Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судьба материнского капитала в банкротстве: вебинар Legal Academy». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.
Может ли банкрот продать квартиру?
Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:
- До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
- В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.
Что такое материнский капитал
С понятием маткапитала в России знакомы все семьи. Это программа поддержки семей с детьми, срок которой постоянно продлевается. Сейчас она действует до 2026 года. Если отталкиваться от определения, материнский капитал — это деньги от государства для семей с детьми. Раньше сертификат на материнский капитал выдавался только при рождении второго ребенка, сейчас же его выдают и при появлении на свет первенца.
В 2021 году размер материнского капитала составил 483 881, 83 тыс руб. при рождении первого ребенка, и еще 155 550 тыс руб. заплатит государство при появлении второго.
Материнский капитал не выдают в виде живых денег. Его можно потратить строго на определенные цели, прописанные в законе:
- улучшение жилищных условий;
- увеличение накопительной пенсии матери ребенка;
- образование и лечение ребенка;
- соц. адаптация ребенка-инвалида (услуги и товары для его жизнедеятельности, социализации и реабилитации);
- ежемесячная выплата (при условии, что доход семьи не превышает двух МРОТ).
Процедура выдачи материнского капитала
Право на получение субсидии установлено законом и наступает, если, начиная с 01.01.2007г.:
- женщина родила второго или третьего ребенка;
- мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
- мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.
Право на получение мат. капитала может наступить и у самого ребенка, если родители лишены такого права.
Чтобы получить материальную помощь от государства по рождению второго и последующего ребенка, нужно соблюсти несколько условий:
- обладать правами на получение капитала;
- быть гражданином РФ;
- второй или последующий ребенок должен быть рожден (или усыновлен) после 01 января 2007 г.
Мат. капитал, как и любая федеральная субсидия носит целевой характер. Средства, указанные в сертификате, можно потратить только на определенные цели, установленные на законодательном уровне. Это:
- улучшение условий проживания;
- обучение детей;
- внесение на пенсионный счет матери;
- адаптация в обществе ребенка-инвалида;
- обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.
Что такое материнский капитал
Государство помогает семьям, имеющим детей, предоставляя в их распоряжение выделяемые из государственного бюджета деньги, называемые материнским (семейным) капиталом.
Эти деньги обладают особым правовым статусом. Их не выдают на руки родителям, но предоставляют Сертификат, позволяющий потратить всю сумму на определенные цели, в частности – на образование детей, улучшение жилищных условий молодой семьи.
Это право может быть реализовано как:
- первоначальный взнос при оформлении ипотеки или другого займа для покупки жилья;
- приобретение жилья частично за собственные средства, частично – за счет семейного капитала;
- погашение взятого ранее займа для приобретения жилья средствами маткапитала полностью или частично.
Материнский капитал и ипотека при банкротстве
Более сложная судьба ждет маткапитал, вложенный (полностью либо частично) в ипотеку.
Проблема заключается в том, что жилье, приобретаемое по ипотеке, находится под обременением (в банковском залоге) до полной выплаты тела займа и процентов по нему.
Если банкротство физлица инициируется в период, когда ипотека еще не погашена, то квартира (дом) будет включена в конкурсную массу и продана на торгах. При этом не имеет значения, является ли жилье единственным для семьи.
Процедура оценки и продажи ипотечного жилья, в которое был вложен материнский капитал, ничем не отличается от подобных процедур по другому имуществу. Средства маткапитала, выплаченные по ипотеке, не выделяются из полученных на аукционе денег и не возвращаются семье.
Банкротство и материнский капитал в ипотеке
Молодые семьи часто используют маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Их можно понять — ютиться в съемном жилье никто не хочет, к тому же, это лишние траты. Взносы по ипотеке часто сопоставимы с ежемесячной оплатой аренды, поэтому молодые родители после рождения ребенка начинают искать подходящее жилье и банк, который переведёт деньги застройщику.
В банкротстве ипотечное жилье получает особый статус. Оно не считается единственным жильем, поскольку является предметом залога4. Такие объекты имущества подлежат 100% реализации или возврату залоговому кредитору (банку, который выдал ипотеку).
Может ли банкрот продать квартиру?
Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:
Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.
Важно помнить, что маткапитал перечисляется на спецсчет, и его, например, не могу списать в счет уплаты долга кредиторы или приставы — даже по тому долгу, который будет признан по суду. Но когда вы покупаете жилье с использованием материнского капитала, то в будущем именно наличие средств маткапитала в этом жилье будет существенно вас ограничивать в любых действиях с этим имуществом.
Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека. Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.
Мы подробно рассказали о единственном жилье и его критериях в этой статье.
Особый статус маткапитала
Материнский (семейный) капитал предоставляется семьям, воспитывающим детей. Его предоставление и использование регулируется Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ. Он отличается от других субсидий или пособий, выплачиваемых государством, и имеет особый правовой статус.
Особенности маткапитала:
- Может быть получен только семьями, воспитывающими детей. Изначально он полагался только за рождение второго или последующего малыша, но с 2020 года он предоставляется и семьям, где появился первенец. При усыновлении (удочерении) ребенка также выделяется материнский капитал.
- Право на маткапитал подтверждается сертификатом. Он оформляется ПФР. Кроме того, Пенсионный Фонд контролирует и распоряжение деньгами.
- Строго определенные цели расходования средств. Деньги можно пустить на образование, улучшение жилищных условий и некоторые другие цели. Просто получить на руки сумму и использовать ее по своему усмотрению нельзя.
Внесение материнского капитала в долевое строительство
- Семья имеет собственные средства, которые она может сложить с материнским капиталом, и на эти деньги приобрести новое жилье.
- У семьи есть недвижимость, при этом имеется возможность продать жилье на вторичном рынке, и на вырученные деньги вместе с материнским сертификатом приобрести строящийся объект по договору долевого участия.
- У супругов имеются сбережения, которые можно сложить с материнским капиталом и сделать первый взнос для получения ипотеки по договору долевого строительства. Либо на внесение первого взноса можно потратить только материнский капитал.
- Оригинал сертификата, в случае потери можно прикладывать дубликат.
- Главный документ удостоверения личности в отношении человека, который стал получателем капитала.
- Оформление договора можно доверить представителю, заверив на него заранее доверенность у нотариуса, представитель также должен иметь при себе паспорт.
- Свидетельство страхования.
- Если участником заключаемого долевого договора выступает другой супруг, то он должен предъявить главный документ удостоверения личности и свидетельство о вступлении в брак.
- Составленный договор о долевом участии в строительстве, который в обязательном порядке прошел процедуру государственной регистрации.
- Если какие-то денежные средства уже перечислялись в счет оплаты недвижимости, необходимо показать документальные подтверждения и указать оставшуюся сумму для оплаты полной стоимости.
- Заверенное у нотариуса обязательство всех лиц, покупающих объект на стадии строительства, о том, что через полгода перечисления Пенсионным Фондом средств продавцу, недвижимость распределится между супругами и их детьми, размер части квартиры для каждого лица определяется по соглашению.
Продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала
Всем доброго времени суток! На данном сайте написано, что после погашения ипотеки маткапиталом в течении 6 месяцев после снятия обременения с квартиры можно продать квартиру без выделения долей детям и купить квартиру такую же или большей площади, а в ней уже выделить доли детям. Я пошла в опеку за разъяснением этого вопроса, но они даже слушать не хотят про это и как заведенные отвечают, что я обязана выделить доли именно в этой квартире. Может кто-нибудь знает нормативные документы, где прописано, что можно так сделать, поделитесь пожалуйста.
Нотариально оформленное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом объекте недвижимости составляется только в том случае, когда средства семейного капитала направляются на погашение ипотечного займа. Законом предусмотрен срок исполнения данного обязательства, который истекает через полгода после снятия обременений с недвижимости.
Банкротство физ лица купить квартиру за мат капитал
При этом, как показывает практика, в ходе процедуры у суда к таким гражданам меньше вопросов. У Вас остались вопросы? Звоните и получите консультацию с учетом индивидуальности ситуации! Звоните и записывайтесь! Бесплатная консультация по Вашему индивидуальному случаю.Узнайте, как законно освободиться от долгов.
Для определения размера доли ребенка, сначала рассчитывается сначала сумма 1% от стоимости квартиры, а затем устанавливается часть имущества ребенка. Как правило, речь идет о 8% жилплощади. Делая небольшой вывод, стоит сказать, что маткапитал при банкротстве физлица вряд ли окажет какое-либо влияние на проведение процедуры. Как правило, при таких обстоятельствах права кредиторов ставятся на первое место, а основным взыскателем является банк.
Банкротство физических лиц по ипотеке: возможна ли такая покупка жилья
- Зафиксировать основной долг с приостановкой начисления процентов по нему.
- Дать дополнительный срок для расчетов (3 года).
- Сведения о БИНБАНКЕ отсутствуют в реестре, поэтому он исключен из списка основных кредиторов для получения средств по реструктуризации.
- Исходя нормы Закона «О несостоятельности…» вытекает, что все имущество должника подпадает под категорию «конкурсной» массы, однако есть перечень вещей, на которое не может быть обращено взыскание:
- Единственное жилое помещение для проживания, как самого должника, так и членов его семьи.
- Но норма закона не работает, если квартира находится в залоге у банка, ведь именно он держатель собственности до полного расчета с кредитором.
- Однако если должник исправно погашал все ипотечные обязательства, то у кредитора не будет оснований для наложения взыскания на квартиру до момента рассмотрения иска в судебном разбирательстве.
- А если при задолженности по другим обязательствам сумма превышает установленный предел, то после признания банкротом суд освободит должника от оплаты других кредитов, что высвободит средства для погашения ипотеки.
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.
Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче на банкротство с ипотекой:
- нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
- тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
- так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).
Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).
Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.
Использовать маткапитал после его возврата разрешается, если в первый раз не удалось реализовать средства на заявленные цели. Правда, из-за отсутствия в законодательстве норм, регулирующих процедуру возврата, чтобы воспользоваться таким правом, приходится обращаться в суд.
Если Пенсионный фонд не успел перечислить средства и вы ходатайствуете об аннулировании, можно сразу же подать новое заявление на использование маткапитала на другие цели.
Если не вернуть материнский капитал в ПФР, когда это необходимо, будьте готовы, что органы Пенсионного фонда или местной прокуратуры подадут в суд.
Получателю придется доказывать в суде, что средства потрачены по назначению, иначе их взыщут в принудительном порядке.
Можно признать все требования и вернуть деньги добровольно. Если нет возможности сделать это сразу, стоит попросить у суда отсрочку на выполнение решения.
Согласно законодательству, что маткапитал выдается лицу лишь один раз. Иногда возникают обстоятельства, из-за которых приходится возвращать полученные средства: продажа купленной недвижимости, расторжение договора и другое. В этом случае лучше вернуть деньги добровольно, чтобы избежать судебных разбирательств и взыскания средств в принудительном порядке.
Конкретное наказание за обналичку маткапитала предусмотрены санкциями ст. 159.2 УК РФ, которая посвящена мошенничеству при получении выплат.
Если лицо предоставило заведомо ложные и (или) недостоверные сведения для получения средств маткапитала, то ему грозит ответственность по ч.1 ст. 159.2 УК РФ с назначением одного из следующих наказаний:
- штраф до 120 тыс.р. или в размере зарплаты сроком до 1 года
- обязательные работы сроком до 360 часов
- исправительные работы сроком до 1 года
- ограничение свободы до 2-х лет
- принудительные работы до 2-х лет
- арест до 4-х месяцев
Материнский капитал при банкротстве
При банкротстве физического лица его имущество, в том числе купленное в счет средств материнского капитала, продают на торгах по заниженной цене. Единственный способ повлиять на это — подать суду возражение касательно действий управляющего и оспорить оценочную стоимость. На практике это не сработает, если у должника нет весомых аргументов против проведенной оценки, подтвержденных документально.
Деньги от продажи конкурсной массы распределяются следующим образом:
- до 7% оплата управляющему;
- 80% суммы — кредитору, у которого жилье находится в залоге (но не больше суммы долга);
- оплата судебных расходов, если больше их нечем оплачивать;
- если после этого остались деньги — их возвращают банкроту.
Как бы ни сложилась ситуация, и какими бы ни были обстоятельства дела, материнский капитал должнику не возмещается.
Сохранить материнский капитал, если он еще не потрачен, не проблема — он неприкосновенен. А вот как не потерять квартиру или дом, на который был потрачен сертификат, вопрос уже сложнее.
Если это единственное жилье, уже оформленное в собственность, его не заберут. Если же за него еще не выплачена ипотека, самые оптимальные варианты — реструктуризация долга и вывод недвижимости из-под залога.
При реструктуризации взыскание имущества не осуществляется, поскольку должник добровольно, по новой договоренности с банком продолжает выполнять свои финансовые обязательства. Однако, если опять возникнет просрочка (на 15 дней и более), реструктуризацию аннулируют, а собственность изымут.
Под выводом жилья из-под залога подразумевается рефинансирование — оформление нового займа в другом банке, чтобы погасить задолженность по ипотеке. Вместе с закрытием ипотеки жилая недвижимость оказывается больше не в залоге, и риск ее потерять сводится к нулю (если речь идет, опять же, о единственном жилье семьи). Это вряд ли поможет избежать банкротства, и долги никуда не денутся, но ипотечную квартиру, дом вы сохраните.
После погашения ипотеки важно хотя бы несколько месяцев платить по новому кредиту (который был взят для вывода жилья из-под залога). Иначе должнику грозит уголовная ответственность за взятие кредита без намерения его вернуть и злостное уклонение от уплаты задолженности.
Еще один вариант сохранить квартиру, купленную за маткапитал — участие родственника в торгах. Закона, который бы это запрещал, нет. Поскольку процедура банкротства с конкурсным производством длится от 1 до 2-х лет, а цена недвижимости снижена, есть шанс насобирать нужную сумму за это время и сделать лучшую ставку. В этом случае важно внимательно изучить правила и этапы проведения торгов, а еще надежнее — обратиться за юридической помощью.
При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:
- С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
- Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
- 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
- 2 – сумма уменьшается на 10%;
- 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.
В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.
Государство на стороне получателей материнского капитала, и суды стараются войти в положение. Но законы составлены так, что не удается однозначно толковать нормы. Разночтения приводят к сложностям, с которыми лучше не рисковать. Если у вас возникают вопросы, обращайтесь за помощью к нашим сотрудникам. Они помогут разобраться в юридических тонкостях дела и избавиться от долгов, не потеряв имущество.