Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать материнский капитал для покупки квартиры?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Основные положения о семейном капитале
Риэлторам часто приходится отвечать на вопросы клиентов по поводу того, как правильно использовать т.н. семейный капитал для того, чтобы купить квартиру. Дело в том, что получение столь крупной суммы для многих людей является первым шагом к решению квартирного вопроса, что и обуславливает интерес к этой теме.
Перечислим изменения, которые в 2021 году произошли с государственной программой поддержки семей с детьми:
- был проиндексирован размер маткапитала;
- в два раза уменьшился период оформления и рассмотрения заявлений на получение и распоряжение средствами семейного капитала;
- процедура подачи такой бумаги проводится теперь лишь в электронном виде.
Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры
Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:
- паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
- сертификата о праве на господдержку;
- выписки о введении жилплощади в собственность;
- нотариального обязательства;
- удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
- справки о смерти матери (если отец – заявитель);
- свидетельства о браке;
- сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
- заявления о применении денег из Пенсионного фонда.
- Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?
Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.
- Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?
Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.
- Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?
Процедура расходования материнского капитала
Порядок заполнения распоряжения о выплатах из МСК установлен в приказе Минтруда РФ от 02.08.2017 года № 606. Заявка передается в терорган Пенсионного фонда по месту регистрации или фактического проживания участника программы. Сделать это разрешается не только лично, но и воспользовавшись услугами представителя. Способы доставки:
- Личная доставка и передача специалисту ПФР.
- Отправка через «Почту России». При этом копии документов, а также подпись распорядителя заверяются нотариально.
- Направление по телекоммуникационным каналам связи, используя сайт госуслуг. Способ доступен только авторизованным пользователям. Заявление регистрируется днем поступления в ПФР, откуда обладателю сертификата направят список необходимых документов с указанием предельной даты доставки. Пакет необходимых бумаг нужно будет принести лично.
- Передача через МФЦ. Подлинники либо заверенные копии документов нужно принести с собой.
Как узнать об использовании маткапитала при покупке квартиры продавцом
При приобретении жилья без банковского займа, т.е. на семейные сбережения с добавлением к ним средств семейной государственной субсидии, факт привлечения маткапитала обнаружить легко, поскольку в договоре купли-продажи покупателями будут заявлены все члены семьи и долевое распределение жилплощади безусловно произойдет в первые месяцы после оформления прав собственности. Ведь иначе персонал Пенсионного фонда категорически откажется вносить суммы материнского капитала на банковский счет продавца. При покупке подобной жилой недвижимости покупателю незачем беспокоится о скрытых подвохах с маткапиталом – тут все чисто.
Отметим сразу: вариант покупки жилья с незакрытой ипотекой и потенциально вложенным в нее маткапиталом не следует рассматривать – достижение юридической чистоты в этой сделке крайне затруднительно. Что касается ипотечного жилья с погашенным кредитом, частично закрытым семейной субсидией – документально оно ничем не отличается от большинства квартир вторичного рынка недвижимости. Как же продавцу узнать, использовался ли семейный капитал при приобретении квартиры?
Первый метод: выяснить задокументированный возраст детей продавца. Перед просьбой показать метрики несовершеннолетних в составе семьи продавца, покупателю следует расспросить консьержа и/или отдыхающих на лавочке у подъезда женщин о количестве детей у собственника квартиры, которую намеревается купить.
Следом, если детей более одного, посмотреть их года рождения в метриках – программа семейного субсидирования действует с 2007 года. При совпадении их возрастов с периодом программы маткапитала, вероятность его получения продавцом практически 100%. Хотя семейная субсидия, возможно, и не использована при выплатах ипотеки…
Второй метод: просьба к продавцу подготовить определенные справки. Покупатель сообщает продавцу о намерении титульного страхования приобретаемого жилья и заявляет необходимость подтверждения неиспользования материнского капитала для погашения кредита от ипотечного банка и от Пенсионного фонда. Получить эти справки возможно лишь собственнику квартиры (продавцу), поскольку ни ПФРФ, ни банковская организация подобных сведений третьим лицам не предоставляют.
Покупка жилья на вторичном рынке за материнский капитал
Чтобы у вас была возможность на материнский капитал купить квартиру, должны выполняться следующие требования:
- у детей должно быть гражданство РФ;
- на момент сделки младшему ребенку должно исполниться 3 года, но если берете квартиру в ипотеку это ограничение не применяется;
- квартира должна находиться на территории России;
- дом, в котором выбрана квартира, не должен быть аварийным;
- можно купить жильё только целиком, а не долю;
- всем членам семьи, включая детей, в квартире должны быть выделены в собственность доли;
- оплата по сделке должна быть безналичной.
Чтобы купить вторичную квартиру и использовать при этом материнский капитал, можно пойти по одному из двух путей.
Первый вариант — заранее предупредить продавца о том, что часть оплаты будет произведены маткапиталом. Средства перечисляет ПФР сразу на счет продавца квартиры, и происходит это не сразу, а спустя 2 месяца после регистрации сделки. В договоре нужно указать, какую часть от цены квартиры покупатель платит из собственных средств, а какую оплачивает материнским капиталом. Также потребуется прописать в договоре условие, что квартира перейдет в собственность покупателя только после окончательного расчета: когда на счет продавца будут перечислены средства семейного капитала.
Второй вариант — оформить жилищный кредит или ипотеку.
Чтобы воспользоваться маткапиталом, как и при получении сертификата на него, надо обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ. К этому моменту вы должны заключить с продавцом договор и зарегистрировать его в Росреестре.
В ПФР нужно будет заполнить заявление о выбранном вами направлении расходования средств материнского капитала. При подаче заявления понадобятся паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, сертификат на семейный капитал. Также нужно будет предоставить договор купли-продажи и квитанцию об оплате части стоимости квартиры.
Пока ПФР не перевел маткапитал на счет продавца, квартира — еще не ваша собственность. Когда продавец получит банковскую выписку о перечисленных на его счет средствах семейного капитала (остатке стоимости по договору) вы вместе с ним должны снова прийти в МФЦ, чтобы с квартиры сняли обременение.
Отказать в ПФР могут в следующих случаях:
- документы в предоставленном на рассмотрение пакете не соответствуют требованиям;
- квартиры нет в базе данных ЕГРН;
- квартира не соответствует санитарно-гигиеническим, либо жилищным требованиям.
По договору долевого участия в новостройке за наличные с использованием средств маткапитала
Купить квартиру по договору долевого строительства (ДДУ) с привлечением средств маткапитала можно, если:
- ребенку исполнилось 3 года;
- дом готов более, чем на 70%;
- застройщик принимает средства маткапитала.
Порядок действий такой:
- бронируете квартиру;
- подготавливаете ДДУ, в котором указана оплата с рассрочкой от ПФР;
- регистрируете ДДУ в Росреестре;
- переводите застройщику собственные деньги;
- обращаетесь в ПФР с заявлением о распоряжении средствами маткапитала;
- ПФР перечисляет деньги застройщику.
В ПФР, помимо стандартных документов, отнесите:
- договор долевого участия с копией;
- договор о переуступке прав, если он у вас есть;
- подтверждение перевода денег застройщику;
- справка об оставшейся сумме долга.
Как за счет маткапитала купить доли в квартире или отдельную комнату
Как купить долю в квартире. Закон требует, чтобы купленное жилье было изолированным, а при долевом владении границы собственности не определены. Поэтому государство и банки не одобряют покупки части квартиры на средства маткапитала. Такие сделки сложно оформить так, чтобы соблюсти интересы всех участников.
Государство никогда не разрешит использовать деньги маткапитала для покупки доли в квартире, которая находится в общей совместной собственности. Но это может разрешить сделки, в которых вы покупаете «последние» доли в квартире, после чего семья становится единственным собственником. Например, за средства маткапитала вы можете выкупить долю ваших брата, сестры или родителей. Единственное условие — вы должны составить нотариальное обязательство о наделении детей долями, если покупаете квартиру в ипотеку.
Покупаемое за счет маткапитала жилье должно быть самостоятельным жилым помещением
Как купить отдельную комнату. Государство легко разрешит покупку отдельной комнаты, если на нее полностью хватит средств маткапитала. Например, комнаты в общежитии, которое переведено в частный жилой фонд.
Изредка государство может разрешить покупку изолированной большой комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Чтобы провести такую сделку, вам надо доказать, что она улучшает жилищные условия семьи и, прежде всего, детей. Например, если до этого вы жили в ветхом жилье с 5 родственниками, то покупка отдельной комнаты в двушке бабушки очевидно улучшит ваши условия.
Ограничения покупки квартиры с маткапиталом без ипотеки
Какие ограничения можно встретить, приобретая жилье на материнский капитал без ипотеки? Рассмотрим пошагово.
Проблемы могут возникнуть при выбора кредитора. Раньше оформить покупку квартиры за материнский капитал было проще и займы выдавали многие физлица и даже сомнительные ООО. Все потому, что законом не предоставлялось так много требования к кредиторам, как сегодня. Теперь обналичить маткапитал для приобретения недвижимости без ипотеки возможно только в рамках небольшого круга заимодавцев. К ним относятся:
- Банки.
- Дом-РФ.
- Федеральное государственное казенное учреждение “Росвоенипотека”.
- Кредитные кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, если они были зарегистрированы более, чем 3 года назад.
Рассмотренные варианты имеют некоторые различия.
|
При оформлении ипотечного кредита |
Без обращения в банк |
|
|
Осуществление расчета |
Денежные средства погашают проценты по кредиту |
Средства перечисляются продавцу |
|
Предоставление документа в ПФР |
Договор кредитования |
Договор купли-продажи |
|
Использование государственных средств для расчета |
Средства используются и до достижения ребенком трехлетнего возраста. |
Средства можно использовать после достижения ребенком трехлетнего возраста. |
Отличия в действиях состоят в аспекте направления расчета: либо продавцу, либо банку, а также времени использования средств: исполнение трехлетия ребенка или до исполнения трехлетия, но с условием. В любом случае, различие состоит в посредничестве банка между покупателем и продавцом.
Условия при использовании материнского капитала
В 2018 году величина мат. капитала, с учетом инфляционных изменений, в России составила – 453 026 рублей. Этой суммы не хватит на покупку жилья даже со вторичного рынка. Но ими можно воспользоваться для погашения процентов по ипотеке, либо для внесения на кредитный счет в банке обязательного первоначального платежа.
Типы договоров, котирующиеся при применении семейного капитала:
- банковские на жилищный кредит;
- банковские ипотечные;
- с застройщиком ДДУ – долевого участия;
- с ЖСК (жилищно-строительным кооперативом), состоящим в партнерах с банком-кредитором;
- с физическим лицом (не родственником!);
- с юридическим лицом.
Требования по закону для свободного использования государственной материальной поддержки:
| Параметры | Условия |
| Гражданство | РФ |
| Возраст ребенка | От рождения. Либо после 3-х лет. |
| Нахождение квартиры, дома. | Россия |
| Состояние объекта покупки | Не аварийное |
| Приобретение доли | Нет |
| Обеспечение жил. площадями всех членов семьи, где проживает ребенок. | Обязательно |
| Тип финансовых расчетных операций | Безнал |
| Нюансы в договоре купли-продажи (ДКП) | 1. Обязательно расписываются суммы, чтобы было видно, какая их часть оплачиваться будет мат. капиталом. |
| 2. Чтобы продавец не думал, что его обманывают, нужно показать, что право собственности может сохраняться до окончательного расчета. | |
| 3. Указать какие доли жилья, каким членам семьи будут принадлежать. | |
| Согласие от опекунского совета | Необходимо. Причина – к числу будущих собственников относятся несовершеннолетние лица. |
Пенсионный Фонд из средств государственной казны направляет суммы прямо на счет продавца вторичной жилой недвижимости. Такое ограничение предусмотрено исключительно для безопасности траты средств – чтобы родители не смогли привлечь средства мат. капитала на какие-то свои нужды.
Какие документы потребуются, если семья вступает в жилищный кооператив?
Семья также может с помощью средств материнского капитала оплатить вступительный взнос при вступлении в жилищный кооператив (некоммерческая организация, обеспечивающая своих членов жильем. Дом, в котором они впоследствии получат квартиры, строится на их собственные взносы).
В этом случае нужно дополнить список следующими документами:
-
выписка из реестра членов кооператива или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива;
-
справка о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
-
копия устава кооператива.
Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.
Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.
Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.
У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:
- обращение в суд с целью обжалования отказа;
- самостоятельный расчет с продавцом;
- расторжение договора.
Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.
А теперь порядок действий при покупке жилья.
Как приобрести квартиру
Материнский капитал является самой крупной субсидией в Российской Федерации, получить которую не столько сложно. Если грамотно использовать полученные деньги, то можно немного улучшить будущее своего ребёнка. Далее подробно рассмотрим способы покупки квартиры по данному сертификату.