Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мой банковский счет арестовали». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если приставы заблокировали счета или деньги, которые не подлежат такой мере воздействия на должника, последующие решения нужно принимать быстро, так как действует срок исковой давности. Сами средства могут быть списаны без предупреждения в кратчайшие сроки, поэтому если вы знаете, что на вас было подано заявление в суд, лучше всего контролировать ситуацию самостоятельно.
Какие счета не могут быть арестованы?
Однако Федеральный закон не позволяет арестовывать счета без разбирательств. Судебные приставы обязаны установить, для каких целей он используется. Помимо кредитных и ссудных счетов не подлежат аресту:
- Номинальный счет, когда владельцем и собственником являются два разных человека. Бенефициар (тот, чьи деньги лежат в банке) не имеет никакого отношения к долгам владельца. При этом, если счет блокируют именно в отношении пользователя, сделать это можно будет только после решения суда.
- Залоговый – открытый для того, чтобы вносить средства во исполнение определенных обязательств.
- Клиринговый, так как средства на нем тоже заложены под какие-либо задачи.
- Торговый счет.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.
Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.
Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.
Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.
Арест карт, на которые выплачиваются детские пособия
Многие должники переживают, могут ли приставы арестовать социальную карту, на которую приходят детские пособия или другие соцвыплаты. По закону арестовать «детскую» карту не имеют права.
Но, получая информацию из банка, пристав не проверяет, откуда были переведены средства на счет должника. Именно поэтому достаточно часто счета, на которые поступают социальные выплаты и детские пособия, блокируются или с них списывается задолженность.
Чтобы судебные приставы не арестовали карту, на которую приходят соцвыплаты, необходимо в установленные в постановлении сроки уведомить ФССП об имуществе и счетах, которые не подлежат взысканию.
Если все-таки средства были заблокированы, нужно действовать следующим образом:
- Обратиться в банк и попросить копию постановления об аресте счета и выписку по счету, в которой отображается, откуда поступили средства.
- Обратиться в ФСС или ПФР для получения справки, в которой будет содержаться информацию о счете, на который переводились социальные пособия, суммы и даты переводов.
- Подать заявление и выше перечисленные документы судебному приставу, который открыл исполнительное производство.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Как предотвратить арест счета
Чтобы не допустить ареста счета, можно предпринять несколько действий:
- Контролировать все задолженности. Периодически проверяйте, нет ли у вас долгов по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и другим обязательствам. Если вы вдруг обнаружили, что задолженность есть, то перейдите на официальный сайт ФССП и откройте банк данных исполнительных производств. Указав ФИО, вы сможете получить сведения о том, имеются ли открытые производства. Если да, звоните приставам и уточняйте подробности.
- Если вы знаете, что у вас есть задолженность и исполнительное производство уже началось, то предупредите приставов о счетах, с которых нельзя забирать деньги. Это касается счетов, на которые вы получаете алименты, детские пособия или другие средства, защищенные от взыскания. Не факт, приставы к вам прислушаются, но попытаться можно. Особенно, если это единственный счет, на который вам приходят средства.
- Подать заявление о банкротстве. Если суд удовлетворил требования кредиторов (например, банка или микрофинансовой организации) и вы знаете, что скоро со счетов начнут списывать ваши последние деньги «на жизнь», то лучше сразу инициировать банкротство. Это единственный законный способ списать все долги.
Способы получить информацию о статусе активов
В случае возникновения проблем с доступом к счетам клиента, банки предоставляют возможности, как узнать, арестован ли счет. Эта информация обычно отражается в меню личного кабинета интернет банкинга определенного банка. В разделах Мои счета или Мои карты клиенту выводятся сведения об открытых на его имя банковских продуктах. Напротив наименования каждого проставляется его баланс и статус. Если в одной из строчек появился значок Арестовано (или Arested), значит, на этот продукт наложена блокировка.
Еще одним способом, как узнать об аресте счета в Сбербанке (например), является мобильное приложение управления активами. Аналогично сетевому сервису, на экране устройства отображаются данные обо всех открытых счетах пользователя, их балансе и статусе. Если к номеру мобильного телефона клиента банка привязана услуга смс-оповещения, то в момент блокировки активов ему придет уведомление об этом действии.
Портал Госуслуги также является эффективным средством отслеживания состояния своих активов. Для зарегистрированных пользователей в правом нижнем углу отображается информация в разделе Судебная задолженность. Как узнать, за что арестовали счет приставы ФССП? Зайдя в этот раздел, рекомендуется ознакомиться с подробными сведения о причине блокировки, сумме задолженности, номере дела о взимании и отдела службы приставов с его реквизитами.
Какие счета не могут арестовать приставы?
Не допускается арест судебными приставами ссудного и кредитного счета. Это вполне логично, так как размещенные на нем средства принадлежат не должнику, а банку. Например, если у вас есть кредитная карта, то приставы не могут списать деньги из лимита. Но есть вероятность, что банк сам обнулит лимит по карте, узнав о долгах клиента.
Для опекунов, попечителей и получателей алиментов существует номинальный счет — на него зачисляются деньги ребенка/подопечного. Это целевые выплаты, которые пристав арестовать не вправе.
Нельзя блокировать пособия и социальные выплаты:
- материнский капитал и выплаты из него;
- алименты;
- единовременных компенсаций;
- денежных средств, которые выплачиваются по потере кормильца;
- пособие на рождение ребенка и уход за ним;
- компенсация материального и морального вреда (например, в результате ДТП или другого инцидента);
- некоторые виды страховых выплат и компенсаций.
В остальном нет запрета на арест конкретных банковских счетов — даже с карточки МИР могут списать часть денег.
Как узнать точную причину наложения обременения?
Если банк отказывается оглашать причину блокировки счетов, то выяснить эту информацию можно следующими способами:
- Нужно помнить, что банк не имеет права скрывать от граждан причину заморозки счетов, поэтому первым делом следует сделать официальный запрос в банке для выяснения обстоятельств.
- Если банк все же не выдает информацию, то можно зайти на сайт Федеральной Службы Судебных Приставов, там можно найти имя пристава, который наложил арест и узнать всю информацию через него.
- Возможно лично посетить орган, наложивший арест на счета, или сделать официальный запрос на имя судебного пристава, занимающегося ведением дела конкретного должника.
Исполнительный сбор не оплачен и арест не снят
Если должник погасил долги, но не выполнил обязательства по исполнительному листу, арест сохраняется. В этом случае судебный пристав останавливает судебное производство по делу и запускает судебное производство по оплате исполнительного сбора.
Это значит, что все аресты на имущество и банковские карты, счета, сохраняются в соответствии со ст. 47. п. 5 «Об исполнительном производстве». Если забыли оплатить исполнительный сбор, арест не снимут. У судебного пристава есть полное право сохранить ранее наложенные запреты. И по этой причине никто подавать запрос в банк о снятии ограничений не будет.
Но судебный пристав обязан уменьшить сумму арестованных денег. Например, на счете у вас 200 тыс. руб., а сумма исполнительного сбора 20 тыс. В этом случае сможете использовать 180 тыс. руб., а 20 тыс. руб. будут заблокированы. Ограничения сохраняются до тех пор, пока полностью не рассчитаетесь с долгом. В соответствии с законом об исполнительном сборе (ст. 112) сумма сбора составляет 7% от начальной суммы взыскания. Минимальный размер оплаты — 1 тыс. руб. для физических лиц и 10 тыс. руб. для юридических лиц.
Причина незаконного списания — банки и база ФССП. Как вернуть деньги?
Наступил век информационных технологий, в любой организации все данные хранятся в электронном виде. Мы становимся свидетелями внедрения электронного документооборота в организациях и органов государственной власти. Пользоваться бумажными средствами сохранения информации при высоком документообороте не только трудозотратно и непрактично.
В 2010 году была внедрена система электронного документооборота между банками и ФССП. С этого момента отпала необходимость направлять запросы о наличии счетов на бумажном носителе.
Главная задача пристава – выяснить имущественное положение должника и установить имущество, принадлежащее ему.
Представьте, сколько в одном регионе Российской Федерации существуют банковских организаций, направить запрос в каждую из них было проблематично. Нововведение существенно упростило работу исполнителям. Для направления запросов в банковские организации исполнителю достаточно нажать пару плавишь на клавиатуре. Ответы на запросы приходят в течение нескольких дней. В своей работе они используют программный комплекс (база данных).
База данных ФССП позволят также получать электронные ответы на запросы из других ведомств и организаций:
- Государственная инспекция безопасности дорожного движения. Направляя запрос в ГИБДД, исполнитель может получить сведения о зарегистрированных за должником транспортных средств;
- Федеральная налоговая служба сообщит о наличии доли в уставном капитале, принадлежащая должнику, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Пенсионный фонд сообщит сведения о доходах должника (заработная плата, пенсия).
Росреестр сообщит о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за должником (квартиры, дома, земельные участки).
Соглашение об электронном документообороте не содержит обязанности банков предоставлять сведения о происхождении хранящихся на счете денежных средств. Должностное лицо, получая ответ от банка, не может идентифицировать источник происхождения дохода должника. Доступны лишь сведения о номере счета и сумме. Таким образом, не представляется возможным узнать информацию о происхождении денег (зарплата, пенсия, пособие на ребенка и т.д.).
На мой взгляд, это существенный недостаток электронного документооборота. Устранение этой проблемы поможет существенно снизить нагрузку на приставов и повысить качество исполнения судебных решений по всей стране.
Что может и чего не может судебный пристав
Пристав обладает широкими полномочиями, но они не безграничны. Даже если в Вашей жизни случилась неприятность, и Вам пришлось столкнуться с деятельностью ФССП, помните несколько важных деталей:
- войти в квартиру без разрешения владельца сотрудник службы может только при наличии документально подтвержденного разрешения старшего пристава;
- сотрудник ФССП не имеет права действовать самостоятельно, без исполнительного листа и постановления о начале исполнительного процесса;
- пристав обязан представиться и предъявить документы;
- широкие полномочия не говорят о вседозволенности. Сотрудник не имеет права хамить, грубить, угрожать заемщику или еще как-то проявлять агрессию. Если пристав демонстрирует такое поведение, Вы вправе подать жалобу.
Неправомерные действия
Не смотря на тот факт, что блокировка карт и арест банковских счетов являются мерами законодательно разрешенными, в определенных случаях они не могут применяться и противоречат нормам закона. Тогда на факт нарушения закона пострадавшее лицо должно подать жалобу на неправомерные действия уполномоченных лиц (к примеру, судебных приставов) в соответствующие государственные структуры (прокуратура, суд).
Так в каких случаях действия по блокировке карт и аресту счетов считаются неправомерными? К таковым можно отнести:
-
Списание с зарплатной карты средств, больше разрешенной законом суммы. Судебные приставы-исполнители имеют право действовать со списанием денежных средств с зарплатной картой должника следующим образом: запрашивать информацию в банках о наличии счетов и суммах, находящихся на них; накладывать арест на зарплатные банковские карточки; производить списания денежных средств равных сумме долга (как полное списание необходимой суммы, так и регулярные списания до полного погашения долга). Все эти действия применяются судебными приставами исключительно по решению суда и в соответствии с исполнительным листом в отношении гражданина-должника.
Но с некоторыми оговорками.
В соответствии с решением суда и по исполнительному листу с зарплатной карты могут удерживать денежные суммы. По общему правилу удерживания денежных средств с заработной платы не должны превышать 50% от обшей суммы. В случае удержания денежных средств в счет уплаты алиментных задолженностей, максимальная сумма оставляет 70%. Если гражданин-должник находится в затруднительном финансовом положении и испытывает материальные трудности, то по ходатайству он через суд может просить об уменьшении ежемесячных удержаний до 25 %. Однако, воспользоваться этой возможностью и правом он может, если предоставит в суде веские на то основания.
Есть еще один важный момент при удержании денежных средства с вашей банковской карты. Может возникнуть ситуация, когда постановление об удержании денежных средств на доход будет передано одновременно и в банк, куда вы ее получаете, и в бухгалтерию места вашей работы. Тогда может получиться ситуация, когда средства с заработной платы будут удерживаться и с бухгалтерии, и с обслуживающего банка. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться к судебным приставам для разъяснения сложившейся ситуации.
-
В случаях, если на арестованную банковскую карту поступают социальные выплаты, такие как: алименты; пособие по потере кормильца; детские пособия; средства по возмещению ущерба для здоровья; единовременная материальная помощь; средства по социальному страхованию и т.д.
-
В случаях, если арестованная банковская карта является кредитной. Арестовать такую карту не могут с юридической точки зрения, т.к. средства, находящиеся на ней, являются собственностью банка. Как правило, арест кредитных банковских карт является следствием того, что сотрудник ФССП не знал, что данная банковская карта является кредитной. Так бывает, если банк не отмечает категорию этого счета как кредитную. Причиной этому служит обычный «человеческий фактор».
-
Если гражданин не знал и не был уведомлен, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство, то действия сотрудников ФССП будут являться неправомерными.
Способы получить информацию о статусе активов
В случае возникновения проблем с доступом к счетам клиента, банки предоставляют возможности, как узнать, арестован ли счет. Эта информация обычно отражается в меню личного кабинета интернет банкинга определенного банка. В разделах Мои счета или Мои карты клиенту выводятся сведения об открытых на его имя банковских продуктах. Напротив наименования каждого проставляется его баланс и статус. Если в одной из строчек появился значок Арестовано (или Arested), значит, на этот продукт наложена блокировка.
Еще одним способом, как узнать об аресте счета в Сбербанке (например), является мобильное приложение управления активами. Аналогично сетевому сервису, на экране устройства отображаются данные обо всех открытых счетах пользователя, их балансе и статусе. Если к номеру мобильного телефона клиента банка привязана услуга смс-оповещения, то в момент блокировки активов ему придет уведомление об этом действии.
Портал Госуслуги также является эффективным средством отслеживания состояния своих активов. Для зарегистрированных пользователей в правом нижнем углу отображается информация в разделе Судебная задолженность. Как узнать, за что арестовали счет приставы ФССП? Зайдя в этот раздел, рекомендуется ознакомиться с подробными сведения о причине блокировки, сумме задолженности, номере дела о взимании и отдела службы приставов с его реквизитами.
Последствия блокировки счетов
Помимо ограничения доступа к хранящимся в банке или финансовой организации средств, исполнительное производство накладывает определенные ограничения и на действия самого должника. В частности, ограничить для него возможность выезда за рубеж. Уведомление о наложенном запрете покидать страну отправляется письмом по почте. Если отправление не дошло до получателя, уточнить эту информацию можно непосредственно у приставов.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» в редакции от 01.10.2017г. устанавливает дополнительные ограничения для заемщиков. Согласно ст.67 выезд за рубеж может быть ограничен для нарушителей:
- задолженность которых превышает 10000 рублей при наличии просрочки выплаты алиментов, возмещения вреда здоровью или имуществу, морального ущерба, потери кормильца;
- задолженность которых превышает 30000 рублей при наличии неоплаты имущественных претензий;
- задолженность которых имеет имущественный характер.
Документооборот между службой судебных приставов и судебными органами осуществляется в электронном виде. Так что как только отметка о закрытии долговых обязательств отобразится в системе, все ограничения на пересечение государственной границы будут сняты в течение суток.
Денежные средства клиента на счетах в банке могут быть блокированы только через суд и на определенные виды активов. Действия приставов могут быть подвергнуты сомнению и отменены при установлении их неправомерности. Регулярное отслеживание статуса задолженностей поможет избежать негативных последствий и ухудшения кредитной истории.