Какие условия военной ипотеки в 2020 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие условия военной ипотеки в 2020 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Изменения с 1 января 2019-2020 года

Предоставление ипотечного кредита военнослужащим напоминает условия классического договора с той лишь разницей, что первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Последующие платежи оплачивает Министерство обороны. При этом квартира может быть приобретена в любом регионе России, в том числе отличном от несения службы.

Заемщикам следует быть готовым к неожиданностям. Например, если ведомством нарушается график перечисления платежей, он обязан перечислять ежемесячные платежи по ипотеке своевременно за счет собственных средств.

Условия предоставления военной ипотеки претерпели изменения с 1 января 2019 года и в настоящий момент следующие:

• максимальная сумма — 2,8 млн рублей;
• сумма накоплений за 2019 год составит 280 009,7 рубля;
• для получения займа первичный взнос должен составлять не менее 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
• может предоставляться как молодым офицерам, так и военнослужащим со стажем;
• обязательное условие — долг должен быть погашен до 45-летия военнослужащего;
• условия кредитования зависят от выслуги лет: чем она больше, тем выгоднее условия;
• минимальный срок — 3 года;
• разрешается использование купленного жилья как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
• купленная недвижимость может быть продана только после полного погашения.

Условия военной ипотеки в различных банках

Поскольку военная ипотека является государственной программой, условия во многих банках выдачи жилищных займов по ней схожи. Ставка кредитования по военной ипотеке на 2022 год составляет около 7.5% годовых. Например, в Сбербанке она составляет 7.9% годовых, в ВТБ 7.4%, ПСБ – 7.4%, в банке «Открытие» 7.6%, Дом РФ 7.1%.

Первоначальный взнос составляет 10-15-20%, последняя цифра встречается чаще. В любом случае, участвовать в НИС требуется как минимум три года для получения военной ипотеки, за это время скопится как раз достаточная сумма для внесения первоначального взноса.

Размер предоставляемой военной ипотеки в 2022 году также зависит от установленных государством взносов в накопительно-ипотечную систему. В целом, банки готовы выделить средства для покупки недвижимости до 3.5 млн рублей.

Однако не стоит забывать, что карьера военнослужащего достаточно коротка и уже в 45 лет при наличии как минимум 20 лет выслуги он имеет право выйти на пенсию. По этой причине дают военную ипотеку только лицам в возрасте от 21 года до 45, при том чем больший возраст имеет заемщик, тем на меньшую сумму он может рассчитывать. По этой причине молодые военные предпочитают брать жилье в льготный кредит, а те, кто скоро будет уволен из армии по причине максимального возраста нахождения на службе, берут накопленные за годы службы средства и покупают жилье без привлечения заемных средств, нередко докладывая недостающую сумму из своего кармана. Последний взнос по военной ипотеке должен быть оплачен до того, как военному исполнится 50 лет. Этого правила придерживаются все банки.

Военная ипотека: кому предоставляется?

Вступление в программу накопления осуществляется независимо от срока, на протяжении которого военнослужащий исполняет свои должностные обязанности. Для некоторых категорий военных процедура присоединения к накопительной системе является добровольной (солдаты, сержанты).

Таким образом, претендовать на пользование мерами государственной поддержки могут следующие категории лиц, несущих контрактную службу:

1. Военнослужащие, находящиеся в офицерском звании. Условия программы предполагают обязательность получения такового после 2005 года.

2. Прапорщики и мичманы, осуществляющие контрактную службу на протяжении более чем 3 лет.

3. Солдаты, матросы, сержанты, старшины, период контрактной службы которых исчисляется с даты, наступившей позднее 1 января 2020 года. При этом к моменту причисления к НИС их воинский стаж должен превышать 3 года.

4. Лица, окончившие обучение в высших ученых заведениях военной направленности. В числе основных требований, предъявляемых к ним — обязательность заключения контракта не ранее 2005 года.

5. Лица, проходящие службу в специальных подразделениях, выполняющих функции охраны общественного порядка и снижения уровня преступности в стране (вневедомственная охрана, Росгвардия, ОМОН, СОБР). Данная категория лиц получила возможность воспользоваться льготным ипотечным продуктом в 2018 году (в связи с присвоением статуса военнослужащих).

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки укладывается в следующие этапы:

1. Подача рапорта на возможность использования средств накопительного счета для оформления ипотеки (реализация данного права возможна по истечении 3 лет с момента начала службы).

2. Ожидание готовности сертификата, подтверждающего возможность кредитования по льготной программе для военнослужащих. Период времени, необходимый для его готовности, составляет 3 месяца.

3. Получение свидетельства. Максимальный срок для его использования составляет 6 месяцев.

4. Оценка ипотечных предложений, действующих в различных банках. Информация доступна к изучению на официальных сайтах кредитных учреждений либо на специализированных финансовых порталах. Клиенту также предоставляется возможность воспользоваться ипотечным калькулятором, что позволяет рассчитать плановый уровень кредитной нагрузки.

5. Выбор наиболее оптимального по условиям ипотечного продукта для военнослужащих. Одним из критериев такового является обязательность присутствия кредитного учреждения, выдающего ипотеку, в специальном перечне учреждения Росвоенипотека.

6. Выбор наиболее подходящего объекта недвижимости.

7. Оформление соглашения на выдачу ипотечного кредита. На данном этапе банк осуществляет передачу документов Росвоенипотеке. Максимальный период для их рассмотрения составляет 10 дней.

8. Заключение договора на приобретение объекта недвижимости.

9. Принятие залога по кредитной сделке.

10. Перечисление средств с накопительного счета в кредитное учреждение. Первый платеж используется в качестве первоначального взноса. Последующие ежемесячно направляются в счет погашения текущей кредитной задолженности.

Ставки по военной ипотеке

В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.

Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.

Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.

Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы

После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.

Далее следуют шаги:

• подать заявление в банк, подождать подтверждения;
• собрать необходимые документы;
• подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
• дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
• зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.

Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.

Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:

• свидетельство участника НИС;
• копия паспортных страниц;
• заявление-анкета;
• согласие на обработку персональных данных;
• копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
• нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.

Может потребоваться:

• справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
• техпаспорт на дом;
• кадастровый паспорт;
• документы об образовании.

Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».

Что нужно знать о НИС?

НИС существует в России с 2005 года. Военнослужащие, которые стали участниками системы, получают гарантию на получение взносов из государственного бюджета. Потратить деньги на ипотеку они имеют право только через 3 года службы.

Участие в НИС бывает добровольным (путем подачи рапорта начальнику части, подразделения) и обязательным. Последнее возможно только для определенных категорий военных:

• офицеров запаса, уволенных по уважительной причине и вновь поступивших на службу;
• выпускников военных вузов, заключивших первый контракт в 2005 году;
• младших офицеров, работающих по контракту первый раз с 2005 года, если продолжительность договора равняется 3 годам.

В 2020 году сумма взноса для военных составляла около 300 тыс. рублей в год (чуть больше 24 тыс. рублей ежемесячно). За 10 лет представляется возможным накопить на жильё даже без вложения личных сбережений.

Для супругов-военнослужащих предусмотрено отдельное участие в программе НИС. Но жилую площадь они могут купить одну, а деньги от государства станут перечисляться на счёт основного заёмщика, если второй супруг идёт созаёмщиком.

Накопления от государства разрешается направить:

• на покупку жилья без использования кредита;
• погашение первого взноса по ипотечному кредитованию
• внесение регулярных платежей по ипотеке.

Деньги хранятся на счету. На них начисляется каждый месяц:

• сумма в размере 1/12 от установленного законодательством лимита (в среднем 7-10 % годовых, но в 2020 году доход был на уровне 7,36 % годовых);
• средства от инвестирования (Росвоенипотека пускает деньги участников на инвестирование в гос.активы, ценные бумаги и пр.)

Каждый год накопительные взносы индексируют на 3–5 %. В прошлом индексация проводилась далеко не каждый год в таком размере: были периоды с нулевой индексацией и с перечислением сумм выше этого уровня.

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование	Размер (минимальный и максимальный)	Срок кредитования	Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год	Другие условия
Сбербанк	300 тыс. руб.	До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем;	9,5%	Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ	От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.;	До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет	9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10%	Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк	От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб.	От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет	9,95% годовых	Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат; страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика
Газпромбанк	Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20%	До 45 лет	9,5%	Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит	300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик	Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет	11,5%	Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Принцип работы госпрограммы для военных

«Военная ипотека» реализуется за счет накопительно-ипотечной системы (НИС). На имя контрактника открывается персональный накопительный счет, куда автоматически поступают фиксированные взносы из федерального бюджета. Их размер ежегодно индексируется с учетом инфляции и данных Минрегионразвития.

В таблице ниже можно проследить, как за последние 5 лет менялся размер ежегодных отчислений в НИС:

Период, г.	2014	2015	2016	2017	2018
Сумма ежегодных отчислений, тыс. руб.	233,1	245,88	245,88	260,14	268,47

Как оформить военную ипотеку на покупку квартиры в новостройке в 2021 году?

Первоначально военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства о целевом жилищном займе (срок действия ЦЖЗ – 6 месяцев), далее предоставить его в банк вместе с удостоверением личности для получения предварительного одобрения по ипотеке. Также в финансовой организации предоставят список аккредитованных застройщиков и/или новостроек, если имеются какие-либо ограничения.

После выбора квартиры, необходимо предоставить в кредитную организацию стандартный ипотечный пакет документов:

— паспорт и военный билет,

— свидетельство о целевом жилищном займе,

— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на совершение сделки или брачный договор,

— свидетельства о рождении детей,

— предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома,

— дополнительные документы по запросу банка.

В банке открывается счет для поступления средств.

Следующим шагом будет заключение соглашения на ЦЖЗ с ФГКУ «Росвоенипотека», подписание кредитного договора с банком и договора долевого участия (ДДУ) с продавцом квартиры в новостройке. Все документы по сделке направляются в Росвоенипотеку.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа

Чтобы выполнить расчет военной ипотеки, необходимо учесть основные параметры:

1. Величина стартового взноса. Этот показатель не должен быть меньше 10%. Чем больше денег собрал военнослужащий по накопительной программе, чем больше внес личных накоплений, тем ниже итоговая сумма переплаты по кредиту.
2. Продолжительность выплат. Минимальный период кредитования по жилищному займу для служащих Минобороны составляет 1 год, максимальный – соответствует году 45-летия заемщика.
3. Оплата страховых полисов. Необходимость оформлять 1-2 страховки на усмотрение банка – это дополнительные расходы для заемщика. Чем выше стоимость жилья и сумма займа, тем дороже обойдется ежегодный полис.

Похожие записи:

• Если мама родила от сына, то кто он для сына этой мамы?
• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году
• Статья 186 ГК РФ. Срок доверенности