Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До конца 2023 года с российского рынка уйдут около 50 банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В пятницу, 11 декабря, стало известно, что Центробанк отозвал лицензии у банков «Онего» из Петрозаводска и московского «Финтеха». Первый по величине активов занимал 308-е место в рейтинге, а второй — 241-е. К банкам у регулятора накопилось немало претензий. И тот и другой систематически нарушали законы. В частности, не соблюдали требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём.
Почему закрывают банки
Кстати, банк «Онего» является участником системы страхования вкладов. Соответственно, клиентам полностью вернут всю сумму вкладов с учётом начисленных процентов. Правда, не более 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях эта сумма может быть повышена до десяти миллионов. Соответствующие поправки в закон о страховании вкладов вступили в силу с 1 октября. В нём перечислены и все ситуации, в которых можно получить повышенную выплату. Увеличение страховой суммы касается далеко не всех вкладчиков. Рассчитывать на неё могут, например, люди, которые получили деньги от продажи квартиры или наследство.
Что касается «Финтеха», то он участником системы страхования вкладов не был. Соответственно, никаких гарантированных выплат от АСВ клиентам не положено.
Кстати, совсем недавно, 4 декабря, ЦБ сообщил об отзыве лицензий ещё двух кредитных организаций. Это Евроазиатский инвестиционный банк из Москвы и подмосковный «Дом-банк». Правда, причины здесь были другими. Первый банк просто оказался убыточен почти три года, а акционеры второго сами заявили о добровольной ликвидации.
— Банки в этом году закрываются в основном в связи с тем, что ЦБ отзывает у них лицензии. Правда, некоторые закрылись добровольно по решению их акционеров. Это произошло из-за финансовых проблем, связанных с экономическим кризисом. Как правило, ЦБ отзывает лицензию, если банк замечен в недобросовестных операциях. Например, в отмывании доходов, полученных преступным путём, проведении сомнительных платежей. В частности, в пользу нелегальных казино. Также лицензии нередко отзываются у банков, находящихся на грани банкротства, — рассказала заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.
Существует ли список ненадежных банков в России?
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.
И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.
Сколько банков останется после кризиса в 2022 году и какие
На начало 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских организации. Уже в январе их количество уменьшилось на 3 банка, следующие месяцы принесли снижение общей численности еще на 11 компаний. На начало июня отозвана или аннулирована лицензия у 14 учреждений.
Причины остаются прежними – низкий показатель достаточности собственных средств (менее 2%), наличие кредитной задолженности без погашения её в установленные сроки, не соблюдение предписаний Центрального банка РФ и т.д. Заранее узнать о том, что какое-то учреждение оказалось в “черном” списке практически невозможно, вы можете лишь догадаться об этом по косвенным признакам, описанным выше.
В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.
В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.
Уже в апреле этого года Центробанк выделил беспрецедентные мер поддержки в размере 500 миллиардов рублей для поддержки системообразующих банков, закрытия которых нельзя допустить.
Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.
Стало известно, какие банки могут лишиться лицензии в следующем году
В первую очередь клиенту при подборе финансового учреждения необходимо обращать внимание на политику привлечения депозитов. Дело в том, что Центробанк периодически уведомляет о средних ставках по вкладам среди участников банковской системы России. На текущий момент этот параметр равен 7%. В случае если учреждение предлагает гораздо больше, клиенту стоит задуматься, ведь зачастую при попытке забрать вклад из такой структуры клиент столкнется с вечными проблемами, которые продлятся до отзыва лицензии.
Вторым параметром является отчетность банка, которую они обязаны опубликовывать один раз в квартал. Очень сильно нужно обращать внимание на резкое падение прибыли, ведь данный параметр может означать пошатнувшееся положение учреждения. Также подобным параметром может быть резкое развитие розничной сети. Банкиры крайне редко идут на подобные шаги, и массовое возрастание сети отделений может означать непродуманную политику, которая приведет к большим убыткам, и, соответственно, к осложнению финансового положения учреждения.
Помимо этого, очень часто фактором ненадежности можно считать сбои в работе банка, под которыми могут маскироваться обычное затягивание времени, за которое вкладчики могли бы получить свои денежные средства. Безусловно, проблемы в работе бывают, однако их систематичность может показать отсутствие надежности к банку. Также можно обратить внимание на систематические претензии Центробанка к финансовому учреждению, которые сам ЦБ публикует на своем сайте. Безусловно, нарушителям правил игры лучше не доверять свои финансовые потоки.
Банки лишенные лицензии в 2019 году.
| Наименование банка | Город | Причина | Дата |
| Бинбанк | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Бинбанк Диджитал | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Еврокапитал-Альянс | Переславль-Залесский | Отзыв | 25.01.2019 |
| Камчаткомагропромбанк | Петропавловск-Камчатский | Отзыв | 30.01.2019 |
| Радиотехбанк | Нижний Новгород | Отзыв | 31.01.2019 |
| АРБ-Инкасс | Москва | Отзыв | 15.02.2019 |
| Жилстройбанк | Москва | Ликвидация | 01.03.2019 |
| Роскомснаббанк | Уфа | Отзыв | 07.03.2019 |
| Банк АВБ | Тольятти | Слияние | 07.03.2019 |
| РТС-Банк | Тольятти | Отзыв | 14.03.2019 |
| МРБ | Москва | Отзыв | 28.03.2019 |
| КБ Иваново | Иваново | Отзыв | 05.04.2019 |
| Аспект | Москва | Отзыв | 12.04.2019 |
| Тройка-Д Банк | Москва | Отзыв | 17.04.2019 |
| Холдинвестбанк | Москва | Отзыв | 26.04.2019 |
| Балтийский Банк | Санкт-Петербург | Слияние | 08.05.2019 |
| Кемсоцинбанк | Кемерово | Отзыв | 31.05.2019 |
| ДельтаКредит | Москва | Слияние | 01.06.2019 |
| Взаимодействие | Новосибирск | Отзыв | 06.06.2019 |
| Прайм Финанс | Санкт-Петербург | Отзыв | 06.06.2019 |
| МПСБ | Саранск | Слияние | 08.07.2019 |
| Банкхаус Эрбе | Москва | Слияние | 10.07.2019 |
Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 19.01.2018 | АлтайБизнес-Банк | 2388 | Ярославль |
| 2 | 25.01.2018 | Банк Стар Альянс | 3433 | Москва |
| 3 | 02.02.2018 | Расчетно-Кредитный Банк | 103 | Москва |
| 4 | 02.02.2018 | ПартнерКапиталБанк | 635 | Москва |
| 5 | 06.02.2018 | Сибирский Банк Реконструкции и Развития | 1284 | Тюмень |
| 6 | 12.02.2018 | Банк Финансово-Промышленный Капитал | 3295 | Москва |
| 7 | 15.02.2018 | Уралкапиталбанк | 2519 | Уфа |
| 8 | 20.02.2018 | Банк Мастер-Капитал | 3011 | Москва |
| 9 | 02.03.2018 | Банк Алжан | 2491 | Махачкала |
| 10 | 15.03.2018 | Кредит Экспресс | 3186 | Ростов-на-Дону |
| 11 | 21.03.2018 | Телекоммерц Банк | 3380 | Тула |
| 12 | 29.03.2018 | Лайтбанк | 3177 | Москва |
| 13 | 29.03.2018 | АктивКапитал Банк | 3006 | Самара |
| 14 | 09.04.2018 | Банк ВВБ | 1093 | Севастополь |
| 15 | 13.04.2018 | Конфидэнс Банк | 970 | Кострома |
| 16 | 16.04.2018 | ОФК Банк | 2270 | Москва |
| 17 | 20.04.2018 | Банк Логос | 3233 | Москва |
| 18 | 20.04.2018 | Русский Торговый Банк | 2842 | Москва |
| 19 | 26.04.2018 | Новый Кредитный Союз | 3139 | Москва |
| 20 | 26.04.2018 | Эльбин | 2267 | Махачкала |
| 21 | 18.05.2018 | АКБ «Акцент» | 696 | Орск |
| 22 | 25.05.2018 | Объединенный Кредитный Банк | 1118 | Ярославль |
| 23 | 25.05.2018 | Банк «Уссури» | 596 | Хабаровск |
| 24 | 01.06.2018 | Бум-Банк | 1137 | Нальчик |
| 25 | 06.06.2018 | Русский Национальный Банк | 469 | Ростов-на-Дону |
| 26 | 15.06.2018 | Банк Воронеж | 654 | Воронеж |
| 27 | 22.06.2018 | АКБ «Мосуралбанк» | 2468 | Москва |
| 28 | 27.06.2018 | Рублев | 3098 | Москва |
| 29 | 03.07.2018 | Банк «Советский» | 558 | Санкт-Петербург |
| 30 | 05.07.2018 | Банк «Таатта» | 1249 | Якутск |
| 31 | 11.07.2018 | Газбанк | 2316 | Самара |
| 32 | 20.07.2018 | Южный Региональный Банк | 3015 | Ростов-на-Дону |
| 33 | 20.07.2018 | Тагилбанк | 1635 | Нижний Тагил |
| 34 | 03.08.2018 | Новый Промышленный Банк | 930 | Москва |
| 35 | 17.08.2018 | Московский Вексельный Банк | 2697 | Москва |
| 36 | 24.08.2018 | Центрально-Европейский Банк | 2670 | Чита |
| 37 | 31.08.2018 | К2 Банк | 2851 | Черкесск |
| 38 | 17.09.2018 | Аксонбанк | 680 | Кострома |
| 39 | 28.09.2018 | Банк Торгового Финансирования | 1982 | Москва |
| 40 | 05.10.2018 | Банк «КОР» | 2148 | Волгоград |
| 41 | 05.10.2018 | Банк Флора-Москва | 533 | Москва |
| 42 | 12.10.2018 | ПИР Банк | 2655 | Москва |
| 43 | 19.10.2018 | ВостСибтранскомбанк | 2731 | Иркутск |
| 44 | 19.10.2018 | Риал-Кредит | 3393 | Москва |
| 45 | 25.10.2018 | Уралтрансбанк | 812 | Екатеринбург |
| 46 | 25.10.2018 | Банк «Союзный» | 3236 | Москва |
| 47 | 31.10.2018 | Банк «МБСП» | 197 | Санкт-Петербург |
| 48 | 31.10.2018 | Инкаробанк | 2696 | Москва |
| 49 | 7.11.2018 | Банк Инноваций и Развития | 2647 | Москва |
| 50 | 7.11.2018 | Банк Агросоюз | 1459 | Москва |
| 51 | 14.11.2018 | УМ-Банк | 1441 | Москва |
| 52 | 14.11.2018 | ПАО РАКБ «Москва» | 1661 | Москва |
| 53 | 23.11.2018 | Русский Ипотечный Банк | 1968 | Москва |
| 54 | 23.11.2018 | Первомайский | 518 | Краснодар |
| 55 | 06.12.2018 | Златкомбанк | 568 | Москва |
| 56 | 21.12.2018 | Руссобанк | 2313 | Москва |
| 57 | 21.12.2018 | Донхлеббанк | 2285 | Ростов-на-Дону |
Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 16.01.2017 | Булгар Банк | 1917 | Ярославль |
| 2 | 23.01.2017 | Тальменка-Банк | 826 | Барнаул |
| 3 | 23.01.2017 | Банк Сириус | 3506 | Омск |
| 4 | 23.01.2017 | Банк Новация | 840 | Майкоп |
| 5 | 09.02.2017 | Банк Енисей | 474 | Красноярск |
| 6 | 16.02.2017 | Северо-Западный 1 Альянс Банк | 766 | Санкт-Петербург |
| 7 | 03.03.2017 | Интехбанк | 2705 | Казань |
| 8 | 03.03.2017 | Анкор Банк | 889 | Казань |
| 9 | 03.03.2017 | Татфондбанк | 3058 | Казань |
| 10 | 13.03.2017 | Банк Экономический Союз | 2798 | Москва |
| 11 | 13.03.2017 | Торговый Городской Банк | 3180 | Москва |
| 12 | 14.03.2017 | Банк Нефтяной Альянс | 2859 | Москва |
| 13 | 05.04.2017 | Татагропромбанк | 728 | Казань |
| 14 | 10.04.2017 | Росэнергобанк | 2211 | Москва |
| 15 | 21.04.2017 | Банк Образование | 1521 | Москва |
| 16 | 21.04.2017 | Финарс Банк | 2938 | Москва |
| 17 | 28.04.2017 | Международный Строительный Банк | 3484 | Москва |
| 18 | 28.04.2017 | Банк Сибэс | 208 | Омск |
| 19 | 28.04.2017 | Владпромбанк | 870 | Владимир |
| 20 | 15.05.2017 | Информпрогресс | 2166 | Москва |
| 21 | 15.05.2017 | Интеркоопбанк | 2803 | Москва |
| 22 | 29.05.2017 | РИТЦ Банк | 2677 | Петрозаводск |
| 23 | 29.05.2017 | Айви Банк | 2055 | Москва |
| 24 | 05.07.2017 | Московский Национальный Инвестиционный Банк | 3181 | Москва |
| 25 | 07.07.2017 | Банк Легион | 3117 | Москва |
| 26 | 10.07.2017 | Сталь Банк | 2248 | Москва |
| 27 | 10.07.2017 | Банк Премьер Кредит | 1663 | Москва |
| 28 | 20.07.2017 | Межтопэнергобанк | 2956 | Москва |
| 29 | 21.07.2017 | Спурт Банк | 2207 | Казань |
| 30 | 28.07.2017 | Банк Югра | 880 | Москва |
| 31 | 02.08.2017 | Банк Крыловский | 456 | Краснодар |
| 32 | 09.08.2017 | Анелик РУ | 3443 | Москва |
| 33 | 09.08.2017 | Банк Резерв | 2364 | Челябинск |
| 34 | 17.08.2017 | АО Риабанк | 3434 | Москва |
| 35 | 21.08.2017 | Банк Северо-Восточный Альянс | 2768 | Москва |
| 36 | 04.09.2017 | Русский Международный Банк | 3123 | Москва |
| 37 | 21.09.2017 | Банк Арсенал | 3000 | Москва |
| 38 | 02.10.2017 | Темпбанк | 55 | Москва |
| 39 | 04.10.2017 | МФБанк | 3163 | Москва |
| 40 | 17.11.2017 | Регионфинансбанк | 3357 | Москва |
| 41 | 27.11.2017 | Новый Символ | 370 | Москва |
| 42 | 04.12.2017 | Европейский Стандарт | 3200 | Москва |
| 43 | 04.12.2017 | Банк Новопокровский | 467 | Краснодар |
| 44 | 13.12.2017 | Банк Канский | 860 | Березовка |
| 45 | 15.12.2017 | Банк Солидарность | 1555 | Москва |
| 46 | 22.12.2017 | Банк Преодоление | 2649 | Москва |
| 47 | 29.12.2017 | Северный Кредит | 2398 | Вологда |
Что делать, если у банка отобрали лицензию. Действия заемщика и держателя депозита
Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.
Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?
- Посетить официальный сайт страхового агентства.
- Найти информацию относительно назначенного агента.
- Обратиться в данную компанию.
- В течение 14 суток организация осуществит выплаты.
Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.
Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств.
Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов.
Действия заёмщиков при аннулировании лицензии
Если вы заёмщик и случилось самое страшное – ваш банк лишили лицензии, то не стоит отчаиваться. Да, трудностей не избежать, но если понимать алгоритм последующих действий, то удастся не допустить просрочек и ухудшения кредитного статуса.
В 2022 году любой банк, у которого отозвана лицензия, проходит процедуру принудительной ликвидации или банкротства. Назначается временная администрация и проводятся соответствующие проверки. В течение 10 дней должен быть назначен банк-агент, узаконены новые реквизиты для принятия платежей по кредитам. Об этом вас должны обязательно известить в письменном виде. Если такого уведомления не было, то вносить платежи стоит по старым реквизитам. При этом сохраняйте все квитанции и чеки для предъявления их новому владельцу обязательств. Можно обратиться в ближайшее отделение закрывшегося банка. Часть подразделений продолжает работать на протяжении нескольких месяцев для консультации вкладчиков и заёмщиков.
Еще одним законным вариантом оплаты долга может стать внесение денежных средств через нотариуса. Юрист принимает платеж и фиксирует его в документе, который потом сам передает кредитору.
Чтобы избежать стрессовых ситуаций при закрытии кредитной организации, лучше всего доверить свои финансы банкам из ТОП-10 России. Именно там сосредоточенно более половины денежной массы страны, поэтому отзыв лицензии там вряд ли произойдет скоропостижно.
Надежные банки в России
Следует сказать, что трудно предугадать факт того, когда лицензия будет отозвана у банка. Центральный Банк не публикует такой информации. И получается, что в любой момент клиент может частично потерять свои сбережения. Как же поступать в таком случае?
Конечно, никто не знает, что и когда произойдёт. Но при этом ЦБ всегда публикует на своем сайте список тех банков, которые в России являются значимыми. О чем это говорит? Если банк значимый для системы, следовательно, он имеет большие объемы операций, имеет большой и достаточный УК, обладает некой степенью надежности и стабильности. Принято считать, что системно значимые банки – это те, которые имеют самые большие активы, занимающие большой удельный вес во всех банковских активах.
Порядок принудительного лишения банка лицензии
Порядок отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности и последовательность мероприятий, проводимых регулятором регламентированы ст. 20 ФЗ 395-1.
- Банк России в процессе проверки деятельности поднадзорной банковской организации выявляет нарушения;
- В 15-ти дневный срок с момента выявления нарушений Банк России принимает решение о судьбе банка.
- В случае, если выявленные нарушения не являются обязательной причиной для отзыва лицензии, Банк России назначает процедуру финансового оздоровления
- В случае, если выявленные нарушения неустранимы с точки зрения законодательства, составляется Акт о наличии оснований для отзыва лицензии
- В 7-ми дневный срок с момента составления Акта, информация об отзыве лицензии публикуется в Вестнике Банка России.
- Нарушителю дается 30-ти дневный срок на обжалование решения об отзыве лицензии.
- При отсутствии жалобы, решение Банка России об отзыве лицензии вступает в силу.
Банки, лишенные лицензии. Фонд консолидации банковского сектора
До принятия Федерального закона № 84-ФЗ от 01.05.2017 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ …» (84-ФЗ) санация банков, попавших в поле зрения регулятора, осуществлялось отдельными банковскими структурами, получившими аккредитацию и соответствующее льготное кредитование Банка России. После того, как сами банки-санаторы стали оказываться на грани банкротства, либо проверка устанавливала нелегальную политику банков с полученными кредитными деньгами, такая схема была признана неэффективной.
12 июля 207 года в соответствии с положениями 84-ФЗ был создан Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), единственным учредителем которого выступил Банк России. Через ФКБС Банк России в отношении проблемного банка, попавшего в поле зрения регулятора:
- Предупреждает банкротство
- Самостоятельно управляет
- Напрямую финансирует
- Продает после окончания процедуры санации
ФКБС ведет так же иную деятельность , предусмотренную действующим законодательством о банках и банковской деятельности.
В 2017 году крупнейшими санациями через ФКБС стали предупреждения банкротства:
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «БИНБАНК» и АО «РОСТ БАНК»;
- ПАО «Промсвязьбанк»
Предоставление отчетности с недостоверными данными
В число ключевых причин лишения банков лицензий входит недостоверность отчетности. Обязанностью каждого банка является регулярное предоставление отчетности об осуществлении собственной деятельности в Центробанк. Значимые отчёты представлены ежемесячными, ежеквартальными, ежегодными пакетами документов. Со стороны специалистов Центробанка производится их анализ, и в случае обнаружения факта фальсифицирования данных банком (попытки обмана), акцентируется повышенное внимание на этом финансовом учреждении. В его адрес поступает предупреждение, может быть назначен штраф или отозвана лицензия, если финансовой организацией неоднократно допускались нарушения, масштабы которых были значительными. Недостоверность отчетности погубила «Дагэнергобанк», «АМТ-банк».
Ведение банком рискованной политики
Размышляя над причинами лишения лицензии банков, стоит упомянуть о ведении рискованной кредитной политики. В случае выдачи или принятия вкладов организацией под высокие проценты, не имеющие под собой основы, (превышающие 4-5%, чем у главных игроков), и отсутствия факта развития кредитования, Центробанк расценивает такую политику банка, как приводящую к риску. В качестве примера рассмотрим ситуацию, при которой финансовым учреждением вклады привлекаются под 20% годовых, что означает возложение обязанности на банк, предусматривающей успешность завершения поиска за год пятой части от задействованной суммы. Отыскать её можно исключительно посредством выдачи соответствующих кредитов под более высокие проценты, что само по себе уже сделать сложно.
В качестве единственного способа принудить клиента к оформлению дорогого кредита выступает снижение требований к обеспечению кредита, условно говоря, придётся осуществлять проверку заемщика с закрытыми глазами, чтобы не знакомиться с подробностями плохой кредитной истории клиента. Результатом подобного подхода становится рост просроченной задолженности, что чревато увеличением резервов банком. Центробанк в случае получения печальной отчетности имеет право лишить банк лицензии. Так была отозвана лицензия у банковских организаций «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк».
Куда обращаться, если у банка отозвали лицензию
Если у человека имеется вклад в банке, который лишен лицензии, то не нужно идти в отделение и скандалить. Достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и просмотреть передачу прав на выплату. Как правило, информация появляется через две недели после объявления. Здесь указывается агент, который теперь осуществляет выплату.
Вместе с документами, удостоверяющими личность и факт открытия счета, клиент приходит в отделение и пишет заявление на выдачу депозита в полном объеме.
Если человек имеет кредитные обязательства, то новый банк присылает ему извещение, где прописана переуступка прав требования и новые реквизиты. То есть заемщик теперь оплачивает новому кредитору по старому графику. Для минимизации путаницы можно обратиться к новому кредитору за получением нового кредитного договора.
Эксперты спрогнозировали ускорение отзыва лицензий у российских банков
Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.
Причем если выбранное финансовое заведение входит в данный топ, то клиенту можно спокойно в него обращаться, оставлять в нем свои денежные средства.
А если финансовое заведение не входит в данный ТОП, то клиенту, перед обращением в него, стоит проверить то:
- Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
- Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
- Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
- Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
- Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.
Помните: чаще всего именно Центробанк проверяет банковские учреждения. И если результаты окажутся неутешительными, то именно он принимает решение о его закрытии или снятии у него лицензии.
Причем если у банка небольшой размер капитала, значительная доля наличных в активах, малый срок нахождения на рынке, то свои денежные средства ему доверять не стоит.
Первоначально ему не стоит паниковать. Помните: деньги клиента никуда не исчезают. Вышеописанные банковские заведения входят в ССВ. Именно поэтому денежные средства клиентов в сумме до 1,4 млн.руб, обязательно застрахованные государством, можно вернуть.
Уже через 2 недели после отзыва у такого банковского заведения лицензии, клиент может вернуть свои денежные средства.
Ранее мы говорили о том, что официального списка «плохих» финансовых заведений нет.
Но в открытых источниках можно найти информацию о том, какие финансовые заведения возможно будут лишены лицензионных документов в 2021 году. Это:
- «Алабанк».
- «Нижневолжский Коммерческий Банк».
- Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
- «Нэклис-Банк».
- «Крайинвестбанк».
- Банк «Русь».
- «Курскпромбанк».
- «Московский Нефтехимический Банк».
- «Объединенная расчетная система».
- «Связь-Банк».
- «Банк Реалист».
- «Спиритбанк».
- Банк «Зенит Сочи».
- «Морган Стэнли Банк».
Лицензионные документы у всех банковских заведений часто отзываются из-за систематического нарушения банком Федеральных законов, нормативных актов, регулирующих работу финансово-кредитных организаций.
К примеру, вышестоящие организации часто контролируют деятельность таких банковских учреждений, которые вовремя не создали адекватные резервы, принял рискованную кредитную политику, имеют много задолженностей перед своими клиентами, иными организациями.
В целом, в начале 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2020 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.
В итоге, к июню 2020 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.
Почему же так произошло? Все просто.
У данных учреждений:
- Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
- Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
- Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.
Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.
Конечно, в кризис многие финансовые заведения сталкиваются с разными сложными ситуациями. Дело в том, что в это время население стало на 40-45% брать меньше кредитов. А это основной источник дохода практически у каждого банковского заведения.
Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.
Специалисты рекомендуют оставлять свои накопления только в проверенных финансовых учреждениях. Чаще всего клиенты обращаются за помощью именно в государственные банки, т.к. они думают о том, что государство сделает все для того, чтобы их банк всегда держался на плаву.
Это учреждения, в которых некоторая часть активов является собственностью государственного органа. Причем не обязательно, чтобы это был контрольный пакет акций. Обычно это 30-40%.
Не стоит забывать о том, что многие банковские заведения предлагают своим клиентам возможность разместить их денежные средства не под самый высокий процент.
Но здесь клиент может быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Но при этом ему придется заплатить 1-2%. Конечный размер ставки зависит от доходности депозита.
15:50 13 Февраля 2021
В течение многих лет Центробанк проводил политику минимального вмешательства. Большинство убыточных учреждений закрывались самостоятельно, без помощи регулятора. В подобной политике есть смысл, так как излишний контроль над банковской сферой явно не пойдет ей на пользу.
После начала финансового кризиса в России, ЦБ взялся за учреждения. Центральный Банк поставил четкую задачу – своевременно убирать с рынка «плохие» банки, проводить санацию организаций, которые имеют большой вес и их еще можно спасти.
Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.
Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?
- Посетить официальный сайт страхового агентства.
- Найти информацию относительно назначенного агента.
- Обратиться в данную компанию.
- В течение 14 суток организация осуществит выплаты.
Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.
Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств.
Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов.