Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Первоначальный взнос и процентная ставка
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2022 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.
К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.
На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:
- Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
- Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
- Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
Государственные программы на погашение ипотеки
Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.
| № п.п. | Наименование программы | Основные условия участия |
| 1 | Проект помощи семьям с детьми | Уменьшение ставки по ипотеке для заемщиков, имеющих двух и более детей. |
| 2 | Жилище | Предоставляется часть стоимости недвижимости. |
| 3 | Молодой специалист | Доступна педагогам и врачам, возраст которых не превышает 35 лет. |
| 4 | Молодая семья | В ней могут участвовать семьи, супруги которой не достигли 35-летнего возраста. |
| 5 | Военная ипотека | Доступна военнослужащим и военным пенсионерам. |
| 6 | Социальная ипотека | Предоставляется работникам бюджетных учреждений. |
| 7 | Субсидия от государства для поддержки застройщиков | Представляет собой снижение ипотечной ставки для заемщика. |
Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.
Требования к клиенту:
- Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
- Первоначальный взнос – от 20%;
- Получение субсидии – впервые;
- Срок заключения договора – 30 лет;
- Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
Требования к жилью:
- Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
- Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
- Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
- Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).
Субсидированная ипотека для военных
Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.
Механизм получения субсидии следующий:
- Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
- На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
- Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
- Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
- Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
- Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.
Как предоставляется субсидия
Так как программа президента, помимо прочего, направлена на улучшение демографии в стране, последние десятилетия ознаменованы появлением специальных государственных проектов, целью которых является оказание помощи молодым семьям и семьям, имеющим детей.
Не секрет, что вновь созданная ячейка общества стремится в первую очередь приобрести собственное жилье. Однако, купить недвижимость на собственные деньги в состоянии далеко не каждая семья.
В этой связи помощь государства в таких обстоятельствах сводится к выделению средств:
- Кредитным организациям, которые за счет государственных субсидий снижают ипотечные ставки до минимальных показателей;
- Ипотечным заемщикам, которые за счет средств господдержки приобретают возможность оформить ипотеку на льготных условиях либо погасить имеющийся ипотечный кредит.
Ипотечный кредит для семей с детьми
Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» является разновидностью социальной ипотеки, которая устанавливает только общие условия получения займа. Итоговый размер государственной субсидии устанавливается местными органами самоуправления и регулируется бюджетом конкретной территории.
Молодые супруги, которые только узаконили свои отношения и пока еще не обзавелись детьми, могут рассчитывать на 30% государственной помощи, семьи с детьми – 35%. Сумма может вырасти за счет средств из местного бюджета. Деньги из федерального бюджета могут пойти на погашение уже имеющегося ипотечного кредита либо в качестве первоначального взноса.
Молодой семье нужно подать заявку, после чего им автоматически будет присвоен номер в очереди. Заявки потенциальных кредитополучателей рассматриваются в достаточно сжатые сроки. В случае рождения ребенка-инвалида или двойняшек, семья может претендовать на полное списание оставшегося долга по кредиту.
Региональные особенности программы
Стоит отметить, что на региональных уровнях есть свои программы, которые отличаются от государственных законопроектов. Поэтому за подробностями следует обращаться к местной администрации. Например, молодые семьи из Москвы, которые встали на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут претендовать только на социальную ипотеку. При этом недвижимость приобретается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.
Размер государственной поддержки, условия участия в программе, основания для внеочередной выплаты – все это зависит от конкретного региона. Нужно учитывать, что полученные средства необходимо потратить в течение семи месяцев после получения субсидии. В противном случае семья исключается из списка нуждающихся и не сможет распорядиться деньгами. Программа «Молодая семья» – это вполне рабочая схема, которая позволяет стать владельцем жилой недвижимости.
Как работает программа
Суть проекта заключается в том, что молодые семьи получают от государства дотацию целевого назначения. Если Вы являетесь участником программы, то целевые средств Вы можете использовать следующим образом:
- приобрести квартиру (или иное жилье) на первичном рынке недвижимости;
- оформить долевое участие в строительстве новостроя.
Из вышеизложенного становится понятно, что программа побуждает молодые пары приобретать квартиры в новых домах, стимулируя таким образом развитие отечественного рынка «первичного» жилья.
Поэтому если Вы планируете купить квартиру на вторичном рынке и рассчитываете на государственную дотацию, в рамках данной программы Вы не сможете получить средства на покупку «вторичного» жилья. В случае, если Вами оформлен ипотечный кредит (или Вы планируете заключить кредитный договор), то использовать средства целевого финансирования на тело кредита и на проценты Вы также не имеете права.
Для того, чтобы получить дотацию, Вам нужно:
- ознакомиться с перечнем категорий лиц, которые могут участвовать в проекте;
- уточнить, какие конкретно требования выдвигаются к участникам (возраст семейной пары, средний доход);
- выяснить, какие документы нужны для участия в проекте;
- собрать необходимый пакет бумаг и передать его в областную администрацию (отдел, который курирует данный социальный проект);
- ожидать ответа и согласования выплат.
Субсидии на ипотечные кредиты молодым семьям
Если молодая семья хочет жить в своей собственной квартире, она имеет шанс поучаствовать в правительственной программе по обеспечению молодежи жильем. В рамках этого проекта государство предоставляет новоиспеченным семьям весьма солидные субсидии. Так, для супругов без детей предусмотрена выплата в размере 35% от стоимости квартиры, для семьи из трех и более человек – 40%.
Такая финансовая поддержка государством оказывается один раз. Субсидия выделяется из федерального бюджета, ее размер соотносителен со средней стоимостью жилого метра в данном регионе. В зависимости от области России, стоимость квадратного метра может очень отличаться. Кроме того, при выдаче субсидии государство учитывает общую жилую площадь квартиры, на которую может претендовать семья. Кстати, площадь рассчитывается исходя из численного состава семьи.
Согласно условиям программы, участниками могут стать только совершеннолетние. Даже если пара расписалась до достижения 18 лет, они могут рассчитывать на участие в программе только после совершеннолетия. Кроме того, проблемой для получения кредита по льготной программе может стать вероятность призыва супруга в армию. Только при наличии достаточного дохода, который необходимо доказать документально, банковское учреждение оформит ипотеку.
Если в заемщиках молодая женщина, она также должна доказать банку серьезность своих намерений, поскольку перспектива рождения детей не должна стать причиной для наращивания долгов по кредиту.
Субсидии на ипотеку молодой семье выдаются только при соблюдении следующих условий:
- Возраст супругов – не более 30 лет (в некоторых случаях 35).
- Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, причем это должно подтверждаться постановкой в очередь на получение муниципального жилья.
- У молодых супругов должен быть стабильный доход, а также личные накопления, позволяющие заплатить сумму кредита, превышающую размер государственной помощи.
- Программа позволяет семье получить дополнительную финансовую помощь в размере 5% при появлении ребенка. Эти деньги выплачиваются из регионального бюджета.