Рефинансируй кредиты других банков в Открытие от 6,9% в год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансируй кредиты других банков в Открытие от 6,9% в год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

• Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.

• Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.

• Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.

• В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.

• Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Ульяна Е., 27 лет, г. Липецк. «Пришла в «Открытие», чтобы рефинансировать 2 займа – один потребительский, второй ипотечный. Согласились. Но потом началась такая волокита, что даже вспоминать не хочется. Пришлите документы, туда, потом сюда, потом возьмите справки новые, эти почти (!) просрочены – ну конечно, сколько можно тянуть, они уже успели просочиться. Наконец, подписала договор. Проценты снизили с опозданием почти на месяц. Постоянно возникают проблемы со списанием необходимой суммы с прикрепленной карты – то в банке программное обеспечение зависает, то сервис временно недоступен, то еще что-то… Почитала отзывы о работе этого банка, и поняла, что я далеко не одинока. Пожалела уже не раз, что повелась на более низкую ставку – выгода не такая большая, а нервотрепки масса».

Николай З., 48 лет, г. Тихвин. «Не понравилось очень долгое рассмотрение заявки. Обещали чуть ли не моментально, а на деле затянули на полмесяца. А потом удивляются, кто же дает отзывы о рефинансировании в таком негативном ключе и почему. Потому что люди пишут о плохом, тем, кого все устраивает, писать отзывы смысла нет. Но хочу отметить, ч о в остальном меня работа офиса устроила – выгода действительно есть, плачу теперь меньше (перекредитовал 4 займа)».

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

• Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
• Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
• Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
• Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
• В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
• Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

• Барменам и официантам;
• Телохранителям и риэлторам;
• Персоналу казино и прочих игорных заведений;
• ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
• Членам экипажей международных морских судов;
• Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Необходимые документы

• Анкета-заявление на предоставление кредита
• Паспорт
• Справка о доходах за последние 12 месяцев либо фактически отработанное время — 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя
• Документы, подтверждающие занятость
• Для пенсионеров — справка о назначении пенсии с указанием ее размера, пенсионное удостоверение, СНИЛС, выписка с банковского счета клиента о регулярных поступлениях пенсионного обеспечения
• Справка об остатке задолженности
• Кредитный договор с актуальным графиком платежей или справка из банка с подробными параметрами кредита и платежными реквизитами
• Справка о закрытии кредита и отсутствии текущей задолженности (предоставляется в течение 2 месяцев)
• Отчет из бюро кредитных историй с информацией о закрытым кредитного договора

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Для погашения обязательства по рефинансированию в банке Открытие при оформлении договора открывают счет. Его следует пополнять на необходимую сумму, и в день платежа, средства будут списываться автоматически. Кроме того, банк предлагает выпустить к данному счету карту. С ее помощью можно погашать кредит через банкоматы или личный кабинет на сайте.

Для оплаты можно использовать зарплатный счет, подключив функцию автоплатежа.

Другие варианты погашения:

• в отделении ФК Открытие, через операционную кассу;
• через устройства удаленного доступа — банкоматы, терминалы банка;
• денежным переводом со счета стороннего банка;
• перечислением через платежные системы «Рапида», «Золотая корона» с использованием функции погашения кредита;
• с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

• 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
• 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
• 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
• 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
• 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

Когда применяется рефинансирование

Аналитики считают, что рефинансирование выгодно использовать лишь в том случае, если ставка по нему ниже на 1-2 пункта, чем по рефинансируемым кредитам. Сама по себе эта программа является добровольной и применяется по желанию клиента, если его заработок и кредитная история приемлемы банком для одобрения заявки.

Таким образом, рефинансирование кредитов – это услуга, позволяющая объединить несколько займов воедино, сэкономив на процентах. Чтобы разобраться в сути детально, достаточно ознакомиться с наглядным примером:

Пример №1: как работает рефинансирование

У Агапова В.В. есть два кредита в разных банках. По одному установлено 18,5 годовых, по другому – 17,5%. Общая сумма ежемесячных платежей составляет 20 000 руб. Агапов В.В. узнал о возможности рефинансирования потребительских займов в «Открытии» под 8,9% и оставил заявку. Она была одобрена, но ввиду того, что он не является клиентом банка и не имеет право на льготные условия, ему повысили ставку до 12%.

Даже при таком раскладе рефинансирование выгодно, ведь в общей сложности он экономит как минимум 5% от суммы задолженности. После оформления документов в «Открытии» размер обязательного платежа составил около 12 000 руб.

Многие часто путают рефинансирование с реструктуризацией долга, хотя это две кардинально разные процедуры:

Рефинансирование	Реструктуризация
Услугой могут воспользоваться все граждане, уровень дохода которых соответствует критериям банка	Применяется только при ухудшении материального положения заемщика по его заявлению или решению суда при делопроизводстве о банкротстве заемщика
Не отражается в кредитной истории в негативном свете	Негативно влияет на кредитную историю
Большинство кредиторов рефинансируют займы только других банков. Своим клиентам предоставляют только перекредитование по более низкой процентной ставке	Производится только в том банке, где был оформлен заем

Плюсы и минусы рефинансирования

Говоря о рефинансировании в Банке «Открытие», стоит выделить несколько положительных и отрицательных качеств услуги:

Достоинства (+)	Недостатки (-)
Низкие процентные ставки	Льготные условия по процентным ставкам доступны в основном для проверенных клиентов, имеющих привилегии
Возможность объединения до 5 займов, в т.ч. и кредитных карт	Если заемщик в течение 60 дней не предоставляет документы, подтверждающие погашение рефинансируемых долгов, ставка повышается на два пункта
Снижение ставки по процентам позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа при максимальном сроке кредитования
Если выбран минимальный срок выплаты долга, сокращается переплата по процентам

Что такое рефинансирование?

Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.

Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.

Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.

Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.

Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»

За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.

Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.

Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:

Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»

Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»

Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»

Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»

Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.

Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.

Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.

Необходимая документация

Кредит на рефинансирование выдается при условии предоставления определенного пакета документов. Он шире, чем нужно по обычному потребительскому займу. Связано это с необходимостью оценки действующих долгов, которые клиент желает закрыть. Что входит в пакет бумаг для перекредитования?

• Паспорт.
• Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет и пр.).
• Копия трудовой книжки с отметками работодателя на каждой странице.
• Справка о заработной плате или другом доходе.
• Выписка по действующим займам, включающая в себя информацию о величине долга, размере платежа, процентной ставке, плановой дате погашения, качестве оплаты кредита и пр.

Банк имеет право запросить и другие документы в зависимости от ситуации. Обратите внимание, что срок действия справок составляет всего 30 дней. Если этот период истек, следует предоставить свежие бумаги.

Отзывы о программе кредитования

Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.

Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.

Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.

Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» для физических лиц

Банк «Открытие» максимально упростил процедуру рефинансирования кредитов для физических лиц. Она включает 3 этапа: 1 этап ‒ подача заявки. Соискатель может заполнить виртуальную анкету в офисе или на официальном сайте кредитора. Анкета включает следующие сведения:

1. ФИО;
2. адрес проживания;
3. дату и место рождения;
4. контактный телефон;
5. стаж работы на последнем месте ( в соответствии с условиями должен быть не менее четырех месяцев);
6. регион присутствия работодателя;
7. общая сумма займа, подлежащая перекредитованию (включая дополнительную сумму на личные нужды);
8. срок кредитования;
9. паспортные данные;
10. информация о наличии банкротства частного лица.

2 этап — предоставление документов. Проводится после получения предварительного одобрения. При подаче заявки в офисе документы необходимы при первичном посещении. Кредитор работает исключительно с оригиналами. Предоставление копий недопустимо.

3 этап — погашение займов сторонних кредитных организаций за счет полученных денег. В течение 60 дней клиенту необходимо предоставить справки о полном погашении рефинансируемых обязательств. При игнорировании этого условия или нарушении срока автоматически увеличивается процентная ставка на 2%.

Перечисление денег в счет погашения действующих обязательств сторонних организаций проводится без взимания комиссии.

Снижение и увеличение процентной ставки

Согласно условиям кредитования банковской компании Открытие, предусмотрено снижение годовой процентной ставки в таких случаях:

• При начислении заработной платы на лицевой счёт в банке Открытие предусмотрено снижение годовой процентной ставки на 0,5%;
• При оформлении партнёрской заявочной анкеты скидка также составляет 0,5%;
• Скидка в 0,5% предусмотрена и в зависимости от канала продаж – диджитал или партнёрская заявка;
• Сотрудникам организации Лукойл предусмотрено снижение процентной годовой ставки на 0,1%.

Также предусмотрено повышение процентной ставки по рефинансированию ипотечного займа в таких случаях:

• За отказ от страхования жизни или потери права на недвижимость. И в том, и другом случае надбавка составит 2%;
• При использовании упрощённой программы оформления долгового соглашения по двум документам. В этом случае процентная ставка увеличится на 0,5%;
• Если коэффициент, вычисленный отношением кредита к залогу, составит более 80%. При этом годовая процентная ставка увеличится на 1%.

Перекредитование на сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг в банках. К системе рефинансирования присоединился и банк Открытие.

Всем, у кого есть один или несколько действующих кредитов в других банках, могут перевести долговые обязательства на выгодных условиях в банк Открытие. Важно, что под программу рефинансирования попадают как потребительские кредиты, так и ипотечные займы.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и имеющие незакрытые кредиты. Среди других требований:

• Не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту без просрочек.
• Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
• Минимальный доход от 15 тысяч рублей.

Если по текущим обязательствам в стороннем банке были просрочки или вообще не внесен ни один платеж, вероятность отказа в рефинансировании от банка Открытие – 100%.

Похожие записи:

• На что уходят взносы, которые мы платим за капитальный ремонт?
• Срок исковой давности по возврату денежных средств за неоказанные услуги
• Индексация ЕДВ в 2023 году ветеранам, инвалидам и другим федеральным льготникам