Ведение и сопровождение договоров страхования — цели, задачи, требования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ведение и сопровождение договоров страхования — цели, задачи, требования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сегодня во многих компаниях функцию сопровождения договоров страхования выполняют продавцы – они самостоятельно формируют договоры страхования, распечатывают их на компьютере, вводят в локальные базы данных и т.д.

Какие случаи не признаются страховыми

Убытки при транспортировке не получится возместить, если груз был испорчен или утерян в результате нестрахового случая:

• нестандартной упаковки груза;
• несоблюдения технических параметров размещения и закрепления груза при погрузке;
• недостачи товара при неповрежденной упаковке;
• умысла, грубой неосторожности страхователя;
• противозаконных действий страхователя;
• потери веса/объема объекта в рамках норм естественной убыли;
• несоблюдения перевозчиком условий и сроков доставки груза;
• процессов, связанных с внутренними свойствами груза (самовозгорания, гниения).

Требования к оформлению страхового полиса

Страховой полис должен содержать:

• название документа;
• фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
• данные страховщика: название, юридический адрес и банковские реквизиты;
• предмет страхования, а именно что страхуется данным договором;
• страховую сумму, т. е. максимальный размер компенсации, которую компания может возместить владельцу полиса при наступлении страхового случая. Чем она больше, тем больше страховая премия;
• указание страхового случая: после наступления какого события случай будет считаться страховым;
• страховую премию: размер страхового взноса за услуги страховой компании, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора;
• подписи обеих сторон.

Страхование грузов и правила Incoterms

При заключении внешнеторговых контрактов правила Incoterms оговаривают условия страхования грузов в двух случаях:

• CIP. Продавец поставляет уже застрахованные товары. Он организует доставку груза до места, определенного контрактом. Пока доставка не будет выполнена, поставщик несет ответственность за сохранность товаров. Когда груз прибывает в место, определенное контрактом, поставщик передает его транспортной компании, нанятой покупателем. В этот момент к покупателю переходят связанные с товаром риски. Если внешнеторговый контракт не оговаривает иное, договор страхования действует, пока товары не будут доставлены до этого места.
• CIF. Применяется при морских перевозках, предполагает, что поставщик обеспечивает доставку застрахованного товара на борт судна. Фрахт обеспечивает продавец. Переход рисков от поставщика покупателю происходит в момент, когда застрахованные товары прибывают в порт назначения на судне.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

• название документа;

• фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;

• название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;

• размер страховой суммы;

• указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;

• указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;

• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

• срок действия договора страхования;

• порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;

• любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;

• подписи обеих сторон.

ЦФТ-Страховая компания

• Компания Центр Финансовых Технологий предлагает страховым компаниям эффективный инструмент автоматизации страхового бизнеса – систему «ЦФТ-Страховая компания».
• «ЦФТ-Страховая компания» — это автоматизированная информационная система, разработанная компанией ЦФТ специально для оптимизации деятельности страховых компаний и управления процессами страхового бизнеса.
• Программное решение вобрало в себя многолетний опыт работы ЦФТ в области автоматизации учета в соответствии с требованиями Центрального Банка России и имеет всю функциональность, необходимую для выполнения требований регулятора.
• В состав системы «ЦФТ-Страховая компания» входят Приложения, обеспечивающее автоматизацию бизнес-про­цессов по следующим направлениям деятельности страховщиков:
• Гибкая функциональность для осуществления бухгалтерского учета страховой компании в соответствии с требованиями регулятора.
• Решаемые бизнес-задачи:

• Работа с планом счетов:
• Создание и использование рабочего плана счетов бухгалтерского учета, основанного на плане счетов, предусмотренном ЦБ. Формирование 20-тизначных счетов в соответствии с заданными правилами.
• Возможность использования нескольких ПС.
• Работа с парными счетами. Автоматизировано открытие парных счетов, замена при проводке счета на парный, который является текущим, корректировка остатков на парных счетах.
• Мультивалютный учет.
• Возможность установки признаков на счета, ответственных исполнителей по счетам.
• Открытие финансовых счетов по целевому назначению.
• Проверка структуры номера лицевого счета.
• Получение информации по счету.
• Автоматический перенос остатков на финансовые счета результатов прошлого года.
• Формирование резервов страховщика.

Встроенный План счетов полностью соответствует требованиям ЦБ, имеющимся на сегодняшний день, и обновляется по мере изменений требований регулятора.

• Бухгалтерский учет:
• Страховой деятельности.
• Финансовых вложений.
• Внутрихозяйственных операций.

Система позволяет вести бухгалтерский учет в соответствии с отраслевыми стандартами.

• Автоматическое отражение в бухгалтерском учете данных операционного учета.
• Формирование счетов бухгалтерского учета на договоре при его подписании.
• Генерация бухгалтерских проводок, соответствующих событиям в системе.

Автоматизация процесса получения отчетов, регламентированных Центральным Банком РФ, с возможностью настройки собственных отчетов в управленческих целях.

Решаемые бизнес-задачи:

• Формирование отчетов для ЦБ.
• Формирование протоколов расчета для контроля данных сформированного отчета.
• Хранение истории правил расчета отчетных показателей.
• Настройка собственных отчетов на основе расчетных показателей и OLAP кубов.

Весь функционал, необходимый для заключения договоров страхования.

Решаемые бизнес-задачи:

• Создание заявки на заключение договора:
• Использование встроенных калькуляторов, которые позволяют на основе введенных оператором-агентом параметрам и гибко задаваемым тарифам и правилам расчета, определить страховую премию.
• Возможность сохранения заявки в системе до передачи на согласование в «замороженном» состоянии.
• Гибкая настройка маршрутов согласования заявок.
• Определение различных маршрутов любой сложности в зависимости от страхового продукта.
• Регламентирование сроков рассмотрения заявки, контроля наличия документов и наличия прав редактирования на каждом из этапов
• Контроль согласования заявок.
• Контроль состояния заявки в любой момент времени.
• Сохранение истории работы с заявкой в журнале принятия решений.
• Автоматическое создание договоров, содержащих всю необходимую информацию, по итогам утверждения заявок.
• Возможность перевода заявки сразу в действующие договоры, минуя согласование в целях оперативной продажи.
• Возможность загрузки договоров из внешних источников с обеспечением контроля:
• Корректности расчета страховой премии.
• Отсутствия дублирующих друг друга документов.
• Финансовый мониторинг — обеспечение контроля выполнения операций и ведения клиентской базы согласно требованиям действующего законодательства:
• Ведение анкет клиентов
• Ведение официального перечня подозрительных лиц и проверка на соответствие данному перечню.

Организация учета на всех стадиях жизненного цикла договора страхования в соответствии с нормативными требованиями регулятора и текущими потребностями и бизнес-процессами страховщика.

Решаемые бизнес-задачи:

• Подписание договора:
• Открытие счетов бухгалтерского учета и формирование проводок (начисление премии, комиссии, изменении резервов и т.д.).
• Составление графика плановых платежей.
• Автоматический пересчет РНП.
• Формирование требования на оплату страховой премии.
• Поддержка и сохранение изменений по договору (заключение дополнительных соглашений, пролонгация, перестрахование, расторжение):
• Пересчет параметров договора.
• Обновление графика плановых платежей.
• Формирование проводок бухгалтерского учета.
• Сохранение истории всех изменений в журнале операций.
• Контроль расчетов по договору:
• Ввод платежных документов в систему.
• Загрузка платежных документов из внешних источников.
• Автоматическая квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.

Технологическая поддержка управления всеми бизнес-процессами, связанными с обработкой страховых выплат.

Решаемые бизнес задачи:

• Регистрация первичных обращений страхователей.
• Автоматический предварительный расчет суммы к выплате с учетом параметров договора и ранее одобренных по нему заявок.
• Подбор маршрута согласования заявки по урегулированию убытков. Маршрут может быть определен в зависимости от договора страхования и/или от параметра заявки (например, суммы заявленного убытка).
• Полные и частичные отказы и выплаты по убыткам.
• Автоматическое формирование бухгалтерских проводок, документов по выплате и журнала убытков.
• Автоматический пересчет РЗУ.
• Учет судебных процессов (регресс и суброгация):
• Досудебная работа по взысканию и сопровождение судебных исков.
• Ведение календаря действий по судебному делу.
• Назначение заданий и контроль их выполнения.

1. Комплекс инструментов автоматизации исходящего и входящего перестрахования.
2. Исходящее перестрахование
3. Решаемые бизнес-задачи:

• Возможность создания облигаторных, факультативных и смешанных договоров перестрахования — пропорциональных и непропорциональных, эксцедентных, квотных и квотно-эксцедентных.
• Гибкая настройка параметров договоров перестрахования.
• Возможность автоматической передачи договоров в перестрахование при соответствии заданным параметрам.
• Автоматическое формирование бордеро и графика плановых платежей.
• Квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.
• Возможность импорта бордеро, полученного из внешних источников (например, НССО), и его квитовка с договорами прямого страхования.
• Непрерывное сохранение взаимосвязи между перестрахованными договорами и договорами перестрахования в системе.
• Автоматический расчет доли в произошедших убытках и выплатах, исходя из условий договоров перестрахования.
• Входящее перестрахование
• Решаемые бизнес-задачи:
• Импортирования в систему бордеро входящего перестрахования и бордеро убытков входящего перестрахования.
• Формирование графика плановых платежей.
• Автоматическая квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.
• Автоматический расчет доли в произошедших убытках и выплатах, исходя из условий договоров перестрахования.
• Передача входящего перестрахования в исходящее (ретроцессия).

Функциональность для банкострахования.

Решаемые бизнес задачи:

• Создание агентских и коллективных договоров с банками.
• Автоматическая загрузка реестров договоров страхования, получаемых из банков с осуществлением контроля правильности расчета премии и наличия дублирующих записей.
• Задание тарифов в разрезе договоров и их корректировка при изменении.
• Автоматическое формирование графиков плановых платежей.
• Квитовка платежных документов с графиком платежей.
• Возможность подключения в банке-партнере рабочего места «ЦФТ-Страховая компания».

Поддержка документооборота движения бланков строгой отчетности (БСО) и их учет в разрезе видов, серий и материально-ответственных лиц.

Решаемые бизнес задачи:

• Постановка БСО на внебалансовый учет, списание утерянных БСО, списание испорченных БСО.
• Учет материально ответственных лиц.
• Учет перемещения БСО между материальными лицами и подразделениями.
• Ведение журнала учета БСО.
• Формирование актов приема/передачи БСО, акты списания и уничтожения БСО.
• Формирование отчетов по остаткам и движениям БСО.

Возможность гибкого управления комиссионным вознаграждением, выплачиваемым агентам.

Решаемые бизнес задачи:

• Автоматическое определение комиссионного вознаграждения:
• Гибкая настройки комиссионного вознаграждения по каждому виду страхования и для каждого агента или категории агентов.
• Возможность задать зависимость вознаграждения от продаж агента в прошлый период.
• Ввод вознаграждения, отличающегося от рассчитанного автоматически.
• Использование различных схемы взаиморасчетов с агентами: удержание комиссии, перечисление комиссии.
• Анализ результативности агентов.

Какого типа риски могут и не могут быть застрахованы

Гражданский кодекс РФ (ст. 928) содержит перечень интересов, страхование которых не допускается:

• страхование противоправных интересов;
• страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;
• страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Также Гражданский кодекс РФ освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если причиной нанесенного ущерба стали:

1. ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
2. военные действия, а также военные маневры или иные военные мероприятия;
3. гражданские беспорядки;
4. забастовки;
5. изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
6. действия либо бездействие страхователя;
7. сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования (например, при заключении договора страхования жизни страхователь скрыл, что неизлечимо болен – в случае его смерти или инвалидности страховое возмещение выплачиваться не будет);
8. получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
9. совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (например, если владелец автомобиля, застрахованного по договору КАСКО, намеренно сожжет его и страховая компания сможет доказать его умысел, в выплате страхового возмещения будет отказано).

Влияние асимметрии информации при страховании: эффекты неблагоприятного отбора и риска недобросовестности

Неравномерное распределение информации между участниками рынка об условиях осуществления рыночной сделки и намерениях друг друга называют асимметрией информации. Это присущий любому рынку признак, который затрудняет потребителю выбор услуги с оптимальным соотношением: цена – качество, а поставщику услуг – оптимальную цену, которая обеспечит максимальную прибыль при минимальном риске.

В частности, качество благ, которые потребитель получает вместе со страховой услугой, нельзя оценить в момент покупки, как, например, качество товара – одежды или обуви. Качество услуги страхования выявляется только после покупки, в процессе потребления. Такого рода асимметрия информации создает возможность для злоупотребления недобросовестного поведения поставщиков услуги – страховщиков. Злоупотребления могут состоять в завышении цены на услугу или в более низком качестве, чем было заявлено потребителю.

Два основных типа асимметрии информации связаны со скрытыми характеристиками и со скрытыми действиями. Скрытые характеристики – это информация, которой владеет одна сторона и не владеет другая, хотя ей важно получить эту информацию для заключения сделки на выгодных условиях. Например, страховая компания всегда будет хуже осведомлена, чем покупатель полиса страхования жизни, о состоянии его здоровья, полезных и вредных привычках, хорошей и плохой наследственности, способных увеличить вероятность наступления страхового случая. Скрытые действия – это действия, которые одна из сторон сделки может совершить незаметно для другой стороны и затронуть интересы другой стороны, оказав на них негативное влияние. Например, оформляя страхование от несчастного случая, для страховой компании имеет значение, имеет ли страхователь привычку перебегать дорогу на красный свет, поскольку такая привычка заметно повышает риск гибели от несчастного случая, но страховая компания никак не может проконтролировать поведение страхователя на дороге.

Асимметричная информация приводит к такому явлению, как неблагоприятный отбор (отрицательная селекция). Как это происходит, можно рассмотреть на примере продажи полисов страхования жизни. Чтобы адекватно оценить риски, страхователю нужно точно знать, в каком состоянии здоровье покупателя страхового полиса. Однако страховщик не располагает достаточно информацией для того, чтобы установить цену страхового полиса, в точности соответствующую состоянию здоровья страхователя и риску его заболевания или смерти. Поэтому устанавливается усредненная цена. Это приводит к тому, что люди, у которых нет проблем со здоровьем, считают цену полиса чересчур высокой, зато люди, чье здоровье подвержено повышенному риску, получают возможность застраховаться по низкой цене. В результате происходит неблагоприятный отбор: доля страхователей с низким уровнем риска снижается, потому что они не хотят покупать полисы по завышенной цене, а доля страхователей с высоким уровнем риска повышается.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования). Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис. Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Подготовка типовых договоров страхования: сопроводжение, схема согласования

В ст. 929 и 934 ГК РФ даются определения договоров имущественного и личного страхования, однако единое определение отсутствует.

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком.

Особенность договора страхования состоит в том, что он является рисковым, т.е. при ненаступлении определенного в договоре вероятностного и случайного события у страховщика не возникает обязанности осуществить страховую выплату, несмотря на то что страхователь своевременно уплатил страховую премию или страховой взнос.

Помимо рисковых договоров существуют и договоры накопительного страхования, когда страховщик в любом случае должен осуществить страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.

Исходя из формы осуществления страхования, принято выделять договоры добровольного и обязательного страхования.

Кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи бывaют пpи титyльнoм cтpaxoвaнии

К cтpaxoвым cлyчaям пpи cтpaxoвaнии титyлa oтнocятcя вce cлyчaи, в кoтopыx cтpaxoвaтeль — пoкyпaтeль нeдвижимocти — тepяeт пpaвo coбcтвeннocти нa нee. Этo мoжeт пpoизoйти, ecли:

• пpoдaвeц нeдвижимocти нe пoлyчил coглacиe cyпpyгa нa пpoдaжy, пpи этoм квapтиpa нaxoдилacь в coвмecтнoй coбcтвeннocти — в этoм cлyчae cyпpyг мoжeт ocпopить cдeлкy и вepнyть имyщecтвo;
• пpoдaвeц либo oдин из пpoдaвцoв жилoй плoщaди был нa мoмeнт зaключeния cдeлки нeдeecпocoбным, чacтичнo дeecпocoбным или нeвмeняeмым, тo ecть нe ocoзнaвaл пocлeдcтвия cвoиx пocтyпкoв;
• cдeлкa зaтpoнyлa интepecы нecoвepшeннoлeтниx — нaпpимep, ecли бывший coбcтвeнник нeдвижимocти был нecoвepшeннoлeтним, и poдитeли нe пpeдocтaвили eмy нoвoe жильe;
• был дoкaзaн фaкт мoшeнничecтвa — нaпpимep, ecли пpoдaвeц дeйcтвoвaл пo пoддeльнoй дoвepeннocти;
• пpeдыдyщиe влaдeльцы жилья пpиoбpeли eгo c пoмoщью yгpoз, oбмaнa или мoшeнничecтвa — ecли пpoдaвeц нeчecтнo пoлyчил жильe, пpeдыдyщий влaдeлeц мoжeт ocпopить eгo пpaвo coбcтвeннocти, и oнo aвтoмaтичecки aннyлиpyeтcя y вac;
• дoгoвop кyпли-пpoдaжи был зaключeн c нapyшeниeм любыx нopм, пpoпиcaнныx в зaкoнoдaтeльныx aктax Poccийcкoй Фeдepaции;
• дoгoвop кyпли-пpoдaжи был зaключeн для пpикpытия дpyгoй cдeлки — этo нeзaкoннo, пoэтoмy eгo aннyлиpyют;
• cдeлкa coвepшeнa пpoдaвцoм пoд влияниeм зaблyждeния, нacилия, yгpoз co cтopoны тpeтьиx лиц или пoкyпaтeля;
• пo квapтиpe paнee пpoxoдил cyдeбный пpoцecc, и eгo вoзoбнoвили из-зa пoявлeния в дeлe нoвыx дoкaзaтeльcтв;
• жильe былo пoлyчeнo пpoдaвцoм в нacлeдcтвo, пpи этoм дpyгиe нacлeдники нe знaли oб oткpытoм нacлeдcтвe или нe мoгли oткaзaтьcя либo пpинять eгo.

Bo вcex вышeпepeчиcлeнныx cлyчaяx нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй — вы тepяeтe пpaвo coбcтвeннocти, a cтpaxoвaя выплaчивaeт кoмпeнcaцию. К cтpaxoвoмy cлyчaю oтнocитcя тaкжe пoтepя пpaвa пoльзoвaния имyщecтвoм, дaжe ecли oнo ocтaeтcя в вaшeй coбcтвeннocти. A oбpeмeнeниe нe oтнocитcя к cтpaxoвoмy cлyчaю, пoтoмy чтo фaктичecки вы ocтaeтecь coбcтвeнникoм.

Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:

• выписка из ЕГРН и домовой книги;
• поэтажный план и экспликация;
• справки о психическом здоровье участников сделки;
• заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Письменная форма договора перестрахования

Договор перестрахования представляет собой разновидность договора имущественного страхования, а поэтому на него в полной мере распространяется требование закона о письменной форме такой сделки (абз. 1 п. 1 ст. 940 ГК РФ). Несоблюдение данного требования влечет за собой недействительность договора перестрахования.

Правда, в силу п. 2 ст. 967 ГК РФ участники перестраховочного контракта могут исключить применение к своей сделке положений гл. 48 ГК РФ, подлежащих применению к договорам страхования предпринимательского риска. Следовательно, они формально могут договориться об исключении применения к их отношениям и положений ст. 940 ГК РФ о письменной форме сделки. Поэтому важно понять, насколько они действительно свободны в решении этого вопроса.

Письменная форма договора предопределена сложностью страховых правоотношений. Без четкого описания объекта страхования, страховых рисков, указания страховой суммы, срока действия договора и периода страхования, а также целого ряда других обстоятельств, по сути, вообще не может быть страхования, потому что тогда возникнут неизбежные сложности с определением страхового случая, с обязанностями страховщика, а в ряде случаев — и страхователя (например, по уплате страховой премии). Необходимость подтверждения факта заключения договора страхования, а также его условий, если бы допускалась устная форма страховой сделки, просто парализовала бы деятельность страховых компаний или быстро привела бы страховщиков к банкротству из-за простоты совершения страхового мошенничества в таких условиях. Наконец, сложно представить, каким образом страховщики могли бы подтверждать обоснованность отнесения страховых выплат на себестоимость при отсутствии письменной формы договора.

Организационные права и обязанности сторон по договору страхования

Обязанности страхователя (выгодоприобретателя)	Последствия неисполнения обязанности
При заключении договора сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение: для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления	При сообщении заведомо ложных сведений страховщик вправе потребовать признания договора недействительным с применением в качестве последствий недействительности обращения в доход государства страховых взносов
Во время действия договора сообщать страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска	Страховщик вправе потребовать расторжения договора
Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору имущественного страхования	Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения
Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору о страховании жизни и здоровья гражданина	Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения
Принять меры для уменьшения убытков при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования	При умышленном непринятии мер страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших из-за этого (но не от выплаты страхового возмещения

Особенности страхования по гражданским сделкам

В 2019 году практически все крупные компании на страховом рынке (Росгосстрах, Альфа-страхование и т.д.) заявляют о готовности оформить страхование сделки или контракта. Если в состав страховых рисков будет входить только защита от форс-мажорных обстоятельств, проблем с оформлением полиса не возникнет не в одной компании.

Наиболее распространены данные виды страховых услуг в сделках, где одной из сторон выступает государственное или бюджетное учреждение, либо коммерческая структура с их участием. В этом случае у страховой компании имеются гарантии платежеспособности контрагента с государственным участием, что существенно снижает риск наступления страховых случаев.

За 2017-2019 годы наиболее популярной сферой бизнес для страхования стало строительство, в том числе ДДУ. При заключении строительных контрактов по государственным или муниципальным тендерам обе стороны обращаются за страхованием рисков при совершении сделки. В состав рисков будет входить причинение убытков в ходе выполнения строительных работ, на стадии приемки результата и ввода объекта в эксплуатацию, проведения пуско-наладочных мероприятий.

Выплата возмещения будет осуществляться только в рамках фактически понесенных убытков, так как упущенная выгода не охватывается действием полиса. Кроме того, для компенсации убытков за счет страховой компании необходимо доказать факт неисполнения обязательств со стороны контрагента.

Условия договора страхования

Между сторонами при заключении договора страхования должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям договора страхования: В договоре имущественного страхования:

• О предмете договора, а именно какое имущество или какой имущественный интерес, является объектом страхования;
• Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
• Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
• Срок действия договора.

В договоре личного страхования:

• Наличие застрахованного лица;
• Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
• Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
• Срок действия договора.

Похожие записи:

• Прожиточный минимум в России в 2023 году для пенсионеров
• Получить российское гражданство теперь смогут жители всей Украины
• Как работают судебные приставы по исполнительному производству?