Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобиль со скидкой: успеть купить до декабря». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме
Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Кемерово
- Краснодар
- Красноярск
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Саратов
- Ставрополь
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск
Кто может воспользоваться программой?
Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.
Справочно
Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.
Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.
Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?
На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.
Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:
- Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
- Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
- Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.
Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.
Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.
Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:
- поиск подходящей кредитной организации;
- выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
- помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
- предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
- изучение кредитного договора;
- рефинансирование льготного автокредита.
Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.
Что делать если салон говорит, что программа «Первый автомобиль» у них не действует?
Возможность использования программы «Первый автомобиль» напрямую зависит от того, с какими организациями сотрудничает автосалон. Среди перечня партнеров компании могут отсутствовать банки, прошедшие аккредитацию для выдачи субсидий. В этом случае автосалон не сможет предоставить гражданину возможность воспользоваться льготным автокредитом, даже если выбор пал на транспортное средство, покупка которого допустима в рамках госпрограммы. Обязать организацию предоставить льготу не удастся.
Чтобы получить субсидию, гражданин должен будет обратиться в другой автосалон или подать заявку напрямую в банк. Предварительно необходимо выяснить, участвует ли компания в госпрограмме «Первый автомобиль». Чтобы осуществить действие, нужно связаться с представителями организации и задать интересующий вопрос.
Как воспользоваться программой
Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:
- покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
- проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
- за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
- после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.
Автокредиты выросли, но только на месяц
Уже несколько лет в России действуют льготные госпрограммы автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», к которым в прошлом году добавилась программа для медработников. По ним заемщик может купить отечественный автомобиль не дороже определенной стоимости, и сразу получить скидку в размере 10% (а в регионах Дальнего Востока – 25%). Каждый год на программы выделялись определенные суммы, не стал исключением и 2021-й.
Как показали данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2021 года в России было выдано 51,5 тысячи автокредитов – это сразу на 15% больше, чем было годом ранее. И вообще это рекордный объем автокредитов для января, потому что в этом месяце этот сегмент обычно сокращается.
В 2021 году всплеск автокредитования был связан с возобновлением действия льготных программ – в конце 2020 года кредиты со скидками не выдавались, потому что финансирование на тот момент уже закончилось. С начала года бюджетное финансирование снова появилось, и банки начали активно наращивать объемы выдачи автокредитов, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.
В лидерах по числу автокредитов ожидаемо оказались регионы с самой высокой деловой активностью (Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодарской край и Татарстан). Что интересно, ни один из регионов Дальневосточного федерального округа не попал в топ-30 субъектов по числу выданных автокредитов – вероятно, даже со скидкой в 25% отечественный автопром пока неконкурентоспособен по сравнению с подержанными импортными авто.
Госпрограмма лизинга автомобилей «Льготный лизинг»
Программы льготного лизинга автотранспортных средств действуют в России с 15 мая 2015 года и предполагают предоставление физическим и юридическим лицам автомобильной техники в лизинг на льготных условиях с уменьшенным авансовым платежом. Недополученные доходы лизинговых организаций от предоставления скидки компенсируются из федерального бюджета.
Скидка предоставляется в размере до 10% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство;
По договорам операционного лизинга, заключенным с лизингополучателями, не являющимися налогоплательщиками НДС или освобожденными от исполнения обязанностей налогоплательщика (в том числе с физическими лицами), скидка составляет до 25% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более:
- 350 тыс. рублей для легкового автомобиля;
- 500 тыс. рублей для легкого коммерческого автомобиля категории N1;
- 900 тыс. рублей для остальных категорий колесных транспортных средств.
Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?
Скидка – это основа социальных программ по приобретению личного транспорта для семей с двумя и более малолетними детьми. Ее сумма составляет 10% для всех граждан России, за исключением Дальневосточного округа, где размер скидки увеличен до 25%. Однако принять участие сразу в двух программах в 2019 году не получится, поскольку льготу можно получить только единовременно.
Скорректирована сумма стоимости автомобиля, которая не должна превышать 1 000 000 рублей. Дополнительной экономией для граждан выступает отмена НДФЛ в размере 13% от стоимости ТС.
Сравнительная таблица по годам
| Условия программы | 2017 год | 2018 год | 2019 год |
|---|---|---|---|
| Размер скидки | 10% | 10% | 10% |
| Выплата НДФЛ | 13% | 0% | 0% |
| Максимальная цена ТС | 1 450 000 руб. | 1 500 000 руб. | 1 000 000 руб. |
| Доступные марки авто | Российской сборки | Российской сборки | Российской сборки |
Когда завершится действие госпрограмм на покупку автомобиля
Как сообщают «Ведомости», Правительство РФ может закрыть действующие на территории страны программы льготного автокредитования уже в марте. Именно к этому времени хватит средств, выделенных на реализацию данных Госпрограмм.
Напомним, что государство в 2020 году на реализацию государственных программ на покупку автомобиля «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» выделило 5 млрд. рублей. Предположительно, на эту сумму можно будет приобрести около 50 тыс. автомобилей.
Следует заметить, что выделенная сумма в этом году в два раза меньше прошлогоднего бюджета Госпрограмм, который составлял 9.4 млрд. рублей. На эти деньги было реализовано 113,3 тыс. автомобилей, из которых 61,3 тыс. машин приобретены по Программе «Семейный автомобиль» и 52 тыс. – по Программе «Первый автомобиль».
Какие автомобили можно купить с господдержкой в 2021 году
Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.
Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.
Рекомендация эксперта
Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.
Големов Л.Л., кредитный инспектор
Банковские учреждения сегодня предлагают множество программ для выдачи займов на финансирование части стоимости покупки авто. Процентная ставка по ним и время возврата средств определяются необходимой суммой, запрашиваемым периодом возврата задолженности, возрастом заемщика, маркой автомобиля, списком подтверждающих материальное положение бумаг, объемом первого взноса. Чем больше документов о финансовом состоянии гражданина, лучше его кредитная история, стабильнее работа и доход, тем больше гарантий у банка в выплате средств. Соответственно, ставка назначается меньше. Также предусмотрено снижение тарифов для постоянных клиентов и сотрудников определенных компаний, обслуживающихся по зарплатным проектам кредитного учреждения.
Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2021 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.
Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.
При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:
| Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения. | Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства. | Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга. |
| Выдаются деньги только под покупку новых авто. | Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год. | По кредитам, оформляемым в 2021 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года. |
| Необходимо внесение средств на первоначальный взнос. | Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто. | Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика. |
| Достижение минимального возраста заемщиком. | Составляет не менее 21 год. | На момент оформления договора займа. |
| Оплата страхового полиса. | Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто. | Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком. |
| Минимальный трудовой стаж. | Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору. | Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии. |
| Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности. | К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора. | На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев. |
| Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам. | К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». | Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение. |
Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.
Важно: покупка автомобиля осуществляется по госпрограмме только при приобретении авто в официальных представительствах дилеров бренда транспортного средства.
ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021
Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.
Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.
Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.
Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.
Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.
Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.
При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.
Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:
- иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
- подтвердить наличие официального трудоустройства;
- иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
- собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
- иметь чистую кредитную историю.
Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.
Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.
Льготное кредитование автомобиля – это заем на определенных условиях. Государство дает возможность некоторым группам населения купить автомобиль без большого ущерба бюджету. Условия устанавливает государство, но каждая отдельная компания-заемщик может добавить и свои дополнительные правила.
Лизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства с последующим выкупом. Он отличается от кредитования отсутствием первоначального взноса. Также лизингополучателями являются индивидуальные предприниматели или юридические лица.
Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. В течение его срока действия потребитель выплачивает установленную сумму. После полной выплаты ТС переходит в пользование клиентом.
Отдельным преимуществом лизинга для потребителей является возможность оформления длительной рассрочки.
Кабинет министров продлил программу льготного кредитования с действующими условиями от 2020 года.
Основные требования к ТС:
- ТС отечественного производства;
- ТС должен быть произведен после 1 декабря 2020;
- Цена на автомобиль до 1 500 000 рублей.
Помимо этого, остались две самые востребованные госсубсидии – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
В первом случае государство предоставляет скидку 10% родителям с одним или более детьми. Раньше в эту категорию попадали только семьи, имеющие двух детей и больше.
Во втором случае банки предлагают скидку 10% гражданам, которые впервые покупают автомобиль.
Льготы могут затеряться в наценках
Но не стоит обольщаться. По мнению ряда экспертов, все полагающиеся потенциальному покупателю выгоды, скорее всего, в итоге будут распределены между другими бенефициарами — главным образом автодилерами и страховыми компаниями. Сергей Самсонов, руководитель СТО «Мастер» (бывший сотрудник дилерского холдинга «Юг-Авто») уверен, что дилеры обязательно постараются заполучить в свой бюджет часть субсидированной скидки. На эту сумму могут устанавливать допоборудование, которого покупателям и сейчас навязывают немало. Помимо пресловутых «ковриков» за 50 тыс. руб. это, например, услуги по постановке на учет, монтаж автосигнализации, тонировка, дополнительный инструмент, элементы визуального тюнинга и прочее.
Страховые компании усилят акценты на личном страховании: страховании жизни и здоровья, страховании от несчастного случая, потери трудоспособности, сокращения или увольнения и прочее. Поэтому особого всплеска продаж по программам господдержки вряд ли стоит ожидать — они вряд ли сделают машины существенно доступнее. К тому же, как считает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр», в текущих условиях клиентский спрос сместился в сторону автомобилей с пробегом и китайских брендов, на которые программы господдержки не распространяются.
Нужно смотреть на все мелочи при льготном автокредитовании
Если вы определились с автомобилем, уточните у менеджера автосалона, есть ли у них эта машина для автокредитования, прежде чем указывать автомобиль в заявке. Имейте в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы.
Например, это может быть дополнительное оборудование, установленное на автомобиле в качестве аксессуара, которое вам, возможно, не нужно, но вы заплатите за него. Цена такого аксессуара может варьироваться от 700 000 тенге и выше. К сожалению, найти и выбрать автомобиль без него не представляется возможным.
Кредитный договор может требовать приобретения страховки автомобиля через банк. Однако заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению. Это дает заемщику больше свободы в выборе и позволяет найти самое выгодное предложение.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов
Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
Налоги при льготном автокредитовании
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!