Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт перечислил документы, которые могут использовать мошенники». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Важно!
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Пример телефонного разговора с мошенниками
В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.
Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе. И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация. Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Небезопасно предоставлять паспортные данные онлайн
Цифровая эра принесла много удобств — от совершения покупок, не выходя из дома, до просмотра счетов и оплаты счетов одним щелчком мыши. Хотя наша все более безбумажная жизнь может снизить риск возникновения кражи личных данных в реальной жизни, он все же не является на 100% безопасной, так как в Интернет — пространстве много хитрых мошенников. Вот несколько примеров:
- Небезопасные соединения: если вы используете Интернет без брандмауэра и антивирусного программного обеспечения, вы можете стать жертвой хакеров, которые могут украсть вашу личную информацию.
- Небезопасные веб-сайты: при совершении покупок в Интернете доверяйте только известным компаниям с защищенным (https) доменом.
- Защита паролем. Создание легко угадываемых паролей, применение одного и того же пароля к нескольким веб-сайтам и хранение всех паролей в одном месте делает вас уязвимыми.
- Фишинг. Мошенничество с фишингом возникает, когда преступник выдает себя за законного субъекта, такого как сайт аукциона, ИТ-администратор или банк, и запрашивает информацию о цели по электронной почте или на поддельном веб-сайте.
Заверенная ксерокопия паспорта
Юридической силой наделяется заверенная у нотариуса ксерокопия документа. В тех местах, где ксерокопию паспорта вообще не рассматривают, заверенную у нотариуса копию документа могут допустить к рассмотрению. Поэтому при заверении ксерокопии за ней необходимо такое же внимание, как и за самим документом. Если вы потеряли данную ксерокопию, то её пропажу можно сопоставить с пропажей самого документа, ведь он наделен юридической силой.
Отсюда берет начало новый способ обмана: аферисты крадут ксерокопии документов и заверяют их у нотариуса, что приводит к более эффективному мошенничеству. Естественно, для этого нужно иметь связи с нотариусом, через которого он будет проворачивается данную аферу. Но найти такого нотариуса мошеннику будет достаточно трудно, так как все понимают чем такая афера может закончится.
Как себя обезопасить с паспортом — что бы не использовали
Предотвращение кражи личных данных начинается с вопроса: «Как происходит кража личных данных?». Понимание того, как работает кража личных данных, может помочь потребителям защитить себя от мошенничества и других мошеннических сценариев. Конечно, с быстро развивающейся технологией и все более и более изобретательными преступниками причины кражи личных данных продолжают развиваться.
Кража личных данных может произойти, если вы храните ваши документы в незащищенном месте.
Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя от данного типа мошенничества:
- Если вы получаете нежелательное электронное письмо или телефонный звонок от банка или кредитной организации с просьбой предоставить ваши персональные данные, никогда не рассказывайте им полную информацию о вашем паспорте.
- Создайте надежные пароли для использования в Интернете, и не используйте один и тот же для всех веб-сайтов, на которые вы заходите. Если вам сложно отслеживать ваши пароли, вы можете воспользоваться менеджером паролей.
- Защитите подключенные к Интернету устройства с помощью новейшего программного обеспечения для обеспечения безопасности и убедитесь, что вы устанавливаете все официальные обновления программного обеспечения и исправления безопасности на таких устройствах.
- Не оставляйте без присмотра документы, лежащие на виду у других.
- Не выбрасывайте ксерокопии, содержащие личную информацию о себе.
- Не принимайте приглашения от людей, которых вы не знаете в социальных сетях.
- Дважды проверьте, что ваши профили в социальных сетях являются частными, чтобы вы могли делиться информацией только с теми, кого вы знаете.
- Не публикуйте фотографии с номерами автомобилей. Мошенники могут использовать это для незаконного получения информации о вас.
- Будьте осторожны при использовании общедоступных сетей Wi-Fi. Никогда не используйте их для доступа к конфиденциальным приложениям или сайтам, таким как мобильный банкинг.
Проверьте свою кредитную историю
Чаще всего незаконно полученные данные мошенники используют для получения кредитов обманным путем. Получив деньги, они исчезают, а сам заём приходится отдавать тому человеку, чьи персональные данные были использованы для этой операции. Часто, доказывать тот факт, что вы не брали кредит, приходится очень долго и сложно и не всегда это заканчивается успехом.
Поэтому, мы рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю. Для этого нужно обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) и запросить отчёт. На портале Госуслуг вы можете запросить сведения о БКИ, где хранится ваша кредитная история. Как правило, в каждом БКИ можно 1-2 раза в год бесплатно получать отчёт о вашей кредитной истории. Рекомендуем это делать периодически. Кроме этого, вы будете знать, какие банки и когда запрашивали к ней доступ. Ситуация должна насторожить, если в указанные в отчете банки вы не обращались за кредитами.
Если вдруг вы увидели там, что на ваше имя был оформлен кредит, или даже если получен отказан на выдачу, стоит немедленно обратиться в банк за разъяснениями.
Узнайте, не оформлены ли на вас какие-либо организации или фирмы
Если ваши паспортные данные были похищены, это может привести к тому, что на вас будут оформлены компании-однодневки. Это фирмы, которые создаются для уклонения от налогов и обналичивания денежных средств. Отсюда у правоохранительных органов могут появиться вопросы к руководителям и учредителям данных фирм. За их деятельность придется нести ответственность по закону.
Убедиться об отсутствии или же наоборот о злоупотреблении вашими паспортными данными можно на сайте Федеральной Налоговой службы (ФНС), в личном кабинете налогоплательщика, либо воспользовавшись сервисом «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц».
В случае обнаружения зарегистрированных на вас фирм, необходимо обратиться в ФНС с заявлением об ошибочной регистрации данных компаний.
Заверенная копия паспорта
Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.
Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.
Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.
Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.
— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.
Что за реестры передают организации
Если юрлицо или ИП ликвидируется, абонентские номера могут быть переоформлены на конечных пользователей.
То есть уже три года корпоративные абоненты и так сообщают данные конечных пользователей. Или, по крайней мере, должны это делать.
Но кто-то из них мог не передать информацию или сообщить недостоверные сведения. Или директор просто везде указывал пользователем себя, а карты раздавал менеджерам. Кто-то уже и не помнит, кому передали симкарту. Некоторые пользователи получили корпоративный номер не от работодателя, а от какой-то посторонней компании, с которой давно нет связи. Раньше об этом никто не задумывался.
Теперь это будет серьезной проблемой. Даже если вы честно сообщаете, что пользуетесь номером такого-то юрлица, нужно, чтобы это юрлицо передало о вас сведения. Только тогда карта будет активирована. В противном случае после 1 декабря вас ждет неприятный сюрприз в виде блокировки, даже если вы самый честный на свете абонент.
Как восстановить или заменить свидетельство ИНН
При смене фамилии, имени, отчества, пола, даты рождения, места рождения нужно заменить свидетельство — идентификационный номер при этом остается прежним. Сроков для такой замены нет, органы записи актов гражданского состояния сами направляют измененные сведения в налоговую. Обязанности получить новый документ также не установлено — заменить его можно для удобства.
Если документ испорчен или утрачен, нужно восстановить его, получив повторное свидетельство. Оно стоит 300 рублей. Госпошлину за повторную выдачу свидетельства можно оплатить на сайте налоговой. Квитанцию об оплате нужно приложить к стандартному набору документов для получения: паспорту и заявлению по форме № 2-2-Учет.
Если вы сменили место жительства, получать новое свидетельство ИНН не нужно.
Чтобы восстановить свидетельство о постановке на налоговый учет, можно подать заявление через сервис «Постановка физического лица на учет в налоговом органе», обратиться лично в налоговую инспекцию, воспользоваться услугами МФЦ или направить документы почтой заказным письмом.
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.