой стране.
До конца 2015 года у работающих граждан Российской Федерации был выбор — формировать только страховую пенсию или часть денег направить в накопительную систему. Выбор второго варианта был сопряжен с выбором НПФ или управляющей компании, которые должны были заниматься инвестированием вложенных средств. Однако не все застрахованные лица остались довольны своим выбором и предпочли бы его поменять.
Можно ли отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой? Как проходит такая процедура? Куда для этого нужно обращаться?
Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой
Районный терапевт Игорь Сергеевич предоставил в орган ПФР по месту своего проживания документы на досрочное начисление ему пенсии по выслуге лет после 25 лет работы.
В результате предъявления документов выяснилось, что 1,5 года из отработанных 25 лет он работал с нагрузкой менее установленных законом норм.
Это стало основанием вынесения ПФР отказа Игорю Сергеевичу, т.к. указанные годы не засчитались в специальный стаж.
Игорь Сергеевич не стал подавать жалобу в высший орган ПФР, и доработал недостающий срок для назначения пенсии.
Граждане РФ имеют возможность получения заработанной в России пенсии по старости в Германии. Однако, при начислении пенсии в Германии получаемая в РФ пенсия уменьшает эти начисления. За перевод пенсии из РФ также взимается дополнительный банковский процент, уменьшающий ее размер.
соответствующую заявку, справку о начислениях пенсии за последний год, заграничный паспорт и deutsche Rente.